泽熙美文[单选题]1.债券代表其投资者的权利，这种权利称为()。
A.资产所有权
B.资金使用权
C.财产支配权
D.债权
参考答案：D
参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付本金及利息的责任。故本题选D。
[单选题]2.基金销售机构应当于每一年度结束之日起()个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。
A.3
B.6
C.2
D.1
参考答案：A
参考解析：基金销售机构应当于每一年度结束之日起3个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。故本题选A。
[单选题]3.从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。
A.相对较窄；相对较广
B.相对较广；相对较广
C.相对较广；相对较窄
D.相对较窄；相对较窄
参考答案：C
参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。故本题选C。
[单选题]4.下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入
参考答案：D
参考解析：银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。故本题选D。
[单选题]5.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失
B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担
C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损
参考答案：B
参考解析：选项A正确：国家法律法规及政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。
选项B错误：有关通信服务及软、硬件服务由不同的供应商提供，可能会存在品质和稳定性方面的风险；交易所及其会员不能控制电信信号的强弱，也不能保证交易客户端的设备配置或连接的稳定性以及互联网传播和接收的实时性。由以上通信或网络故障导致的某些服务中断或延时问题，可能会对投资者的投资产生影响。另外，投资者的电脑系统有可能被病毒或网络黑客攻击，从而使投资者的投资决策无法正确或及时执行。上述不确定因素的出现也存在着一定的风险，有可能会对投资者的投资产生影响，投资者应该充分了解并承担由此造成的全部损失。
选项C、D正确：投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。
[单选题]6.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险
参考答案：D
参考解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还有如下几个方面的风险：
首先，投机风险。任何新兴投资品种的发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，须谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险。（选项A正确）
其次，对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。（选项B正确）
再次，损失即高亏的极端风险。如前所述，虽然部分另类资产发生损失的可能性不大，但一旦发生损失，产品的损失额度将会很大。（选项C正确）
最后，另类资产损毁风险。在投资某些另类资产(如酒和艺术品等)时还存在保管和运输的问题，若这些资产在保管和运输过程中发生损毁，则产品也可能面临亏损。
故本题选D。
[单选题]7.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括()。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的风险偏好
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化
参考答案：D
参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：
(1)客户的投资金额和占比。
(2)客户个人财务状况变化幅度。
(3)客户的风险偏好。
故本题选D。
[单选题]8.证券交易所属于()。
A.有形市场
B.无形市场
C.第三市场
D.第四市场
参考答案：A
参考解析：选项A正确：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是证券交易所。
选项B错误：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。
选项C、D非教材考核内容，仅为迷惑正确选项所用，无实际意义。
[单选题]9.国外个人理财业务的成熟时期是()。
A.20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.20世纪90年代中后期
D.20世纪60年代到80年代
参考答案：C
参考解析：选项C正确：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。
个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段。
1.个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
2.个人理财业务形成与发展时期：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
3.个人理财业务成熟时期：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。
[单选题]10.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.永续年金
B.变额年金
C.增长型年金
D.普通年金
参考答案：D
参考解析：选项A错误：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
选项B错误：非教材考核内容，仅为迷惑正确选项所用。
选项C错误：增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
选项D正确：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
[单选题]11.大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。
A.高净值客户和一般客户
B.一般客户和特殊客户
C.风险偏好客户和风险厌恶客户
D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户
参考答案：D
参考解析：一般采用客户AUM月均、日均指标进行客户评级，分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。故本题选D。
[单选题]12.下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。
A.通话的态度
B.通话的内容
C.通话的主体
D.时间和空间的选择
参考答案：C
参考解析：影响电话效果的三要素是：
(1)时间和空间的选择。
(2)通话的态度。
(3)通话的内容。
故本题选C。
