泽熙美文[单选题]1.有效集最初是由()提出.作为资产组合选择的方法而发展起来的，它以期望代表收益，以对应的方差（或标准差）表示风险程度。
A.马柯维茨
B.莫森
C.林特
D.夏普
参考答案：A
参考解析：有效集最初是由马柯维茨提出.作为资产组合选择的方法而发展起来的，它以期望代表收益，以对应的方差（或标准差）表示风险程度。
[单选题]2.在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要()。
A.知道客户的居住地址、联系方式
B.知道客户的职业以及职务
C.了解客户家庭的主要成员
D.了解客户理财的需求和目标
参考答案：C
参考解析：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要了解客户家庭的主要成员；其次，在描述客户的需求和目标的时候，只需要做客观的描述，而不需要有任何的分析和评估；最后，在制定理财规划书之前.之后都要就以上这些资料和客户一一核对，如果有遗漏的需要做笔记并承诺尽快进行修正。故本题选C。
[单选题]3.反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是()。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.采购经理指数
D.居民消费价格指数
参考答案：B
参考解析：B项正确，GDP即国内生产总值，它反映一国（或地区）的经济实力和市场规模。A项，GNP即国民生产总值，是一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期（通常为一年）内收入初次分配的最终结果。C项，PMI即采购经理人指数。它是一个综合指数，与GDP.CPI展现的是以往经济活动所不同，PMI指标是经济运行情况的先行指标，反映的是未来一段时间内宏观经济发展趋势。D项，CPI即居民消费价格指数，它同人民群众的生活密切相关，同时在整个国民经济价格体系中也具有重要的地位。故本题选B。
[单选题]4.()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源。
A.家庭收入
B.工作收入
C.投资收入
D.其他收入
参考答案：A
参考解析：家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源。故本题选A。家庭收入的分类主要包括：工作收入.投资收入和其他收入三大类。工作收入指家庭成员通过工作.劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入.年终奖.劳务收入.稿酬.个人经营所得等。投资收入通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息.股息.红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。其他收入是指上述两大类收入之外的收入，如中奖.中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承.赠与等。
[单选题]5.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业.周期型行业.防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于______和______。()
A.增长型行业；防守型行业
B.增长型行业；周期型行业
C.周期型行业；防守型行业
D.周期型行业；增长型行业
参考答案：C
参考解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步.新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业.耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。故本题选C。
[单选题]6.()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。
A.有偿合同
B.无偿合同
C.保障合同
D.双务合同
参考答案：B
参考解析：根据合同当事人双方的受益状况，合同被区分为有偿合同与无偿合同。前者是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价；后者是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。故本题选B。
[单选题]7.小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是()。
A.理财支出.其他支出
B.家庭生活支出.理财支出
C.家庭生活支出.理财支出.其他支出
D.家庭生活支出.其他支出
参考答案：D
参考解析：家庭支出主要分为三大类：①家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣.食.住.行.娱乐休闲.医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款.信用卡还款.赡养支出等。②理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出.保障保费支出.投资理财咨询支出等。③其他支出，是指上述两大类支出不包括的支出类别，如罚款.礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。故本题选D.
[单选题]8.不属于家庭财产保险中的不保财产的是()
A.金银古玩
B.货币票证
C.室内家庭财产
D.汽车
参考答案：C
参考解析：不保财产：（1）金银.珠宝.首饰.古玩.货币.古书.字画等珍贵财物（价值太大或无固定价值）；（2）货币.储蓄存折.有价证券.票证.文件.账册.图表.技术资料等（不是实际物资）；（3）违章建筑.危险房屋以及其他处于危险状态的财产；（4）摩托车.拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机.手机等无线通信设备和家禽家畜（其他财产保险范围）；（5）食品.烟酒.药品.化妆品，以及花.鸟.鱼.虫.树.盆景等（无法鉴定价值）。室内家庭财产属于可保财产，故本题选C。
[单选题]9.如果客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，理财师的最优建议是()。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
参考答案：B
参考解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两部分，其中专项结余，包含定期定额投资（如基金定投、零存整取等）、储蓄型保险保费、还贷本金等；自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度，同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。故本题选B。
[单选题]10.王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为()。
A.100万元
B.20万元
C.110万
D.10万元
参考答案：A
参考解析：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。
[单选题]11.小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资.薪金所得的课税基数为()元。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000
参考答案：D
参考解析：工资.薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资.薪金.奖金.年终加薪.劳动分红.津贴.补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。这就是说，个人取得的所得，只要是与任职.受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金.实物.有价证券等形式支付的，都是工资.薪金所得项目的课税对象。按照这个标准，小王6月份的工资.薪金所得的课税基数为：3000+500+500+50000+100000=154000（元）。
[单选题]12.耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当()。
A.承担扶养义务
B.交由其子扶养
C.送到福利院
D.送到张某父母家
参考答案：A
参考解析：夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。因为双方还未正式离婚，所以耿某应当承担扶养义务。
[单选题]13.甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？()
A.古玩由乙子女继承
B.经甲子女同意，可让乙子女继承
C.古玩由甲子女继承
