泽熙美文1、多选 商业银行内部控制的构成要素有（）。
A.内部控制技术
B.监督评价与纠正
C.风险识别与评估
D.内部控制措施
E.信息交流与反馈
正确答案：B, C, D, E
参考解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。
2、单选 某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系，该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）。
A.立即销毁
B.退还给该客户
C.卖给其他公司
D.保存5年以上
正确答案：D
3、单选 下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。
A.一般准备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券
正确答案：B
参考解析：我国商业银行的核心资本包括如下五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。实收资本属于核心资本。
4、单选 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙．乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
正确答案：B
参考解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
5、单选 下列不属于企业集团财务公司的服务的是（）。
A.吸收集团内成员单位资金
B.吸收集团外资金
C.为企业集团成员提供财务管理服务
D.为集团内成员单位提供资金
正确答案：B
6、判断题 银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（）
正确答案：错
7、单选 缺少（）事项的汇票无效。
A.支付地点
B.付款时间
C.资金用途
D.出票时间
正确答案：D
8、单选 衡量通货膨胀率的最常用物价指数是（）。
A.消费者物价指数（CPI）
B.生产者物价指数（PPI）
C.国内生产总值物价平减指数
D.国民生产总值物价平减指数
正确答案：A
9、单选 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。
A.市场汇率
B.套算汇率
C.有效汇率
D.浮动汇率
正确答案：C
参考解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。
10、多选 下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有（）。
A.盈余公积
B.未分配利润
C.贷款损失准备缺口
D.一般风险准备
E.资产证券化销售利得
正确答案：A, B, D
参考解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。
11、单选 下列不属于贷款公司的经营业务范围的是（）。
A.办理各项贷款
B.提供购车贷款业务
C.办理资产转让
D.办理贷款项下的结算
正确答案：B
参考解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银监会批准的其他资产业务。
12、多选 以下属于破坏金融管理秩序罪的行为有（）。
A.个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E.李某明知运输的是假币还协助运输
正确答案：A, B, E
13、单选 某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为（）。
A.8.0%
B.12.63%
C.38.46%
D.50%
正确答案：B
参考解析：银行资本充足率=（资本-扣除项）／（风险加权资产+12．5倍的市场风险成本+12．5倍的操作风险成本）×100%=（300+300）/（1000+12．5×200+12．5×100）×100%=12．63%。
14、单选 作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。
A.”了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
正确答案：B
参考解析：B选项违反了”了解客户”原则。
15、多选 商业银行的存放中央银行款项包括（）。
A.库存现金
B.中央银行票据
C.中央银行再贴现
D.法定存款准备金
E.超额存款准备金
正确答案：D, E
16、单选 下列不属于合规管理的重点内容的是（）。
A.建设强有力的合规文化
B.建立符合政策法规的合规目标
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.建立有效的合规风险管理体系
正确答案：B
参考解析：合规管理需要重点做好以下工作：①建设强有力的合规文化；②建立有效的合规风险管理体系；③建立有利于合规风险管理的基本制度。
17、单选 银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
正确答案：B
18、单选 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（）。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
正确答案：D
参考解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
19、判断题 银监会监管的银行业金融机构仅指银行。（）
正确答案：错
20、判断题 商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。（）
正确答案：错
21、多选 在公司治理信息方面，商业银行应当披露的有（）。
A.从银行外部聘请的独立董事的工作情况
B.正式员工的个人收入情况
