泽熙美文1、多选 下列对银行金融创新基本原则中”买者自负”的理解，正确的有（）。
A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解
D.银行要使客户接受和遵循”买者自负”这一市场经济基本原则
E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任
正确答案：A, B, C, D
2、多选 内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括（）。
A.治理结构
B.机构设置及权责分配
C.内部审计
D.人力资源政策
E.企业文化
正确答案：A, B, C, D, E
3、判断题 商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。（）
正确答案：错
4、单选 011年4月27日，中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》中，明确了四个监管标准，其中不包括（）。
A.资本充足率
B.流动性
C.杠杆率
D.存贷比
正确答案：D
5、多选 金融创新坚持的四个”认识”原则是（）。
A.认识你的成本
B.认识你的业务
C.认识你的风险
D.认识你的客户
E.认识你的交易对手
正确答案：B, C, D, E
参考解析：金融创新的四个”认识”原则包括”认识你的业务”、”认识你的风险”、”认识你的客户”、”认识你的交易对手”。
6、单选 银行资产负债表上的所有者权益指的是（）。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.核心资本
正确答案：A
7、单选 银行遭遇意料之外的大量客户大额款项支取，不得不折价出售相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
正确答案：D
8、单选 我国实施巴塞尔协议Ⅲ新监管标准后，正常条件下，系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.8%
B.10%
C.10.5%
D.11.5%
正确答案：D
9、判断题 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。（）
正确答案：对
10、判断题 我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：商誉、商业银行对未并在金融机构的资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%。( )
正确答案：对
11、判断题 银行的风险管理部门承担了风险控制和决策的重要职责。（）
正确答案：错
12、判断题 “内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。”体现的是内部控制的”独立性原则”。（）
正确答案：错
13、多选 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足率监管要求的说法，不正确的有（）。
A.商业银行资本充足率监管要求中第四个层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求
B.第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%
C.第二层次储备资本要求为2.5%
D.第二层次逆周期资本要求为2.5%
E.系统重要性银行附加资本要求为0.5%
正确答案：B, C, D, E
14、判断题 操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。（）
正确答案：对
15、单选 下列方式中，可以提高商业银行一级资本，且成本相对较低的是（）。
A.发行普通股票
B.发行可转债
C.提高留存利润
D.发行长期次级债券
正确答案：C
16、判断题 在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。（）
正确答案：错
17、判断题 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（）
正确答案：错
18、判断题 根据分步达标实施《巴塞尔新资本协议》的原则，就信用风险而言，现阶段应以资产业务为重点推进内部评级体系建设。（）
正确答案：错
19、判断题 风险管理的最基本要求是风险监测。（）
正确答案：错
20、判断题 商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。（）
正确答案：对
21、判断题 商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。（）
正确答案：对
22、多选 下列关于银行的叙述，正确的有（）。
A.银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营
B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能
C.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大
D.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础
E.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率
正确答案：A, B, C, D, E
23、 判断题 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险。（）
正确答案：错
24、多选 根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，其中，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。
A.由经营亏损引起的净递延税资产
B.资产证券化销售利得
C.贷款损失准备缺口
D.确定受益类的养老金资产净额
E.商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益
正确答案：A, B, C, D, E
25、单选 下列关于合规及合规风险的说法，不正确的是（）。
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
正确答案：D
26、单选 下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（）。
A.清偿顺序在商业银行股权资本之前
B.清偿顺序在商业银行一般负债之后
C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行二级资本
D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心一级资本
正确答案：D
27、多选 下列组织机构具有风险监督管理职能的是（）。
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
正确答案：A, C, D
参考解析：主要考查各部门在风险管理中的职能。
28、判断题 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（）
正确答案：对
29、多选 下列关于商业银行股东大会的说法，正确的有（）。
A.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式
B.股东大会会议包括年会和临时会议
C.股东大会年会应由董事长召集
D.股东大会年会必须在每一会计年度结束后三个月内召开
