泽熙美文1 [单选题]目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）
- 记名式国债
- 国家储蓄债
- 不记名式国债
- 记账式国债
正确答案：D
2 [单选题] 某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是( )。
A.目前领取并进行投资更有利
B.无法比较何时领取更有利
C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别
D.5年后领取更有利
正确答案：A
参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。100万5年后取得200万是单利；100万按照复利20%为248.83万。故目前领取并进行投资更有利。
3 [单选题] 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是( )。
A.未在平台上收录的产品，一律不得销售
B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品
C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型
D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准
正确答案：B
参考解析：银行业金融机构不得借助信息查询平台公开宣传私募产品。
4 [单选题] 如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率(必要回报率)是8.0%，则需每年年末追加投资( )万元。(答案取近似数值)
A.8.57
B.9.56
C.7.93
D.8.12
正确答案：A
参考解析：第一年年初的100万10年后为：100×（1+8%）^10=215.9，差额为124.1
根据期末年金终值公式
C[（1+8%）^10-1]/8%=124.1
C≈8.57
5 [单选题] 商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任
B.完全由商业银行承担
C.由商业银行承担，客户承担连带责任
D.完全由客户承担
正确答案：B
参考解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。
6 [单选题] 银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是( )
A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失
C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权
D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权
正确答案：D
参考解析：勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。勤勉尽职就是要求理财师工作干练和细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的调查、分析和计划；在事中要进行充分的沟通、协调，并根据客户实际需求进行合理的调整；在事后要进行合理的跟踪与监控。同时，理财师应更多地从客户角度出发，始终保持严谨、审慎的工作作风，讲究细节、忠于职守，在合法合规的前提下最大限度地维护客户的个人利益。
7 [单选题] 根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是( )。
A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力
B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式
C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权
D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿
正确答案：D
参考解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。
8 [单选题] 下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是( )。
A.大额存单产品
B.量化打新类产品
C.量化对冲类产品
D.挂钩期权类产品
正确答案：A
参考解析：期货资产管理业务类型可以分为六类：债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类严品。
9 [单选题] 下列属于个人理财规划核心内容的是( )。
A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划
B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划
C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划
D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划
正确答案：C
参考解析：个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。
10 [单选题] 下列关于债券的描述，错误的是( )。
A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
B.公司债券存在信用风险
C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等
D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最
正确答案：A
参考解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。
11 [单选题] 某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约( )万元。
A.954.9
B.940
C.805
D.814.2
正确答案：A
参考解析：根据题意，本题考查期末年金终值公式
FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91
12 [单选题] 下列客户信息中不属于财务信息的是( )。
A.客户的当前收支情况
B.客户的财务安排
C.客户的资产负债情况
D.客户的购房规划
正确答案：D
参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况 ，以及相关的财务安排包括储蓄、投资 、保险账户情况等。
13 [单选题] 下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是( )。
A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则
B.股票持有人有优先受偿权
C.股票发行市场又被称为股票一级市场
D.股票是一种权益性工具
正确答案：B
参考解析： 债权人具有剩余财产的优先受偿权。股票是一种权益性工具；股票发行市场又被称为股票一级市场，股票流通市场又被称为股票二级市场；证券交易所内的证券交易按价格优先、时间优先原则竞价成交。
14 [单选题] 以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。
A.绩优股+指数型股票型基金+期货
B.认股权证+股票型基金+期货
C.定存+国债+固定收益类产品
D.股权投资+房产信托基金+黄金
正确答案：C
参考解析：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。 因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将 80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
15 [单选题] 某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。
A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
