泽熙美文[单选题]1.2019年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元并以商业用房抵押，但由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。这是由()引起的操作风险。
A.外部事件
B.内部程序
C.人员
D.系统
参考答案：B
参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序.人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
[单选题]2.下列不属于信托终止的条件的是()。
A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现
参考答案：A
参考解析：有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权的情形。
[单选题]3.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是()。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更
参考答案：B
参考解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。
[单选题]4.骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的综合等级评定制度，其要求金融机构的资本充足率达到()。
A.4%～7%
B.5%～6%
C.6.5%～7.5%
D.6.5%～7%
参考答案：D
参考解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%~7%；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；③管理者的领导能力和员工素质.处理突发问题应变能力和董事会决策能力.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一.二级，若该比率在0~1%为第三.四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
[单选题]5.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
参考答案：B
参考解析：《商业银行法》规定：商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延.拒绝支付存款本金和利息。
[单选题]6.下列选项中，()是我国商业银行债券可以投资的对象。
A.股票
B.权证
C.证券投资基金
D.金融债券
参考答案：D
参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债.地方政府债券.中央银行票据.金融债券.资产支持证券.企业债券和公司债券等。
[单选题]7.犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。
A.预防和减少犯罪
B.维护社会秩序
C.保护公民的合法权益
D.建立法制国家
参考答案：A
参考解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。
[单选题]8.()表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
A.水平收益率曲线
B.驼峰收益率曲线
C.正向收益率曲线
D.反转收益率曲线
参考答案：B
参考解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
[单选题]9.《行政处罚法》没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请()强制执行。
A.上一级行政机关
B.人民法院
C.有权的行政机关
D.上一级行政许可机关
参考答案：B
参考解析：根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。
[单选题]10.对存在重大环境和社会风险的客户，银行要求其采取的风险缓释措施不包括()。
A.制定并落实重大风险应对预案
B.建立充分.有效的利益相关方沟通机制
C.寻求第三方分担环境和社会风险
D.放弃关于重大环境和社会风险类项目
参考答案：D
参考解析：对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分.有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。
[单选题]11.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为()。
A.构成非法吸收公众存款罪
B.不构成犯罪
C.集资诈骗罪
D.擅自发行企业债券罪
参考答案：B
参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。
[单选题]12.关于情景分析，下列说法错误的是()。
A.情景可以人为设定
B.是一种多因素分析方法
C.也称为持续期分析
D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到
参考答案：C
参考解析：C项说法错误，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
[单选题]13.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括()。
A.行政处罚应从严进行
B.坚持处罚与教育相结合等原则
C.行政处罚的设定和实施公正.公开
D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实.性质.情节以及社会危害程度相当
参考答案：A
参考解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：①行政处罚的设定和实施公正.公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实.性质.情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合等原则。
[单选题]14.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
参考答案：B
参考解析：《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
[单选题]15.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是()。
A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益
D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失
参考答案：B
参考解析：A项属于刑法中的吸收客户资金不入账罪。C项属于刑法中的窃取.
