泽熙美文[单选题]1.根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。
A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信.资信调查.融资等业务涉及本人.亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避
参考答案：B
参考解析：根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）第8条的规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。故B项说法错误
[单选题]2.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力.出现重大事件的要（）。
A.立即开除相关负责人
B.立即移送司法机关追究刑事责任
C.立即取消其高级管理人员任职资格
D.及时调整其负责人，并严格责任追究
参考答案：D
参考解析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力.出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。
[单选题]3.根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门.内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律.规则和准则的变化情况适时修订合规政策
参考答案：C
参考解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律.规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门.内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会.监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。C项属于董事会应履行的合规管理职责。
[单选题]4.下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇.货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务
参考答案：B
参考解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇.货币市场产品.衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。作为专业的信息生产机构，货币经纪公司主要提供信息服务，克服市场上信息不对称问题，通过规模化.专业化的信息生产创造价值，降低零散的交易商间个别搜寻交易对手所发生的市场交易成本，为交易商提供交易红利，并从这部分红利中分得一定比例来维持公司运营及实现自身盈利，从而提高交易效率，降低交易成本；改善市场流动性和透明度，促进价格发现。B项说法错误，当前法律法规无此要求。
[单选题]5.根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。
A.4%，3%
B.4%，4%
C.3%，4%
D.3%，3%
参考答案：B
参考解析：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4% 。
[单选题]6.根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。
A.次级类
B.损失类
C.可疑类
D.关注类
参考答案：A
参考解析：需要重组的贷款应至少归为次级类：（1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。（2）重组后的贷款(以下简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。（3）重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。
[单选题]7.企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。
A.40%
B.20%
C.80%
D.60%
参考答案：B
参考解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第34条，财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%。
[单选题]8.消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。
A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费
B.向基金公司D购买3亿元货币基金
C.向客户B发放20万元装修贷款
D.向银行E同业拆入10亿元
参考答案：B
参考解析：根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经银保监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（一）发放个人消费贷款；（A.C项符合）（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；（D项符合）（六）与消费金融相关的咨询.代理业务；（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益类证券投资业务；（九）经中国银保监会批准的其他业务。B项不属于消费金融公司的经营范畴。
[单选题]9.根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。
A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息
B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
C.执行个人存款实名制
D.出售个人金融信息
参考答案：C
参考解析：根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》（银发17号）银行业金融机构不得篡改.违法使用个人金融信息。使用个人金融信息时，应当符合收集该信息的目的，并不得进行以下行为：（一）出售个人金融信息；（二）向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或同意的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外；（三）在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动。
[单选题]10.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄.涉赌.涉毒.以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。
A.对其进行批评教育，不调离原岗位
B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计
C.即行调离原岗位，并对其进行审计
D.即行调离原岗位，不需对其进行审计
参考答案：C
参考解析：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）第七条规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄.涉赌.涉毒.以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。
[单选题]11.商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。
A.金融诈骗罪
B.挪用资金罪
C.贪污罪
D.侵占罪
参考答案：B
参考解析：根据《刑法》第一百八十五条规定，【挪用资金罪】商业银行.证券交易所.期货交易所.证券公司.期货经纪公司.保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
[单选题]12.根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（）
A.内部欺诈中的盗窃和欺诈
B.外部欺诈中未经授权行为
C.违反客户.产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任
