泽熙美文1.【单选题】某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。
A. 原保险
B. 再保险
C. 共同保险
D. 重复保险
正确答案：D
参考解析：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。《保险法》并没有禁止重复保险。在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。
2.【单选题】王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A. 生命价值法
B. 需求法
C. 资本保留法
D. 未来收入法
正确答案：A
参考解析：在考虑死亡风险的保障金额时通常有三种办法：①生命价值法；②遗属需求法；③倍数法则。其中，生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。
3.【单选题】小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。
a 房屋火险；b 意外险；c 大病保险；d 家具盗抢险。
A. abed
B. badc
C. bcad
D. cbad
正确答案：C
参考解析：在新婚期阶段，首先应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。
4.【单选题】理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。
A. 风险保障
B. 储蓄功能
C. 财产安排
D. 遗产规划
正确答案：A
参考解析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。
5.【单选题】购买保险产品需要注意的其他事项不包括（）。
A. 在做保障规划和产品推荐时，理财师一定牢记客户购买保险产品的主要目的是财富保障(补偿)功能，而非储蓄增值
B. 客户在选购保险产品时，需要按照家庭实际情况和需要选择适合的保险产品，长期保险与短期保险相结合
C. 附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险终止
D. 在保险实务规划的过程中，理财师应帮助客户选择合适的保险保障，尽量避免持有几种或几家公司的保险功能重复
正确答案：C
参考解析：C选项错误，投保附加险需要注意如下事项：首先主险有效，附加险不一定有效。附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险依然有效，附加险终止；其次，只有在主险的缴费期内才可以投保附加险；最后，附加险是主险的有益补充，需要根据主险的保障范围合理选择投保。
10.【多选题】理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则?( )
A. 风险分散原则
B. 风险转嫁原则
C. 量入为出原则
D. 量力而行原则
E. 成本最小原则
正确答案：B,D
参考解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则，一是风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；二是量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。理财师要根据客户的年龄、性别、职业、年收入以及家庭总体经济状况等因素，合理估算家庭需要的保险保额，将保费支出控制在家庭财务承受能力范围之内。
11.【多选题】下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是( )。
A. 生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素
B. 不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同
C. 根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期
D. 工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期
E. 老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险
正确答案：A,B,C
参考解析：D项，工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期；E项，中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险，老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。
12.【多选题】下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。
A. 如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内
B. 生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费
C. 个人年龄越大，在职期则越长
D. 生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求
E. 遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法
正确答案：A,B,D,E
参考解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。
12.【多选题】下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。
A. 如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内
B. 生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费
C. 个人年龄越大，在职期则越长
D. 生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求
E. 遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法
正确答案：A,B,D,E
参考解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。
13.【多选题】影响车险保费的浮动系数的因素包括( )
A. 折扣系数
B. 平均行驶里程系数
C. 客户忠诚度系数
D. 多险种投保优惠系数
E. 耗油量系数
正确答案：A,B,C,D
参考解析：一般来说，会有多种因素影响车险保费的浮动系数，主要包括折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。
14.【多选题】在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括( )。
A. 合理确定保险金额
B. 避免为财产重复投保
C. 根据不同角色选购保险产品
D. 避免遗漏重要财产
E. 根据家庭收入水平选购保险产品
正确答案：A,B,C
参考解析：家庭财产保险种类繁多，但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能，包括：①合理确定保险金额；②避免为财产重复投保；③根据不同角色选购保险产品。
14.【多选题】在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括( )。
A. 合理确定保险金额
B. 避免为财产重复投保
C. 根据不同角色选购保险产品
D. 避免遗漏重要财产
E. 根据家庭收入水平选购保险产品
正确答案：A,B,C
参考解析：家庭财产保险种类繁多，但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能，包括：①合理确定保险金额；②避免为财产重复投保；③根据不同角色选购保险产品。
材料题根据下面资料，回答16-19题
张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
16.【客观案例题】假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，不考虑房屋和汽车市值，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为( )。(不考虑通胀及收入增加等问题)
A. 301万元
B. 311万元
C. 191万元
D. 141万元
正确答案：A
