泽熙美文1.【单项选择题】在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指( )。
A. 担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数
B. 担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数
C. 担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
D. 担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
正确答案：C
参考解析：“担保放大倍数”即【担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数】，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。
2.【单项选择题】为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首要步骤是（ ）。
A. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
B. 参考贷款申请人提供的交易价格
C. 建立自己的房地产交易信息库
D. 通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围
正确答案：A
参考解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价。首先，可以与专业的房地产估价公司合作，对交易房屋进行价值评估；其次，通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围；最后，具备条件的可建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定。
2.【单项选择题】为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首要步骤是（ ）。
A. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
B. 参考贷款申请人提供的交易价格
C. 建立自己的房地产交易信息库
D. 通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围
正确答案：A
参考解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价。首先，可以与专业的房地产估价公司合作，对交易房屋进行价值评估；其次，通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围；最后，具备条件的可建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定。
3.【单项选择题】在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（ ）。
A. 执行“先记账、后放款”原则
B. 借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场
C. 可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务
D. 在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何
正确答案：C
参考解析：C项，境外机构在境内设立的分支、代表机构(经批准从事经营房地产业的企业除外)和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，【不得购买非自用、非自住商品房】。
4.【单项选择题】个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括( )。
A. 合作机构的注册地址
B. 合作机构的经营成果
C. 合作机构的领导层素质
D. 合作机构的历史信用记录
正确答案：A
参考解析：合作机构分析的要点有：
①分析合作机构领导层素质；
②分析合作机构的业界声誉；
③分析合作机构的历史信用记录；
④分析合作机构的管理规范程度；
⑤分析企业的经营成果；
⑥分析合作机构的偿债能力。
A选项不包括。
5.【单项选择题】在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。
A. 操作风险
B. 道德风险
C. 逆向选择
D. 信用风险
正确答案：C
参考解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的【逆向选择】；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
6.【单项选择题】下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是()。
A. 借款人单位人事部门出具的收入证明
B. 借款人个人纳税证明
C. 借款人房屋出租的租金证明
D. 借款人出具的收入证明
正确答案：D
参考解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。
7.【单项选择题】下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是()。
A. 对抵押品执行的政策性限制
B. 对境外人士购房的限制
C. 对楼盘建设规划的限制
D. 对售房人资格的政策性限制
正确答案：B
参考解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。
8.【单项选择题】其他合作机构风险的防控措施不包括()。
A. 积极利用法律手段，追究当事人民事责任，加大“假个贷”的实施成本
B. 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
C. 业务合作中不过分依赖合作机构
D. 严格执行准入退出制度
正确答案：A
参考解析：其他合作机构风险的防控措施包括：①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度；⑤严格执行回访制度。
（A选项是“假个贷”的防控措施，并且应该是追究当事人【刑事责任】而不是民事责任。）
8.【单项选择题】其他合作机构风险的防控措施不包括()。
A. 积极利用法律手段，追究当事人民事责任，加大“假个贷”的实施成本
B. 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
C. 业务合作中不过分依赖合作机构
D. 严格执行准入退出制度
正确答案：A
参考解析：其他合作机构风险的防控措施包括：①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度；⑤严格执行回访制度。
（A选项是“假个贷”的防控措施，并且应该是追究当事人【刑事责任】而不是民事责任。）
9.【单项选择题】以下不能进行质押担保的是()。
A. 存单
B. 保单
C. 国债
D. 医院住院大楼
正确答案：D
参考解析：质押担保目前主要是权利质押，较多的是【存单、保单、国债、收费权质押】。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。
10.【单项选择题】 在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括()。
A. 格式条款无效的风险
B. 格式条款解释风险
C. 格式条款与非格式条款不一致的风险
D. 抵押物重复抵押
正确答案：D
参考解析：合同有效性风险包括以下几项：①格式条款无效的风险；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。D项，抵押物重复抵押属于担保风险。
10.【单项选择题】 在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括()。
A. 格式条款无效的风险
B. 格式条款解释风险
C. 格式条款与非格式条款不一致的风险
D. 抵押物重复抵押
正确答案：D
参考解析：合同有效性风险包括以下几项：①格式条款无效的风险；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。D项，抵押物重复抵押属于担保风险。
11.【单项选择题】下列关于“假个贷”防控措施的说法错误的是()。
A. 深入调查分析合作机构资质情况
B. 加强一线人员培训，严把贷款准入关
C. 进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
D. 积极利用法律手段，追究当事人民事责任，加大“假个贷”的实施成本
正确答案：D
参考解析：“假个贷”的防控措施主要有以下几种：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。注意应该为【刑事责任】而不是民事责任。所以D错。
12.【单项选择题】防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。
A. 借款人的还款能力
