泽熙美文[单选题]1.以下关于票据特征的表述，错误的是()。
A.票据的流通性是票据的基本特征之一
B.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力
C.票据权利的行使是以持有要据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因
D.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响
正确答案：C
参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。
[单选题]2.依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受()的委托，代为办理基金的销售。
A.基金行业协会
B.基金管理人
C.基金销售支付机构
D.基金托管人
正确答案：B
参考解析：基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理，实现投资者资金的保值增值。证券投资基金具有以下特点：（1）集合理财，专业管理。证券技资基金将众多技资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态眼踪与分析。将资金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。
[单选题]3.留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括()。
A.加工承揽合同
B.房屋租赁合同
C.保管合同
D.运输合同
正确答案：B
参考解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
[单选题]4.下列关于金融安全的说法，错误的是()。
A.金融安全是国家安全的重要组成部分
B.金融安全关于经济社会发展全局
C.金融腐败不会威胁到金融安全
D.防范化解重大风险事关金融安全
正确答案：C
参考解析：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融腐败极易诱发金融风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。（C错误）党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。
[单选题]5.下列关于客户利益保护的表述，错误的是()。
A.商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，
C.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
D.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
正确答案：B
参考解析：商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。
[单选题]6.下列关于交易对手信用风险的说法，错误的是()。
A.场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险
B.交易对手违约的信用风险是双向的
C.是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前的违约风险
D.传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险
正确答案：D
参考解析：传统的贷款业务中的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险。
[单选题]7.关于商业银行安全指标描述正确的是()。
A.拨贷比越低，银行越安全
B.资本充足率越低，银行越安全
C.不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全
D.不良贷款率越高，银行越安全
正确答案：C
参考解析：拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额100%。A错误。
资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。B错误。
不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。D错误。
[单选题]8.下列关于内部资金转移定价（FTP）的法，正确的是()。
A.该方法的缺点是无法逐笔计算出业务的利润贡献
B.是指银行与客户之间资金转移的价格
C.业务经营单位与内部资金中心进行无偿资金转移
D.利用FTP核期资金成本或收益时，对负债而言是收益，对资产而言是成本
正确答案：D
参考解析：通过推行FTP，可以计算出逐笔业务的利润贡献，由于FTP细化到了最底层的逐个账户，商业银行仅需按照不同的维度进行分类，就可以实现按照产品、条线、分支机构、个人等维度进行的绩效考核。A错误
内部资金转移定价是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额
有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。BC错误
[单选题]9.下列属于商业银行表外业务的是()。
A.同业拆借
B.委托贷款
C.自营买卖外汇
D.自营贷款
正确答案：B
参考解析：商业银行的表外业务主要分为担保承诺类业务、代理投融资服务类业务、中介服务类业务、其他类表外业务等。故选B
[单选题]10.下列说法中，与内部控制基本原则不相符的是()。
A.内部控制覆盖各项业务流程
B.内部控制覆盖所有人员
C.内部控制越严格越好
D.新设立机构或开办业务坚持内控优先
正确答案：C
参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（1）全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。（2）制衡性原则内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（3）审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（4）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
[单选题]11.中国银行业协会的主要职能不包括()。
A.自律
B.协调
C.维权
D.审批
正确答案：D
参考解析：中国银行业协会的主要职能包括自律，协调，维权和服务。
[单选题]12.以下不属于公开募集基金的基金份额持有人大会职权的是()。
A.决定基金打扩募或者延长基金合同期限
B.决定更换基金管理人、基金托管人
C.决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准
D.直接参与基金的投资管理活动
正确答案：D
参考解析：基金份额持有人大会由全体基金份额持有人组成，行使下列职权：
①决定基金扩募或者延长基金合同期限；
②决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同；
③决定更换基金管理人、基金托管人；
④决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准
⑤基金合同约定的其他职权。
[单选题]13.当商业银行面临危机时，下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影的措施是()。
A.调整资产结构
B.缩小资产规模
C.采用资本计量高级方法
D.发行普通股
正确答案：B
参考解析：要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模，二是调整结构。
就第一种方法而言，就是需要银行缩小总体的资产规模，这种方法在提高资本充足率方面能够起到立竿见影的效果。
[单选题]14.下列关于存款业务的法律规定，表述错误的是()
A.企业法人在名称中使用银行字样，需经国务院银行业监督管理机构批准
B.商业银行不得拒绝支付定期存款本金和利息
C.企业法人可以根据经营融资需要，从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定查询客户存款信息
正确答案：C
参考解析：企业法人不得从事吸收公众存款行为，不然会导致非法吸收存款罪。故选C。
《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：
（1）经营存款业务特许制。《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用”银行”字样未经批准在名称中使用”银行”字样的，由国务院
