泽熙美文1.【单项选择题】保险公司为客户制定保险规划的目标是（）
A. 帮助客户选择合适的保险品种，期限及保险金额
B. 风险最小化
C. 深入了解和分析客户经济状况和投资需求
D. 降低和转移风险
正确答案：D
参考解析：保险规划是研究风险转移的问题其目标是降低和转移风险。
2.【组合型选择题】下列属于个人资产负债表中的短期负债项的有( ) 。
I公用事业费用
II房地产投资贷款
III医药费用
Ⅳ教育贷款
A. I、II
B. II、IV
C. III、IV
D. I、III
正确答案：D
参考解析：个人资产负债表中的短期负债包括：公共事业费用、租金支出、医药费用、银行信用卡支出、旅游和娱乐支出、其他消费支出、税务支出、保险费和其他短期负债等。
3.【组合型选择题】下列属于影响客户投资风险承受能力因素的有（）
I身体状况
II理财目标的弹性
III收入、职业和财富规模
Ⅳ资金的投资年限
A. I、II、III、IV
B. I、II、IV
C. I、II、III
D. II、III 、IV
正确答案：D
参考解析：影响客户风险承受能力的因素有：年龄、受教育情况、收入职业财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、主观风险偏好及其他。
4.【组合型选择题】业务留痕是证券公司各项业务的基本要求其作用包括（）。
Ⅰ作为供客户随时查阅的资料
Ⅱ作为日后纠纷处理的证据
Ⅲ作为证券投资顾问业绩考核的依据
Ⅳ公司规范管理、档案管理的要求
A. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅳ
正确答案：C
参考解析：本题考查业务留痕的作用。业务留痕是证券公司各项业务的基本要求，关于业务留痕的要点包括客户资料的保存、投资建议的保存。业务留痕的作用主要包括：(1)可作为投资顾问业绩考核的依据；(2)可作为日后纠纷的证据；(3)是公司规范管理、档案管理的要求。Ⅰ项说法错误，业务留痕资料属于证券公司内部资料，客户不可以随时查阅。故本题选C选项。
5.【组合型选择题】下列关于年金的说法，正确的有（）
Ⅰ、向租房者每月固定领取的租金可视为一种年金
Ⅱ、定期定额缴纳的房屋贷款月供可视为一种年金
Ⅲ、退休后从保险公司领取的养老金可视为一种年金
Ⅳ、按月领取的奖励可视为一种年金
A. Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D. Ⅰ、Ⅱ
正确答案：C
参考解析：年金是一组在特定的时间段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流。所以此题选C。
6.【组合型选择题】下列关于最优证券组合的说法，正确的有()
Ⅰ、这一组合是能带来最高收益的组合
Ⅱ、这一组合肯定在有效边界上
Ⅲ、这一组合是无差异曲线簇与有效边界的切点
Ⅳ、这一组合是理性投资者的最佳选择
A. Ⅰ、Ⅱ
B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅲ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
正确答案：B
参考解析：Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确：最优证券组合是投资者的无差异曲线与有效边界的切点。无差异曲线位置越靠上投资者满意程度越高，因而投资者需要在有效边界上找到所在无差异曲线位置最高的。
Ⅰ错误：最优证券组合是投资者最满意的投资组合，而不是最高收益的组合。因为每一个投资者的风险承受能力是不同的，他们所要求的收益也不相同。
综上，该题选B。
