泽熙美文1. 【单选题】20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。以上表述属于个人征信发展的()阶段。
A. 探索
B. 发展
C. 起步
D. 成熟
正确答案：A
参考解析：个人征信发展探索阶段：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。1993年，专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务。此后，一批专业信用调查中介机构相继出现，征信业的雏形初步显现。
2. 【单选题】利率是指一定时期内( )与本金的比率。
A. 成本额
B. 利息额
C. 利润额
D. 收入额
正确答案：B
参考解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的”成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。利率是一定时期内利息额与本金的比率。
3. 【单选题】某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（ ）。
A. 10800
B. 10952
C. 11800
D. 11952
正确答案：A
参考解析：等额本金每月还款额=（贷款本金/还款期数）+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）*月利率 10800=（360000/36）+（360000-200000）*0.005；注意月利率是千分之五；而不是百分之五。
4. 【单选题】贷款风险分类应遵循的原则是( )。
A. 全面考虑原则
B. 不可拆分原则
C. 概率分析原则
D. 风险最小化原则
正确答案：B
参考解析：贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。
5. 【单选题】关于个人经营贷款的风险管理，下列说法错误的是( )。
A. 应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化
B. 与个人商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构
C. 保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股东实力较强，经银行同意后．可单纯由其提供保证担保
D. 应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性
正确答案：C
参考解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
6. 【单选题】下列关于汽车贷款原则的表述中，正确的是( )。
A. 个人汽车贷款实行“部分担保，分类管理，专款专用”的原则
B. 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则
C. 个人汽车贷款实行“部分担保，统一管理，特定用途”的原则
D. 个人汽车贷款实行“设定担保，统一管理，指定用途”的原则
正确答案：B
参考解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。
7. 【单选题】房地产估价的原则不包括( )。
A. 合法原则
B. 最高最佳使用原则
C. 替代原则
D. 公开原则
正确答案：D
参考解析：房地产估价原则包括合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。
8. 【单选题】采用抵押担保方式的，抵押物须为()名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。
A. 借款申请人本人
B. 第三人
C. 借款申请人本人或第三人
D. 借款人的配偶
正确答案：C
参考解析：采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人(限自然人)名下己取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。
9. 【单选题】 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述中，错误的是( )。
A. 从银行角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
B. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C. 从个人角度来讲，采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
D. 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
正确答案：C
参考解析：等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。
10. 【单选题】个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。
A. 中国银行业协会；各商业银行
B. 中国人民银行；各商业银行
C. 中国银行保险监督管理委员会；各商业银行
D. 各商业银行；所有个人客户
正确答案：B
参考解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。
11. 【单选题】下列关于个人住房贷款额度规定的说法中，错误的是()。
A. 在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点
B. 在不实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买普通自住房的，执行首套房贷款政策
C. 在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为30％
D. 在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30％
正确答案：B
参考解析：对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。在不实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。
12. 【单选题】下列关于专家判断法的说法中，错误的是()。
A. 专家判断法实施的效果比较稳定
B. 要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多
C. 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
D. 运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
正确答案：A
参考解析：专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。
13. 【单选题】下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是()。
A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
B. 对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释
C. 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款
