泽熙美文[单选题]1.商业银行开办衍生品交易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度()。
A.风险管理制度和内部审计制度
B.完善的收益测算准则
C.衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度
D.交易品种及其风险控制制度
参考答案：B
参考解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，内部管理规章制度，且至少包括以下内容：
<1>.衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程（业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则）和针对突发事件的应急计划。
<2>.新业务、新产品审批制度及流程。
<3>.交易品种及其风险控制制度。
<4>.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标。
<5>.风险管理制度和内部审计制度。
<6>.衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度。
<7>.交易员守则。
<8>.交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制。
<9>.对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。
[单选题]2.以汇票出质的，质权设立的时间为()。
A.合同签定之日
B.权利确定之日
C.权利凭证交付之日
D.债务不能履行之日
参考答案：C
参考解析：以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质，权利凭证应当交付银行。
[单选题]3.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法不正确的是()。
A.银行业金融机构收集使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的，方式和范围、并经消费者同意
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，应当及时向其发送其他商业性信息
C.银行业金融机构收集，使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
D.银行业金融机构不得篡改，违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
参考答案：B
参考解析：经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息，故B项说法错误。
[单选题]4.目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。
A.容差全额罚息
B.积数计息
C.全额罚息
D.余额计息
参考答案：B
参考解析：目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。
[单选题]5.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”，下列属于“认识你的客户”的是()。
A.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施
B.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
C.董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况
D.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内
参考答案：B
参考解析：A项，“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。
B项，“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
C项，“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。
D项，“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。
[单选题]6.以下属于商业银行市场风险监管指标的是()。
A.累计外汇敞口头寸比例
B.单一不合格中央交易对手清算风险暴露集中度
C.单一合格中央交易对手非清算风险暴露集中度
D.同业单一客户风险暴露集中度
参考答案：A
参考解析：A项是市场风险监管指标，BCD三项是信用风险监管指标。
[单选题]7.当债券违约风险相对较高，通常该债券的收益率()；当市场利率上升时，通常债券价格()。
A.较高、上升
B.较高、下跌
C.较低、上升
D.较低、下跌
参考答案：B
参考解析：一般来说，如果市场认为一种债券的违约风险相对较高，那么就会要求债券的收益率较高，从而弥补可能承受的损失。
[单选题]8.财务公司是以()为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务
D.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益
参考答案：B
参考解析：企业集团财务公司（以下简称财务公司）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位（以下简称成员单位）提供财务管理服务的非银行金融机构。
[单选题]9.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，关于商业银行代销业务说法错误的是()。
A.商业银行应根据合作机构产品审批资料对代销产品开展尽职调查
B.银行应建立代销业务管理制度，包括合作机构管理，代销产品准入管理、销售管理等
C.代销业务实施业绩考核，不仅得考核销售业绩，还要考核销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外部检查结果等
D.合作机构准入应由总行与合作机构总部签订协议，确需由一级分支机构签订代销协议的，一级分支机构应当事先获得总行授权
参考答案：A
参考解析：A项说法错误，商业银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据。
[单选题]10.第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是()。
A.国务院金融安全委员会
B.国务院金融稳定发展委员会
C.国务院金融发展委员会
D.中国银行保险监督管理委员会
参考答案：B
参考解析：2017年7月召开的第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是国务院金融稳定发展委员会。
[单选题]11.根据《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。董事会应当向()就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。
A.高级管理层
B.股东（大）会
C.监事会
D.董事会
参考答案：B
参考解析：《信托公司治理指引》第五十条规定，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准，董事会应当向股东（大）会就公司高级管理人员履行职责情况、薪酬情况做出专项说明。
[单选题]12.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行()。
A.名单制管理
B.绿色信贷标识和统计制度
C.风险敞口管理制度
D.问责
参考答案：A
参考解析：根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。
[单选题]13.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行的()负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
A.股东大会
B.董事长
C.高级管理层
D.监事会
参考答案：C
