泽熙美文1、单选 某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。2009年银行的正常贷款迁徙率为（）。
A.9.5%
B.10.1%
C.13.8%
D.14.6%
正确答案：B
2、单选 拉动经济增长的“三驾马车”通常不包括（）
A.消费
B.投资
C.进口
D.出口
正确答案：C
3、多选 下列哪些属于商业银行操作风险的内部流程监测内容（）。
A.失职违规
B.产品设计缺陷
C.错误监控/报告
D.文件/合同缺陷
正确答案：B, C, D
4、多选 下列哪些模块属于信用风险报告系统中的功能模块？（）。
A.系统管理
B.事件报告
C.事件监控
D.分析报告
正确答案：A, B, C, D
5、多选 下列哪几项是客户的非财务风险信号（）
A.主流媒体出现关于借款人或者担保人的重大负面信息，上市公司发布预亏公告
B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问
C.企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为
D.会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告
正确答案：A, B, C
6、单选 风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期非财务警示信号（）
A.客户现金流状况的恶化
B.固定资产的剧烈变动
C.保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函
D.日常开支相对于销售额的增长 不合理
正确答案：C
7、多选 下列哪项属于客户担保风险信号（）
A.客户擅自处置已抵（质）押给银行的抵、质押物或质押权利
B.抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记
C.抵（质）押物所有权发生争议、抵（质）押物保险过期
D.抵（质）押物价格发生变化
正确答案：A, B, C
8、多选 下列哪几项为信用风险监测参考指标中的资产质量指标（）
A.不良贷款率
B.到期贷款现金收回率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.新发放贷款不良率
正确答案：A, B, D
9、判断题 根据银行风险报告制度，风险事项报告是对已经发生的内外部事件或因素进行报告。
正确答案：错
10、多选 部门风险分析报告的报告对象可以是（）。
A.派驻的风险经理
B.同级行风险管理部门
C.上级行对口业务部门
D.同级风险管理委员会
正确答案：A, B, C
11、多选 外部事件引发的操作风险包括（）等方面。
A.毒品罪犯洗钱
B.外部人员伪造、变造多户头支票
C.火灾、洪水、地震
D.极端组织的恐怖行动
正确答案：A, B, C, D
12、单选 以下关于贷款减值测试的方法表述正确的是（）。
A.法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债适用迁移模型
B.法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用现金流折现模型
C.银行卡透支贷款减值测试适用滚动率模型
D.拨备覆盖率指标需按照监管要求逐步达到监管标准（100%）
正确答案：C
13、多选 下列属于银企关系及信用履约状况的风险信号为（）
A.客户在银行或他行出现信用逾期、欠息或垫付
B.连续办理两次及以上借新还旧业务
C.金融机构客户出现违约或结算风险，危及银行拆放同业或存放同业款项安全
D.客户在银行、他行或外部评级机构的信用评级出现大幅下降
正确答案：A, B, C, D
14、单选 操作风险事件报告分为重大操作风险事件报告和一般操作风险事件报告，其中影响程度达到（）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。
A.三级四级五级
B.一级二级三级
C.四级五级六级
D.四级五级
正确答案：B
15、单选 下列哪项不属于客户的长期偿债能力情况（）。
A.资产负债率
B.利息保障倍数
C.债务本息偿还保障倍数
D.营运资金
正确答案：D
16、判断题 银行信贷在线监控中橙色风险信号发布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组，制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失，降低负面影响。
正确答案：错
17、单选 以下不属于信用风险监测考核参考指标的是（）。
A.资产质量指标
B.风险迁徙指标
C.人员风险指标
D.风险抵补类指标
正确答案：C
18、单选 银行信贷在线监测的红色风险信号是指（）。
A.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号
B.有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。
C.已经对信贷资产安全构成严重危害、风险敞口巨大，或预计损失严重、影响恶劣、需要立即采取紧急措施的重大风险信号
D.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需采取措施的重要风险信号
正确答案：C
19、多选 下列哪几项为客户主体合法性的风险信号（）
A.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过
B.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制
C.被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑名单”或被取消有关资格
D.客户主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁
正确答案：A, C
20、判断题 中国大宗商品价格指数（China Commodity Price Index）可以综合反映中国大宗商品现货市场走势，作为研究中国经济活动的重要指标，于每周一在“中国流通产业网”上发布。
正确答案：对
21、单选 在客户财务状况的监测中，不属于偿债能力指标的是（）.
A.资产负债率
B.每股收益率
C.债务本息偿还保障倍数
D.流动比率
正确答案：B
22、判断题 发生重大操作风险事件后，事发单位应在5个工作日内进行首次报告。
正确答案：错
23、单选 以下达到总行风险事件报告标准的事项有（）。
A.银行发行的某理财产品跌破发行价5%
B.某分行涉案金额15万元的盗窃金库案件
C.总行管理的某集团客户出现不良贷款
D.报告期内某县级行一客户信用风险敞口为7000万元，其中新增不良贷款达到5000万元，预计损失1000万元。
正确答案：C
24、单选 某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元。2009年银行的正常类贷款迁徙率为（）。
A.10.8%
B.11.7%
C.13.8%
D.16.1%
正确答案：C
25、多选 在下列中意思正确的有（）。
A.风险监测报告主要是对发现的内外部风险因素及时揭示报告，以防范和化解一
