泽熙美文1.【单选题】以下关于票据特征的表述，错误的是（）。
A. 票据的流通性是票据的基本特征之一
B. 票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力
C. 票据权利的行使是以持有票据为必要， 持票人需要证明其取得票据的原因
D. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响
正确答案：C
参考解析：选项A：票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。
选项B：票据是文义证券。票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。
选项C错误，选项D正确：票据是一种无因证券。取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。
综上，本题应选C选项。
2.【单选题】依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。
A. 基金行业协会
B. 基金管理人
C. 基金销售支付机构
D. 基金托管人
正确答案：B
参考解析：基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理，实现投资者资金的保值增值。
证券投资基金具有【集合理财，专业管理】的特点：证券投资基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。
选项B：证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。
3.【单选题】留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括()。
A. 加工承揽合同
B. 房屋租赁合同
C. 保管合同
D. 运输合同
正确答案：B
参考解析：选项B不包括：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。这里的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。房屋为不动产，不属于留置范围。
4.【单选题】下列关于金融安全的说法，错误的是（）。
A. 金融安全是国家安全的重要组成部分
B. 金融安全关于经济社会发展全局
C. 金融腐败不会威胁到金融安全
D. 防范化解重大风险事关金融安全
正确答案：C
参考解析：选项A正确：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。
选项C错误：金融腐败极易诱发金融风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。
党选项BD正确：党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。
综上，本题应选C选项。
5.【单选题】下列关于客户利益保护的表述，错误的是（ )。
A. 商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露
B. 商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理
C. 商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
D. 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
正确答案：B
参考解析：选项B错误：商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。
6.【单选题】下列关于交易对手信用风险的说法，错误的是（）。
A. 场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险
B. 交易对手违约的信用风险是双向的
C. 是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前的违约风险
D. 传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险
正确答案：D
参考解析：选项A正确：场外衍生工具交易、证券融资交易与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分。
选项B正确：交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值，交易的市场价值是不确定的且随时变化，更难以管理。
选项C正确：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。
选项D错误：传统的贷款业务中的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险。
综上，本题应选D选项。
7.【单选题】关于商业银行安全指标描述正确的是（）。
A. 拨贷比越低，银行越安全
B. 资本充足率越低，银行越安全
C. 不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全
D. 不良贷款率越高，银行越安全
正确答案：C
参考解析：选项A：拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额*100%，拨贷比越低，银行越不安全；
选项B：资本充足率是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本净额与风险加权资产之间的比率。资本充足率越低，银行越不安全。
选项C：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额*100%，不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全；
选项D：不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，银行越不安全，反之说明收回贷款的风险小，银行越安全。
综上，本题应选C选项。
8.【单选题】下列关于内部资金转移定价（FTP）的说法，正确的是（）。
A. 该方法的缺点是无法逐笔计算出业务的利润贡献
B. 是指银行与客户之间资金转移的价格
C. 业务经营单位与内部资金中心进行无偿资金转移
D. 利用 FTP 核期资金成本或收益时，对负债而言是收益，对资产而言是成本
正确答案：D
参考解析：选项A错误：通过推行FTP，可以计算出逐笔业务的利润贡献，由于FTP细化到了最底层的逐个账户，商业银行仅需按照不同的维度进行分类，就可以实现按照产品、条线、分支机构、个人等维度进行的绩效考核。
选项BC错误：内部资金转移定价是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。
选项D正确：利用 FTP 核期资金成本或收益时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
综上，本题应选D选项。
9.【单选题】下列属于商业银行表外业务的是（）。
A. 同业拆借
B. 委托贷款
C. 自营买卖外汇
D. 自营贷款
正确答案：B
参考解析：选项B：商业银行的表外业务主要分为担保承诺类业务、代理投融资服务类业务、中介服务类业务、其他类表外业务等。
10.【单选题】下列说法中，与内部控制基本原则不相符的是（）。
A. 内部控制覆盖各项业务流程
B. 内部控制覆盖所有人员
C. 内部控制越严格越好
D. 新设立机构或开办业务坚持内控优先
正确答案：C
参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:
选项AB：全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
选项D：审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
选项C：相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
最后一个原则是制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。
综上，本题应选C选项。
11.【单选题】中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A. 自律
B. 协调
C. 维权
D. 审批
正确答案：D
参考解析：选项ABC：中国银行业协会的主要职能包括自律 ，协调 ，维权和服务。
选项D属于干扰项。
12.【单选题】以下不属于公开募集基金的基金份额持有人大会职权的是（）。
A. 决定基金募或者延长基金合同期限
B. 决定更换基金管理人、基金托管人
C. 决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准
D. 直接参与基金的投资管理活动
正确答案：D
参考解析：基金份额持有人大会由全体基金份额持有人组成，行使下列职权：
