泽熙美文1.【单项选择题】（ ）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A. 操作风险
B. 法律风险
C. 政策风险
D. 合作机构风险
正确答案：A
参考解析：【操作风险】是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
2.【单项选择题】（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A. 内部欺诈事件
B. 外部欺诈事件
C. 就业制度和工作场所安全事件
D. 实物资产的损坏
正确答案：B
参考解析：【外部欺诈事件】是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
补充：
内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。
就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。
实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
3.【单项选择题】操作风险的诱因不包括（ ）。
A. 人员因素
B. 内部流程
C. 系统缺陷
D. 声誉风险
正确答案：D
参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为【人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件】四大类别。
4.【单项选择题】反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（ ）。
A. 不良资产率
B. 不良贷款拨备覆盖率
C. 贷款迁徙率
D. 风险运营效率
正确答案：B
参考解析：【不良贷款拨备覆盖率】是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。
不良资产率一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。
贷款迁徙率指标，正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）。
风险运营效率指标。为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标，主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等。
5.【单项选择题】催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（ ）。
A. 催收响应模型
B. 违约概率模型
C. 损失程度模型
D. 客户盈利分析模型
正确答案：D
参考解析：催收评分应用的模型包括违约概率模型、损失程度模型、催收响应模型。D项为个人贷款定价模型的一种。
6.【单项选择题】申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（ ）。
A. 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
B. 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前
C. 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
D. 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前
正确答案：D
参考解析：由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此，【评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前】。
7.【单项选择题】个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。
A. 在待定群体中的信用等级
B. 信用评分值
C. 当年的综合收入
D. 当年的消费总金额
正确答案：B
参考解析：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个【信用评分】来综合评估消费者未来的某种信用表现。
8.【单项选择题】下列评分方法中，不属于个贷行为评分的是（）。
A. 房贷行为评分
B. 消费贷行为评分
C. 车贷行为评分
D. 信用卡行为评分
正确答案：D
参考解析：【零售行为评分】主要包括【信用卡行为评分和个贷行为评分】。其中，个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。
9.【单项选择题】借款人的()是决定借款人还款意愿的首要因素。
A. 还款能力
B. 资本实力
C. 道德品质
D. 担保能力
正确答案：C
参考解析：借款人的【道德品质】是决定借款人还款意愿的首要因素。
14.【判断题A/B】个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括战略风险。 （ ）
A. 正确
B. 错误
正确答案：B
参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但【不包括声誉风险和战略风险】。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
15.【多项选择题】市场风险管理的主要措施包括（ ）。
A. 合理评估市场风险影响程度
B. 定期执行市场风险监控报告
C. 实施市场风险限额管理
D. 提高风险运营效率指标
E. 开展市场风险监测分析
正确答案：A,B,C,E
参考解析：市场风险管理的主要措施有：
（1）开展市场风险监测分析；
（2）实施市场风险限额管理；
（3）合理评估市场风险影响程度；
（4）定期执行市场风险监控报告。
16.【多项选择题】属于商业银行个贷业务风险的是（ ）。
A. 信用风险
B. 操作风险
C. 市场风险
D. 声誉风险
E. 国别风险
正确答案：A,B,C,D,E
参考解析：商业银行个贷业务风险的主要类别：（1）信用风险（2）操作风险（3）市场风险（4）其他风险（通常还有声誉风险、新产品/业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等）
17.【多项选择题】加强风险管理的意义包括（ ）。
A. 提高资产质量，提高减值准备
B. 促进合规经营，防范案件发生
C. 降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值
D. 准确把握客户或产品风险，提高定价能力
E. 支持产品服务创新，提升市场竞争力
正确答案：B,C,D,E
参考解析：加强风险管理的意义有：（1）提高资产质量，【降低】减值准备（选项A错误）（2）促进合规经营，防范案件发生。（3）降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值（4）准确把握客户或产品风险，提高定价能力（5）支持产品服务创新，提升市场竞争力
18.【多项选择题】申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（ ）。
A. 客户基本信息
B. 客户关系信息
C. 个人征信信息
D. 宏观信息
E. 微观信息
正确答案：A,B,C
