泽熙美文1 [单选题]关于单利和复利的区别，下列表述正确的是（）
A. 单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.复利的名义利率大于实际利率
D. 单利仅在原有本金上计额利息。而复利是对本金及其产生的利息一并计算
正确答案：D
参考解析：选项A错误，单利和复利的计算期都有可能为季度、月或日；选项B错误，单利计算的货币收入也有现值和终值之分；选项C错误，在计息周期相同的情况下，名义利率与实际利率是相等的。选项D正确， 单利仅在原有本金上计额利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。
2 [单选题] 在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是（）。
A.在持有股票的同时，卖空改股票的看涨期权
B. 在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权
C. 在持有股票的同时买入该股票的看跌期权
D. 在持有股票的同时买入该股票的看涨期权
正确答案：C
参考解析：如果投资者手里持有股票，且预计未来该股票会下跌，应该是买入该股票的看跌期权，这样即使在未来股票跌了，他仍然能以事先约定的价格将手中的股票出售给期权的卖出者。
3 [单选题] 假定王先生购买按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为 10%。若 3 年后可获得100 万元，则当前需一次性投入( ) 万元。(数值取近似值)
A. 70
B. 86．8
C.67．31
D.75．13
正确答案：D
参考解析：用财务计算器计算，具体参数如下：i=10%，n=3，FV=100，求出PV=75．13。
4 [单选题] 陈先生在未来的十年内，每年年底获得 1 万元，年利率为 10%，则该笔年金的终值为多少元？（）
A.195796
B. 185312
C.175312
D. 159374
正确答案：D
参考解析：用财务计算器计算，具体参数如下：期末模式，i=10%，n=10，PMT=1，得出FV=159374元。
5 [单选题] 一般而言，银行理财产品托管人主要由（）担任。
A.资产管理公司
B.商业银行
C.基金公司
D.信托公司
正确答案：B
参考解析：在我国，公募产品的一般是由银行担任托管人。
6 [单选题] 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等，方向相同的一系列现金流是（)
A. 变额年金
B.普通年金
C.增长型年金
D.永续年金
正确答案：B
参考解析：题干描述的为普通年金的定义。选项A，变额年金，变额年金每一期的年期给付可能不会相等；选项C，增长型年金每年的年金额是呈固定比例增长的；选项D，永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的列现金流。
7 [单选题] 某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为（）万元
A.5．45
B.2．68
C.4．54
D.3．79
正确答案：D
参考解析：未来三年现金净流入的现值=30/（1+7%）+40/（1+7%）2+50/（1+7%）3=
28．04+34．94+40．81=103．79，103．79-100=3．79
8 [单选题] 一般而言，下列关于房地产投资特点的装述，错误的是（）
A.流动性差
B.具有价值升值效应
C.高风险低收益
D.能够发挥财务红杆效应
正确答案：C
参考解析：选项A正确，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱；选项B正确，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；选项D正确，通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。
9 [单选题] 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是
A.交易主体单一性
B.价格稳定性和交易集中性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.品种多样性和清算及时性
正确答案：C
参考解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性，所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。
10 [单选题] 下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是（ ）。
A.理财师同时问客户提供了税务、债务管理等方面的规
B.客户女儿出生，理财师整理财规划方案
C.理财师为客户制定养老及财富传承方案
D.理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品
正确答案：C
参考解析：理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标。选项C，养老规划及财富传承规划是客户在退休及百年后的规划，体现的理财师服务贯穿于客户的一生。
11 [单选题] 关于港股通，下列表述错误的是（）．
A.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
B.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
C.港股通可投资的股票包括所有在香港联合交易所上市的股票
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额限制
正确答案：C
参考解析：港股通，是指投资者委托上交所会员，通过上交所证券交易服务公司，向联交所进行申报，买卖规定范围内的联交所上市股票。（并不是所有的联交所的股票都能买）
12 [单选题] 对于中长期债券而言。债券收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是因为（）。
A.价格风险
B.通货膨胀风险
C.再投资风险
D.赎回风险
正确答案：B
参考解析：本题抓题干关健词“物价上涨”，与物价上涨有关系的为B选项，通货膨胀风险。
13 [单选题] 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能
A.保障
B.储蓄
C.投资
D.套利
正确答案：A
参考解析：保险的主要功能还是保障并不是投资和储蓄。
14 [单选题] 债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则（）
A.r与C无关
B.r＞c
C.r＝c
D.r＜c
正确答案：D
参考解析：如果Ｐ＞Ｂ，则说明是溢价发行的债券，溢价发行说明债券贵了，越贵的债券到期收益率就越低，所以可知r<c。
15 [单选题] 对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是（），
A.存档管理形成客户档案
B.及时销毁，以防客户资料外泄
