泽熙美文银行从业-中级风险管理-第二节 监管理念
1.【单选题】（ ）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
A. 管法人
B. 管风险
C. 管内控
D. 提高透明度
正确答案：A
参考解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
2.【单选题】下列最能体现“管内控”的监管理念的是（ ）。
A. 坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B. 建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C. 建立与完善有效的内控机制
D. 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
正确答案：C
参考解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构本身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融机构不断完善内控制度，提高风险管控能力。
3.【单选题】党的（）报告提出，要深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。
A. 二十大
B. 十九大
C. 十八大
D. 十七大
正确答案：A
参考解析：党的二十大报告提出，要深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。
7.【多选题】监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。
A. 便于市场约束
B. 与银行业监管相得益彰
C. 有助于增进市场信心
D. 有助于稳定市场
E. 有助于维护客户利益
正确答案：A,B,C
参考解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：
（1）便于市场约束；
（2）与银行业监管相得益彰；
（3）有助于增进市场信心。
7.【多选题】监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。
A. 便于市场约束
B. 与银行业监管相得益彰
C. 有助于增进市场信心
D. 有助于稳定市场
E. 有助于维护客户利益
正确答案：A,B,C
参考解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：
（1）便于市场约束；
（2）与银行业监管相得益彰；
（3）有助于增进市场信心。
8.【多选题】监管者维护市场信心，主要是运用以下（ ）手段实现的。
A. 通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
B. 通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
C. 通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任
D. 通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪
E. 维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
正确答案：A,B,C,D,E
参考解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。
银行从业-中级风险管理-第二节 金融创新实践
1.【单选题】根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。
A. 金融控股公司模式
B. 国有控股公司模式
C. 银行母公司模式
D. 全能银行模式
正确答案：B
参考解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。
2.【单选题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A. 专业化
B. 多元化
C. 综合化
D. 差别化
正确答案：C
参考解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。
7.【多选题】商业银行的个人理财业务包括（）。
A. 法律咨询
B. 财务分析
C. 财务规划
D. 投资顾问
E. 资产管理
正确答案：B,C,D,E
参考解析：2005年11月，银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，将个人理财业务定义为，商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
9.【判断题】未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。（ ）
A. 对
B. 错
正确答案：对
参考解析：未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。
银行从业-中级风险管理-第二节 金融资产管理公司经营与管理
1.【单选题】金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，需制定明确的退出计划，原则上应在（）年内退出。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 7
正确答案：B
参考解析：金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，需制定明确的退出计划，原则上应在3年内退出。
2.【单选题】为积极稳妥地发展不良资产收购业务，金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型不良资产收购业务模式。
A. 接管
B. 重组
C. 处置
D. 收购
正确答案：B
参考解析：金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务重组等手段，重点发展了重组型不良资产收购业务模式。
3.【单选题】金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。
A. 银行不良资产
B. 证券不良资产
C. 信托不良资产
D. 保险不良资产
正确答案：A
参考解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。
4.【单选题】按照银行业监督管理机构制定的有关贷款分类原则和标准，不良资产不包括（ ）。
A. 可疑类贷款
B. 损失类贷款
C. 次级类贷款
D. 关注类贷款
正确答案：D
参考解析：按照银行业监督管理机构制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行资产质量五级分类，不良资产主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的资产，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。
11.【多选题】2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许()开展非金融不良资产收购业务。
A. 中国信达资产管理公司
B. 中国长城资产管理公司
C. 中国华融资产管理公司
D. 中国东方资产管理公司
E. 中国华夏资产管理公司
