泽熙美文1、判断题 商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。（）
正确答案：错
2、判断题 2004年6月《巴塞尔资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段。（）
正确答案：对
3、多选 下列关于银行的叙述，正确的有（）。
A.银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营
B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能
C.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大
D.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础
E.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率
正确答案：A, B, C, D, E
4、多选 下列组织机构具有风险监督管理职能的是（）。
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
正确答案：A, C, D
参考解析：主要考查各部门在风险管理中的职能。
5、判断题 我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：商誉、商业银行对未并在金融机构的资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%。( )
正确答案：对
6、多选 下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有（）。
A.商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计 信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息
B.商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用
C.商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失
D.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全
E.商业银行中间业务内部控制的重点是：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险
正确答案：A, B, C, D, E
7、判断题 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（）
正确答案：对
8、判断题 商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。( )
正确答案：对
9、判断题 根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率为资本与信用风险加权资产的比例。（）
正确答案：错
10、判断题 商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。（）
正确答案：对
11、多选 经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括（）。
A.绩效管理
B.资源配置
C.风险控制
D.信贷管理
E.产品定价
正确答案：A, B, C, D, E
12、单选 下列方式中，可以提高商业银行一级资本，且成本相对较低的是（）。
A.发行普通股票
B.发行可转债
C.提高留存利润
D.发行长期次级债券
正确答案：C
13、多选 下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，正确的有（）。
A.巴塞尔协议Ⅲ进一步强化了对银行使用外部信用评级机构的监管要求，将《国际证监会组织（IOSCO）信用评级机构行为准则》的相关规定纳入巴塞尔协议的资本框架中
B.为强化流动性风险管理，巴塞尔协议Ⅲ建立了全球统一的流动性风险监测工具和两个定量监管指标，即流动性覆盖比率（LCR）和净稳定融资比率（NSFR）
C.巴塞尔协议Ⅲ在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，抑制银行体系的顺周期性
D.巴塞尔协议Ⅲ明确提出系统重要性银行除满足最低资本要求外，应具有更强的损失吸收能力
E.巴塞尔协议Ⅲ进一步提高了监管资本的最低要求
正确答案：A, B, C, D, E
14、判断题 准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度并不在于所应用的深奥的教学和统计知识，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性。（）
正确答案：对
15、多选 根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于监管资本的说法，不正确的有（）。
A.核心一级资本，是指在银行持续经营条件下有条件用来吸收损失的资本工具
B.核心一级资本具有清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征
C.其他一级资本，是指累积性的、永久性的、带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具
D.二级资本，是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具
E.二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款
正确答案：A, B, C
16、多选 根据2012年银监会颁布的《商 业银行资本管理办法（试行）》，下列关于监管资本的说法，正确的有（）。
A.少数股东资本不可以计入核心一级资本
B.少数股东资本不可以计入其他一级资本
C.少数股东资本不可以计入二级资本
D.满足条件的资本公积可以计入核心一级资本
E.满足条件的二级资本工具的溢价和超额贷款损失准备可以计入二级资本
正确答案：D, E
17、多选 下列对银行金融创新基本原则中”买者自负”的理解，正确的有（）。
A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解
D.银行要使客户接受和遵循”买者自负”这一 市场经济基本原则
E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任
正确答案：A, B, C, D
18、多选 下列关于中国银行业资本监管制度的发展的说法，正确的有（）。
A.2004年，中国银监会发布《商业银行资本充足率管理办法》，并于2006年12月做了修订，初步建立了以巴塞尔协议Ⅰ为基础的审慎资本监管制度，确立了资本监管在审慎银行监管中的核心地位
B.2007年2月28日，中国银监会发布《中国银行业实施新资本协议指导意见（银监发［2007］24号）》，明确新资本协议实施的总体思路、范围、路线图和工作措施
C.2008-2010年，中国银监会发布了一系列实施新资本协议监管指引，包括信用风险内部评级法、市场风险内部模型法、操作风险资本计量方法、专业贷款、风险缓释、流动性风险、银行 账户利率风险、资本充足率监管检查和资本充足率信息披露等
D.2011年4月，中国银监会发布《中国银行业实施新监管标准指导意见（银监发［2011］44号）》，提出包括资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备的一整套审慎监管标准和制度安排
E.2012年6月7日，中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》，建立与巴塞尔协议Ⅲ接轨的资本监管制度，并于2013年起开始实施，要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求
正确答案：A, B, C, D, E
19、判断题 在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。（）
正确答案：错
20、判断题 风险管理的最基本要求是风险监测。（）
正确答案：错
21、单选 011年4月27日，中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》中，明确了四个监管标准，其中不包括（）。
A.资本充足率
B.流动性
C.杠杆率
D.存贷比
正确答案：D
22、判断题 商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。（）
正确答案：对
23、判断题 监事会中外部监事与商业银行及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。（）
