泽熙美文1、单选 下列哪项内容不属于客户非财务状况中的品质情况（）
A.融资主体的合规性
B.公司治理结构
C.信用记录
D.人力资源
正确答案：D
2、多选 下面关于风险报告的说法哪些是正确的（）.
A.风险报告是将风险信息传递到内外部部门和机构，使其了解商业银行风险管理状况的工具
B.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介
C.风险报告贯穿于全面风险管理整个流程
D.风险报告覆盖商业银行各个专业的风险管理领域
正确答案：A, B, C, D
3、单选 风险事件报告分为首次报告和后续报告，首次报告重在（）.
A.及时报告
B.事件定性
C.后续进展
D.改进措施
正确答案：A
4、单选 以下不属于全面风险分析报告报告对象的是（）.
A.同级行风险管理部门
B.本级行高级管理层
C.上级行
D.属地有关监管机构
正确答案：A
5、单选 以下关于银行信用风险在线监控的理解，表述不正确的是（）。
A.信贷在线监控以信贷管理系统（CMS）为基础信息平台
B.信贷在线监控必须坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则
C.信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响范围、紧急程度、风险 敞口和预计损失等因素，分级管理
D.信贷在线监控是对客户基本信用状况变动情况的监控
正确答案：D
6、单选 风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期非财务警示信号（）
A.客户现金流状况的恶化
B.固定资产的剧烈变动
C.保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函
D.日常开支相对于销售额的增长不合理
正确答案：C
7、多选 下列哪些模块属于信用风险报告系统中的功能模块？（）。
A.系统管理
B.事件报告
C.事件监控
D.分析报告
正确答案：A, B, C, D
8、单选 下列关于贷款风险迁徙率的描述，不正确的是（）。［注：可参考银行业从业人员资格论证考试辅导教材《风险管理》
A.该指标是一个静态指标
B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度
D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
正确答案：A
9、多选 信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。
A.拖延支付利息，信用卡透支状况严重
B.关键的人事变动
C.主要产品供应商流失
D.存款账户余额大幅下降
正确答案：A, D
10、判断题 利率风险敏感度是在保持其他条件不变的前提下利率上升200个基点对银行净值影响与资本净额的比率。
正确答案：对
11、判断题 根据银行风险报告制度，全面风险分析报告可以分为年度报告、年中报告、季度报告和月度报告。
正确答案：错
12、单选 下列哪项属于主体合法性的风险信号（）.
A.客户资本金结构发生重大不利变化
B.客户主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁
C.客户即将关停破产、解散
D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过
正确答案：D
13、单选 商业银行操作风险监测的主要内容不包括（）.
A.客户违规经营事件
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件
正确答案：A
14、单选 法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债减值测试使用（）.
A.迁移模型
B.现金流折现模型
C.滚动率模型
D.以上均不正确
正确答案：B
15、判断题 银行信贷在线监控中橙色风险信号是指有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。
正确答案：错
16、多选 商业银行进行市场风险监测可以采用下列方法（）。
A.缺口分析
B.久期分析
C.现金流分析
D.压力测试
正确答案：A, B, D
17、判断题 风险管理人员在监测地方融资平台贷款有关风险状况时，主要需关注政府的财政收入、负债水平、债务依存度，以及贷款资金是否用于规定项目等情况。
正确答案：对
18、多选 下列财务指标中，可以用来反映客户短期偿债能力的指标为（）。
A.营运资金
B.流动比率
C.流动资产周转率
D.现金比率
正确答案：A, B, D
19、多选 下列哪几项是客户的非财务风险信号（）
A.主流媒体出现关于借款人或者担保人的重大负面信息，上市公司发布预亏公告
B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问
C.企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为
D.会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告
正确答案：A, B, C
20、多选 商业银行一般从哪几方面对操作风险进行监测（）。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件
正确答案：A, B, C, D
21、多选 下列哪几项为客户体制变更的风险信号（）
A.客户资本金结构发生重大不利变化，如主要股东减资、股权转让
B.客户主要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化
C.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制
D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过，导致营业执照、贷款卡失效
正确答案：A, B, C
22、单选 银行全面风险分析报告的主体是（）.
A.内控合规部门
B.风险管理部门
C.综合管理部门
D.各业务经营管理部门
正确答案：B
23、单选 以下达到总行风险事件报告标准的事项有（）。
A.银行发行的某理财产品跌破发行价5%
B.某分行涉案金额15万元的盗窃金库案件
C.总行管理的某集团客户出现不良贷款
D.报告期内某县级行一客户信用风险敞口为7000万元，其中新增不良贷款达到5000万元，预计损失1000万元。
正确答案：C
24、多选 信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素，分为（）三个级别。
A.红色
B.黄色
C.橙色
D.灰色
正确答案：A, B, C
25、多选 下列指标计算公式中，正确的是（）。
A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
B.不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备／贷款余额
C.关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％
D.市值敏感度为修正持续期缺口乘以1％／年
正确答案：A, C, D
26、多选 下列哪些方面属于商业银行操作风险的外部事件监测内容（）。
A.内外部欺诈
B.业务外包
