泽熙美文1 [单选题]清廉金融产品，强调金融产品的（）是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。
A.安全性、收益性、独立性
B.透明度、流动性、独立性
C.安全性、透明度、收益性
D.安全性、流动性、独立性
正确答案：C
参考解析：清廉金融产品，强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。
2 [单选题] 备用信用证受（）影响遭受损失的风险。
A.利率波动
B.通货膨胀
C.汇率波动
D.利率及汇率波动
正确答案：D
参考解析：备用信用证的主要风险点之一：备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。
3 [单选题] （）不是商业银行年度披露应当包括的信息。
A.基本信息
B.财务会计报告
C.战略规划信息
D.年度重大事项
正确答案：C
参考解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。
4 [单选题] “大笔所有权转让”指的是《有效银行监管核心原则》中的（）。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
正确答案：C
参考解析：《有效银行监管核心原则》：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。
5 [单选题] 从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。
A.ICAAP
B.资本规划
C.信息披露制度
D.内部控制
正确答案：B
参考解析：从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。
6 [单选题] 下列选项中，（）不是申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件。
A.符合国家产业政策并拥有核心主业
B.最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
正确答案：D
参考解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件：
(1)符合国家产业政策并拥有核心主业。
(2)最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30％。
(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股东的，还应满足最近3个会计年度连续盈利。
(4)现金流量稳定并具有较大规模。
(5)具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。
(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。
(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。
(9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。
(10)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。
(11)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。
(12)银保监会规章规定的其他审慎性条件。
D项，实收资本应不低于8亿元人民币。
7 [单选题] 行政复议的具体程序不包括（）环节。
A.申请
B.受理
C.审理
D.反馈
正确答案：D
参考解析：行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。
8 [单选题] 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则不包括（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息
正确答案：C
参考解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
9 [单选题] 货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。
A.3个月
B.6个月
C.一年
D.二年
正确答案：A
参考解析：货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。
10 [单选题] 下列选项中，属于操作风险监管的是（）。
A.完善资产质量管理
B.加强重点领域信用风险防控
C.提升风险处置质效
D.强化从业人员管理
正确答案：D
参考解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理。ABC项属于信用风险监管。
11 [单选题] 商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保银行效益最大化
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
正确答案：C
参考解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：
（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。
（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。
（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
12 [单选题] 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于（）的美国。
A.20世纪60年代
B.20世纪70年代
C.20世纪90年代
D.20世纪80年代
正确答案：B
参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。
13 [单选题] 银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.商业汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款
正确答案：B
参考解析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。
14 [单选题] 我国银行业监管的新理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
