泽熙美文1. 【单选题】( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。
A. 原保险
B. 再保险
C. 共同保险
D. 重复保险
正确答案：B
参考解析：B项正确，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。
A项，原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
C项，共同保险 (又称共保 )是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。
D项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。
故本题选B。
2. 【单选题】中国金融服务业目前还处在（）的格局。
A. 混业经营、混业监管
B. 混业经营、分业监管
C. 分业经营、分业监管
D. 分业经营、混业监管
正确答案：C
参考解析：中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局，而理财规划又是一项综合的金融服务。故本题选C。
3. 【单选题】《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。
A. 员工个人缴费
B. 企业缴费
C. 企业和员工缴费合计
D. 企业年金投资运营收益缴费
正确答案：B
参考解析：在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12％。故本题选B。
4. 【单选题】在财富传承的工具中，()具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。
A. 基金会
B. 联名账户
C. 跨辈分贷款
D. 赠与
正确答案：B
参考解析：在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。故本题选B。
4. 【单选题】在财富传承的工具中，()具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。
A. 基金会
B. 联名账户
C. 跨辈分贷款
D. 赠与
正确答案：B
参考解析：在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。故本题选B。
5. 【单选题】孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。
不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备（）。
A. 8万元
B. 24万元
C. 31万元
D. 45万元
正确答案：C
参考解析：不考虑通胀下教育成本的上升，用教育金进行投资等因素，子女教育金的现值就应该是各阶段的开销现值相加，因此，子女教育资金的现值=9+6+6+10=31万元
6. 【单选题】2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金（）。
A. 由受益人独立享有
B. 由何先生的父母享有
C. 应当作为何先生的遗产处理
D. 由王女士和何先生的父母共同享有
正确答案：A
参考解析：受益人的特征之一是：受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。故本题选A。
7. 【单选题】美国的高中是()年。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
正确答案：D
参考解析：英国、澳大利亚高中是2年，美国高中是4年，英国、澳大利亚大多数本科是3年，英国硕士1年制，澳大利亚硕士1～2年等。
8. 【单选题】（）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。
A. 财产风险
B. 责任风险
C. 信用风险
D. 投资风险
正确答案：C
参考解析：C项正确，信用风险：尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。
A项，财产风险：针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能。
B项，责任风险：对雇用家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。
D项，投资风险：涉及流动性风险、系统性风险和非系统性风险等。
故本题选C。
9. 【单选题】中小企业的融资需求特点不包括()。
A. 信用高
B. 额度小
C. 频率高
D. 周期短
正确答案：A
参考解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。
题目问的不包括的是，故本题选A。
10. 【单选题】投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是( )。
A. 投保人需具有相应的权利能力和行为能力
B. 投保人需对保险标的具有保险利益
C. 投保人需符合保险合同规定的健康标准
D. 投保人承担支付保险费的义务
正确答案：C
参考解析：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一。
要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：
①具有相应的权利能力和行为能力；（A项）
②对保险标的必须具有保险利益；（B项）
③承担支付保险费的义务。（D项）
故本题选C。
11. 【单选题】随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是( )。
A. 财富传承规划的对象是客户的资产
B. 财富传承规划对保证财产安全作用不大
C. 进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷
D. 进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐
正确答案：D
参考解析：D项正确，A项不正确。进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债，甚至还包括企业经营，通过对客户资产和负债进行妥善的安排，对企业经营的顺利让渡，可以确保财富得到顺利传承，降低财富损失风险。
B项不正确。通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险，
C项不正确。进行财富传承规划可以避免遗产继承纠纷。
故本题选D。
12. 【单选题】理财师在帮助客户进行借贷决策时，首先应对其借贷目的进行评估，应尽量说服客户不要抱着一夜致富的想法，盲目地通过借贷进行风险较大的投资，在借贷金额方面，家庭债务管理力主( )。
A. 量入为出
B. 量力而行
C. 保证较多的结余
D. 保证生活的品质
正确答案：B
