泽熙美文1、判断题 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为买入价。（）
正确答案：错
2、单选 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，计算资本充足率时，商业银行风险加权资产不包括（）。
A.信用风险加权资产
B.市场风险加权资产
C.操作风险加权资产
D.流动性风险加权资产
正确答案：D
3、判断题 《商业银行资本管理办法（试行）》实施后， 我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为11%和10%。（）
正确答案：错
4、判断题 银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（）
正确答案：错
5、多选 根据《银行业从业人员职业操守》中”了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的（）。
A.财务状况
B.风险承受能力
C.资金用途
D.账户是否会被第三方控制使用
E.业务单据
正确答案：A, B, C, D, E
6、判断题 客户通过银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。（）
正确答案：错
7、单选 作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。
A.”了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
正确答案：B
参考解析：B选项违反了”了解客户”原则。
8、单选 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。
A.市场汇率
B.套算汇率
C.有效汇率
D.浮动汇率
正确答案：C
参考解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。
9、单选 下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。
A.消费金融公司不吸收公众存款
B.消费金融公司以小额、分散为原则
C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
正确答案：D
参考解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
10、多选 下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有（）。
A.盈余公积
B.未分配利润
C.贷款损失准备缺口
D.一般风险准备
E.资产证券化销售利得
正确答案：A, B, D
参考解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。
11、单选 经济资本计量不包括（）的计量。
A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量
正确答案：D
参考解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
12、多选 商业银行内部控制的构成要素有（）。
A.内部控制技术
B.监督评价与纠正
C.风险识别与评估
D.内部控制措施
E.信息交流与反馈
正确答案：B, C, D, E
参考解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。
13、单选 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（）。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
正确答案：D
参考解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
14、判断题 商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。（）
正确答案：对
15、单选 下列不属于企业集团财务公司的服务的是（）。
A.吸收集团内成员单位资金
B.吸收集团外资金
C.为企业集团成员提供财务管理服务
D.为集团内成员单位提供资金
正确答案：B
16、单选 （）国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正确答案：C
参考解析：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
17、多选 《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括（）。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.服从领导
E.公平竞争
正确答案：A, B, C, E
18、单选 某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为（）。
A.8.0%
B.12.63%
C.38.46%
D.50%
正确答案：B
参考解析：银行资本充足率=（资本-扣除项）／（风险加权资产+12．5倍的市场风险成本+12．5倍的操作风险成本）×100%=（300+300）/（1000+12．5×200+12．5×100）×100%=12．63%。
19、多选 商业银行的信用卡收单业务主要包括（）。
A.审批授信
B.资金垫付
C.商户资质审核
D.交易授权
E.获取交易授权
正确答案：B, C, E
参考解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。
20、单选 境内单位外汇交易，（）。
A.原则上只能开立一个经常项目账户
B.原则上只能开立一个外汇账户
C.经常项目账户中的限额统一以欧元核定
D.原则上单位开立外汇账户不受限制
正确答案：A
21、多选 为控制通货膨胀，中央银行可采取的手段包括（）。
A.卖出有价证券
B.提高法定准备金率
C.提高存贷款基准利率
D.降低存贷款基准利率
E.降低法定准备金率
正确答案：A, B, C
22、多选 票据权利包括（）。
