泽熙美文1 [单选题]信托业务是一种以()为基础的法律行为。
A.信用
B.委托
C.股权
D.金钱
正确答案：A
参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
2 [单选题] 在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是()。
A.家庭成熟期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成长期
正确答案：B
参考解析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
3 [单选题] 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括()。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
正确答案：A
参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
4 [单选题] 高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）
A.8.24%
B.8.15%
C.8.12%
D.8.32%
正确答案：A
参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：
5 [单选题] 对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括()。
A.客户个人财务状况
B.客户的投资风格
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化
正确答案：D
参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。客户的投资金额越大或占比越高，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大。②客户个人财务状况变化幅度。如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。③客户的投资风格。有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。
6 [单选题] 国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是()。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR
正确答案：D
参考解析：在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。
7 [单选题] 关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
正确答案：C
参考解析：C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。
8 [单选题] 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（ ）。
A.借银行名义推销未经审批的信托产品
B.不承诺代销产品的本金或收益保障
C.将保险产品作为理财产品进行销售
D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金
正确答案：B
参考解析：ABC三项，根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三条规定，商业银行从事代销业务，不得有以下情形： (1 ）未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。A错误。 (2 ）将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。C错误。 (3 ）违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。 (4 ）由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。 (5 ）为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。B正确。 (6 ）给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。 (7 ）国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。
D项，《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中并无此规定。
9 [单选题] 陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.3%，每月计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.6%，每半年计息一次
正确答案：B
参考解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为EAR＝（1＋r/m）m－1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。
A项，EAR＝（1＋14.3%/12）12－1≈15.27%；
B项，EAR＝15%；
C项，EAR＝（1＋14.7%/4）4－1≈15.53%；
D项，EAR＝（1＋14.6%/2）2－1≈15.13%。
在相同的本金金额下，有效年利率（EAR）越小，利息支出越少。
10 [单选题] 根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（ ）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
正确答案：A
参考解析：A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。
11 [单选题] 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.3
B.10
C.5
D.20
正确答案：C
参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
12 [单选题] 商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至()。
A.四级（含）
B.五级（含）
C.六级（含）
D.七级（含）
正确答案：B
参考解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十八条，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
