泽熙美文1 [单选题]影响定期评估频率的因素不包括（ ）。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的投资金额和占比
C.客户的风险偏好
D.理财规划师的性格和工作习惯
正确答案：D
参考解析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：
①客户的投资金额和占比（选项B正确）
②客户个人财务状况变化幅度（选项A正确）
③客户的风险偏好（选项C正确）
故本题选D。
2 [单选题] 打印遗嘱应当有（ ）见证人在场见证。
A.两个以上
B.一个以上
C.三个以上
D.没有要求
正确答案：A
参考解析：打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。故本题选A。
3 [单选题] 由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（ ）特点。
A.可复制性
B.价格发现功能
C.转移风险功能
D.杠杆特征
正确答案：D
参考解析：选项A错误，可复制性。只要掌握了定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。
选项B错误，价格发现功能。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。
选项C错误，转移风险功能。交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。
选项D正确，杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大” 的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。
故本题选D。
4 [单选题] 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。
A.综合化服务
B.规划性服务
C.个性化服务
D.专业化服务
正确答案：C
参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选C。
5 [单选题] 某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
A.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主
C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员
D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
正确答案：A
参考解析：保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。故本题选A。
6 [单选题] 下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合《中华人民共和国合伙企业法》规定的是( )。
A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外
B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人
C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人
D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人
正确答案：B
参考解析：有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外，故A项错误。
人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人，故C项错误。
有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人，故D项错误。
故本题选B。
7 [单选题] ( )是指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。
A.三色原则
B.三一定律
C.三大禁忌
D.不杂乱无章
正确答案：B
参考解析：三一定律：三位一色，指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。故本题选B。
8 [单选题] 根据《民法典》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是( )。
A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
B.提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
正确答案：D
参考解析：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（选项B正确），并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款（选项C正确）。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释（选项A正确）。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。（选项D错误）。
9 [单选题] 以下有关财富保障规划说法错误的是( )。
A.客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要
B.在理财规划中，风险管理规划是以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为
C.一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划
D.家庭在理财规划中可以依据情况决定是否考虑风险管理
正确答案：D
参考解析：选项A正确，客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要
选项B正确，在理财规划中，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。
选项C正确，一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。
选项D错误，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。
故本题选D。
10 [单选题] 为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
正确答案：D
参考解析：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。
成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。
故本题选D。
11 [单选题] 下列选项中，不属于我国理财师职业道德要求的是( )。
A.廉洁从业
B.遵纪守法
C.正直守信
D.专业胜任
