泽熙美文[单选题]1.在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系
参考答案：D
参考解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间形成了委托代理关系。
[单选题]2.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。
A.信用风险
B.政策风险
C.利率风险
D.购买力风险
参考答案：A
参考解析：信用风险是指交易对方不履行到期债务的风险。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。
[单选题]3.一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。
A.货币市场型基金.混合型基金.债券型基金.股票型基金
B.货币市场型基金.债券型基金.混合型基金.股票型基金
C.股票型基金.债券型基金.混合型基金.货币市场型基金
D.股票型基金.混合型基金.债券型基金.货币市场型基金
参考答案：D
参考解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券.股票.货币市场工具等；②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平.业务素质等。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金.混合型基金.债券型基金和货币市场型基金。
[单选题]4.根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于()。
A.10人
B.30人
C.40人
D.20人
参考答案：D
参考解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，国有银行.股份制商业银行.邮政储蓄银行.证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人；城商行.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人；独立销售机构.证券投资咨询机构.保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。
[单选题]5.周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（ ）万元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
参考答案：D
参考解析：根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：
[单选题]6.下列不属于银行代理贵金属业务的是()。
A.实物金条
B.纪念金币
C.纸黄金
D.黄金股票
参考答案：D
参考解析：银行代理贵金属业务种类包括：①条块现货。实物黄金主要形式有金条.金币和金饰等。②金币。金币有两种：纯金币和纪念金币。③黄金基金。黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识.操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。④纸黄金。纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。
[单选题]7.一般情况下，下列属于期末年金的是()。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费
参考答案：B
参考解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出.教育费支出.房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。ACD三项属于期初年金。B项属于期末年金。
[单选题]8.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识.关系到位且需求明确的客户()一步可以省略，在对客户很熟悉.对其情况很了解时()可以简化。
A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系；收集.整理和分析客户的家庭财务状况
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
参考答案：C
参考解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程.方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识.关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即接触客户，建立信任关系可以省略；在对客户很熟悉.情况很了解时，第二步骤即收集.整理和分析客户的家庭财务状况也可以简化。
[单选题]9.下列关于私募股权投资基金的说法，正确的是（ ）
A.基础资产流动性高，产品流动性好
B.仅开展股权投资，不涉及债权投资
C.私募股权投资是针对已上市公司的投资
D.通常采用非公开募集的形式筹集资金
参考答案：D
参考解析：股权投资基金通常采用非公开募集的形式筹集资金。D正确。股权投资基金投资期限长.流动性较差。A错误。股权投资基金主要投资于未上市企业股权或上市企业的非公开交易股权。包括未上市企业和上市企业非公开发行和交易的普通股.可转换为普通股的优先股和可转换债券。B.C错误。
[单选题]10.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（ ）。
A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
参考答案：C
参考解析：根据《反洗钱法》，第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款.现钞兑换.票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险.信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
[单选题]11.某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为( )元。
A.150
B.25
C.30
D.100
参考答案：A
参考解析：（期末）增长型永续年金的现值计算公式（ r > g）为： PV ＝C/（r-g）PV=1.50/（6%-5%）=150元
[单选题]12.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%
参考答案：C
参考解析：发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行，因而其实际的到期收益率要低于票面利率，故本题选C。
[单选题]13.李先生夫妇决定离婚，离婚时价值400万元的住房为李先生婚前购买，无贷款，另有存款300万元主要来源于李先生婚后出版的图书收入，根据《婚姻法》规定，李先生婚内个人财产为多少（ ）万元。
A.150
B.350
C.200
D.0
参考答案：A
参考解析：根据《婚姻法》第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(1 ）工资.奖金；(2 ）生产.经营的收益；(3 ）知识产权的收益；(4 ）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
