泽熙美文[单选题]1.客户评级流程包括评级发起、评级评定、评级推翻和评级更新。以下关于这四个步骤的表述正确的是()。
A.商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，可以不要求提供评级推翻的依据
B.非零售信贷管理系统允许评级发起人员对评级结果进行反复试算
C.商业银行对公司风险暴露的债务人和保证人应每半年进行一次评级更新
D.评级认定人员不可以由评级发起人员兼任，同时不应受相关利益部门的影响
参考答案：D
参考解析：商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，应强制要求提供评级推翻的依据；非零售信贷管理系统应严格禁止评级发起人员对评级结果进行反复试算；商业银行对公司类风险暴露的债务人和保证人评级应至少每年更新一次。
[单选题]2._______和_______下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。()
A.存货周转率；固定资产使用率
B.应收账款周转率；固定资产使用率
C.应收账款周转率；存货周转率
D.固定资产折旧率；应收账款周转率
参考答案：C
参考解析：应收账款周转率和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。
[单选题]3.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过()调查手段，分析银行可承受的风险。
A.定性模型
B.定量模型
C.定性与定量相结合
D.数据结合推理
参考答案：C
参考解析：在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。
[单选题]4.下列不属于借款人提款用途的是()。
A.支付劳务费用
B.工程设备款
C.购买商品费用
D.弥补企业既往的亏损
参考答案：D
参考解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。
[单选题]5.下列关于长期偿债能力指标，说法错误的是()。
A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
参考答案：C
参考解析：长期偿债能力指标包括：①资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。②负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。④利息保障倍数。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。
[单选题]6.商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款是()。
A.国内信用证项下打包贷款
B.国内信用证
C.国内保理业务
D.保兑信用证
参考答案：A
参考解析：国内信用证项下打包贷款是商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款。
[单选题]7.对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过()等手段进行处置。
A.重组
B.常规清收、依法收贷
C.以资抵债
D.呆账核销
参考答案：B
参考解析：A选项，对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试使用重组；C选项，因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，可采用以资抵债的形式；D选项，对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销。
[单选题]8.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后()个工作日内，向同级财政部门和原银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
A.30
B.15
C.10
D.7
参考答案：A
参考解析：金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内，向同级财政部门和原银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
[单选题]9.商业银行判断借款人偿还能力的依据是()。
A.利润水平
B.流动资产
C.现金流量
D.固定资产
参考答案：C
参考解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足。
[单选题]10.以下不属于贷款申请受理阶段工作的是()。
A.客户分析
B.贷款意向阶段
C.面谈访问
D.内部意见反馈
参考答案：A
参考解析：贷款申请受理阶段的工作包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段。
[单选题]11.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起()个月内作出判决。
A.3
B.6
C.12
D.24
参考答案：B
参考解析：人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。银行不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。
[单选题]12.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于()性质。
A.贷款申请书
B.贷款协议书
C.贷款意向书
D.贷款承诺书
参考答案：C
参考解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，那么对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。
[单选题]13.下列关于小企业贷款分类的说法中，错误的是()。
A.小企业信用贷款逾期91～180天，应划分为可疑类
B.小企业保证贷款逾期30天，应划分为正常类
C.小企业抵押贷款逾期360天以上，应划分为损失类
D.小企业质押贷款逾期360天以上，应划分为可疑类
参考答案：C
参考解析：
[单选题]14.()是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限
A.直接授权
B.转授权
C.临时授权
D.无限期授权
参考答案：A
参考解析：信贷授权大致可分为以下2种类型：①直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。②转授权，是指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
[单选题]15.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应()。
A.再次向公司确认
B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定
