泽熙美文中级经济师金融-第三节金融监管概述
1.【单选题】下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。
A. 监管主体的盈利性
B. 监管主体的自律性
C. 监管主体的独立性
D. 监管主体的合规性
正确答案：C
参考解析：本题考查金融监管的基本原则。
金融监管的基本原则包括：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则和统一性原则。
2.【单选题】认为管制是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自()。
A. 公共利益论
B. 特殊利益论
C. 社会选择论
D. 经济监管论
正确答案：A
参考解析：A正确：公共利益论认为，管制是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至自然垄断、外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市场的破产。
B错误： 特殊利益论认为，政府管制为被管制者留下了”猫鼠追逐”的余地，然而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。
C错误：社会选择论是从公共选择的角度解释政府管制的,即政府管制作为政府职能的一部分是否应该管制、对什么进行管制、如何进行管制等，都属于公共选择问题。管制制度作为产品，同样存在着供给和需求的问题；但其作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排,目的在于促进一般社会福利。
D错误：干扰选项，教材中不涉及该内容。
3.【单选题】以下不属于金融监管管制理论的是( )。
A. 公共利益论
B. 公共选择论
C. 特殊利益论
D. 社会选择论
正确答案：B
参考解析：金融监管的理论基础是管制理论。目前管制理论主要有三种：公共利益论、特殊利益论、社会选择论。
4.【单选题】金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是()。
A. 依法监管
B. 保持适度竞争
C. 监管主体的独立性
D. 外部监管与自律监管
正确答案：C
参考解析：监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。金融监管是政策性、专业性、技术性很强的活动，涉及面较广且复杂，如果不是独立性很强的专门机构，其监管过程和目标容易受到来自不同方面利益主体的干扰，难以公正、公平、有效地进行金融监管，达到所需监管目标。
15.【多选题】第二次世界大战结束之后特别是进入二十世纪六七十年代金融国际化飞速发展，表现在（ ）
A. 银行机构的集中化
B. 欧洲货币市场的形成和发展
C. 金融市场的国际化
D. 国际金融业务创新的普及化
E. 银行机构的国际化
正确答案：B,C,D,E
参考解析：第二次世界大战结束之后特别是进入二十世纪六七十年代金融国际化飞速发展，表现在银行机构的国际化和网络化、欧洲货币市场的形成和发展、金融市场的国际化、国际金融业务创新的普及化等 。
中级经济师金融-第三节商业银行经营
1.【单选题】以下不属于商业银行中间业务内容的是()。
A. 代客买卖产品
B. 支付结算业务
C. 收取服务费
D. 再贴现
正确答案：D
收藏本题
参考解析：中间业务包括收取服务费或代客买卖业务。例如，理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。
2.【单选题】下列经营活动中属于商业银行中间业务特点的是( )。
A. 运用银行自有资金开展业务
B. 以收取服务费的方式获得收益
C. 赚取利差收入
D. 留存管理现金
正确答案：B
参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。
相对传统业务而言，中间业务具有以下特点：
A错误：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金；
（2）不承担或不直接承担市场风险；
（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务；
B正确：（4）以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；
（5）种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
CD错误：干扰选项，教材上不涉及该内容。
综上，该题选B。
3.【单选题】以下不属于影响存款经营因素的是( )。
A. 支付机制的创新
B. 存款创造的调控
C. 政府的监管措施
D. 客户的存款习惯
正确答案：D
参考解析：影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施三个方面。
3.【单选题】以下不属于影响存款经营因素的是( )。
A. 支付机制的创新
B. 存款创造的调控
C. 政府的监管措施
D. 客户的存款习惯
正确答案：D
参考解析：影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施三个方面。
4.【单选题】商业银行存款经营的衍生服务是()。
A. 利率管理
B. 账户管理
C. 现金管理
D. 投资管理
正确答案：C
参考解析：商业银行存款经营的衍生服务是现金管理。
9.【多选题】下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（ ）
A. 代理收费
B. 咨询顾问
C. 自营债券投资
D. 基金和债券的代理买卖
E. 托管及支付结算业务
正确答案：A,B,D,E
参考解析：ABDE正确：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。
C错误：自营债券投资属于资产业务。
综上，该题选ABDE。
10.【多选题】以下( )是商业银行发展中间业务的主要原则。
A. 不断提升中间业务的金融创新能力
B. 不断提升中间业务的金融科技化、信息化和数字化水平
C. 重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系
D. 注重人才培养，提高专业人员素质
E. 逐渐增加中间业务收入在总收入中的比重
正确答案：A,B,C,D
参考解析：商业银行发展中间业务的主要原则包括：
A正确：(1)不断提升中间业务的金融创新能力；
B正确：(2)不断提升中间业务的金融科技化、信息化和数字化水平；
C正确：(3)重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系；
D正确：(4)注重人才培养，提高专业人员素质。
E错误：干扰选项，教材上不涉及该内容。
综上，该题选ABCD。
11.【多选题】传统不良资产处置方式包括()。
A. 清收
B. 不良贷款重组
C. 资产证券化
D. 债转股
E. 转让卖断
正确答案：A,B,D,E
参考解析：传统不良资产处置方式包括清收、不良贷款重组、转让卖断、债转股等。
中级经济师金融-第四节汇率决定理论与汇率变动
1.【单选题】在汇率制度中，管理浮动的本质特征是( )。
A. 各国维持本币对美元的法定平价
B. 官方或明或暗地干预外汇市场
C. 汇率变动受黄金输送点约束
D. 若干国家的货币彼此建立固定联系
