泽熙美文A、20世纪30年代到60年代
B、20世纪60年代到80年代
C、20世纪70年代
D、20世纪90年代
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查国外个人理财业务的发展。国外个人理财业务的萌芽时期是在20世纪30年代到60年代。详见P12。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】
2、合格理财师的标准不包括（）。
A、智力
B、品德
C、服务
D、专业能力
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查合格理财师的标准。合格理财师的标准也可以概括为三点：品德、服务和专业能力。详见P32。【针对“理财师的执业资格”进行考核】
3、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B、它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动
C、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
D、客户接受商业银行提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并承担所产生的风险
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查理财顾问服务的概念。选项C错误，与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。详见P6。【针对“银行个人理财业务分类”进行考核】
4、理财师开展工作时需要掌握的基本原则是（）。
A、诚实信用
B、遵纪守法
C、公平正直
D、独立自主
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查理财师的法律法规基础知识。遵纪守法不仅是理财师需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。详见P36。【针对“法律知识的重要性”进行考核】
5、2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A、4000
B、5000
C、8000
D、6000
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。详见P77。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】
6、商业银行负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构（）的工作经历。
A、1年以上
B、2年以上
C、3年以上
D、5年以上
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查基金销售人员资格的相关要求。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历。详见P62。【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】
7、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）。
A、5年
B、10年
C、15年
D、20年
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查基金销售行为规范及相关要求。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。详见P65。【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】
8、《民法总则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人
B、不能辨别自己行为的人
C、十岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。详见P39。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】
9、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A、学校
B、小李父母先行垫付，以后由小李
C、小李父母
D、小李
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查民事法律关系主体。按照《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类， 十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。详见P38、39。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】
10、中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。
A、宪法
B、法律
C、行政法规
D、地方法规
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、 社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。详见P37。【针对“中国的法律体系”进行考核】
11、保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。
A、保险人
B、投保人
C、受益人
D、被保险人
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查保险市场。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。详见P122。【针对“保险市场介绍”进行考核】
12、银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为是（）。
A、同业拆借
B、商业票据买卖
C、银行承兑汇票买卖
D、CDs转让
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币市场。同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。详见P97。【针对“货币市场介绍”进行考核】
13、金融资产的交易机制中最重要的是（）。
A、利率机制
B、汇率机制
C、价格机制
D、结算机制
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查金融市场的概念。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制。详见P84。【针对“金融市场的概念”进行考核】
14、将金融衍生工具分为远期、期货、期权和互换的划分标准是（）。
A、交易方式
B、交易场所
C、交易时间
D、基础工具的种类
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查金融衍生品市场。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。详见P114。【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】
15、将金融期权分为欧式期权和美式期权的划分依据是（）。
A、对价格的预期
B、行权日期
C、行权方式
D、基础资产的性质
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查金融衍生品市场。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。详见P117。【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】
16、间接融资同直接融资相比，其突出特点是（）。
A、双向性
B、分散性
C、自主性
D、较灵活
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资相比，其突出特点是较灵活。详见P95。【针对“直接融资市场和间接融资市场”进行考核】
17、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。
A、次级市场
B、流通市场
C、发行市场
D、二级市场
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。详见P91。【针对“发行市场和流通市场”进行考核】
18、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场是（）。
A、货币市场
B、资本市场
C、股票市场
D、证券投资市场
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。详见P92。【针对“货币市场和资本市场”进行考核】
19、承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测的是（）。
A、中国人民银行
B、中国银行保险监督管理委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、国务院
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查金融市场的构成要素。中国人民银行承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。详见P85。【针对“金融市场的构成要素”进行考核】
20、（）是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。
A、金融市场客体
B、金融市场主体
C、金融市场中介
D、金融市场监管机构
A、面值
