泽熙美文1、问答题 金融机构反洗钱工作中客户身份资料和交易记录保存制度的内容是什么？
正确答案：在业务关系存轩期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
2、问答题 何谓“背书连续”？
正确答案：背书连续是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。背书的连续只是指转让，不包括委托收款背书和质押背书。
3、问答题 办理票据质押有哪些要求？
正确答案：（1）票据质押时，应按《中华人民共和国票据法》的有关规定作成质押背书。
（2）主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人。票据到期时，由持票人按支付结算制度的有关规定行使票据权利。
（3）质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务时，被背书人依法实现质权，但不得将票据进行转让或者贴现。被背书人在票据到期时按支付结算制度的有关规定行使票据权利。被背书人为银行的，比照商业汇票贴现到期收回的处理手续，并在托收凭证备注栏注明“质押票据收款”字样。
（4）出质人与质权人签定质押合同时，应充分考虑债务期限与票据的提示付款期限等情况，并明确双方的权利义务，避免产生票据纠纷。
4、问答题 客户领取印鉴卡后虽经联系未能送回的如何处理？
正确答案：客户领取印鉴卡未能送回的，由经办柜员（或客户经理）进行催收，本地超过3个工作日（自领取之日起算），异地超过10个工作日且确实无法收回的，应由经办柜员（或客户经理）书面说明相关情况，经会计主管签字授权后视同注销处理，将说明随当日凭证装订。同时登记《印鉴卡使用情况登记簿》，在“备注”栏注明“客户领用未送回”。
5、问答题 2006年7月1日后，我行会计专用印章的管理有何变化？
正确答案：2006年7月1日起，全行会计专用印章应统一使用“中国建设银行股份有限公司”全称。将转讫章和现金讫章合并为“办讫章”，用于确认已记账或处理完毕的表内、表外转账、现金业务的票据、凭证及通知、回单等，该印章自2006
年7月1日起开始启用，同时停止电子汇划专用章的使用。
6、问答题 办理香港人民币支票业务，银行应如何处理？
正确答案：（1）严格按照《香港人民币支票业务管理办法》相关规定和当地人民银行的具体要求开办业务；
（2）对于受理的票据应及时提出交换，不得积压和延误；
（3）不得受理超过出票日6个月或单张金额超过80000元或用于非消费支出的支票；
（4）遵循“收妥抵用，银行不垫款”原则，在提出支票后第二个工作日的网上退票时间过后确认无退票，才能贷记收款人账户。
（5）支票不得转让。
7、问答题 建设银行营业网点可否受理单位客户为粮、棉、油收购资金开立专用存款账户的申请？
正确答案：不可以。《人民币结算账户管理办法》规定粮、棉、油企业只能在中国农业发展银行开户，不能在其他金融机构开户。
8、问答题 签发银行本票的必须记载事项有哪些？
正确答案：（1）表明“银行本票”的字样。（2）无条件支付的承诺。（3）确定的金额。（4）收款人名称。（5）出票日期。（6）出票人签章。欠缺记载必须记载事项之一的，银行本票无效。
9、问答题 银行为存款人办理账户变更手续后应于几日内向人民银行报告？
正确答案：2个工作日。
10、问答题 在办理支付结算中，应严禁客户经理办理哪些事项？
正确答案：（1）严禁代客户保管印鉴卡片、印章、支付结算凭证等与支付结算业务相关的物品或凭证。
（2）严禁客户经理代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、重要空白凭证的购买及资金转账等结算类业务。
11、问答题 客户申请开办对公通存通兑业务，修改单笔通兑转账限额、累计通兑取现额度，以及终止办理对公通存通兑业务时，如何办理？
正确答案：可由法定代表人或单位负责人直接申请办理，也可授权他人申请办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位预留印鉴（或公章）的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。授权他人办理的，应出具加盖该单位预留印鉴（或公章）的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。
12、问答题 存款人在异地申请开立银行结算账户应向银行出具哪些证明文件？
正确答案：（1）存款在异地申请开立单位银行结算账户，除应向银行出具开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户规定的有关证明文件外，还应出具下列相应的证明文件：
A.经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的 证明；
B.异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同，以及其基本存款账户开户许可证；
C.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，应出具隶属单位的证明，以及其基本存款账户开户许可证。
（2）凡以总公司名称或法人单位名称加所属机构名称在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户的，由企业集团总公司开户行对开户资料原件进行审核，并由一级分行确认后以正式文件将审核结果、相关开户信息和具体开户要求上报至总行公司（机构）业务等相关部门，总行相关业务部门依据相关审核结果，按照《通知》规定，以正式文件形式下发企业集团总公司以及集团内所属机构相关开户信息和具体开户要求。各地相关营业机构可根据企业集团总公司或集团内的法人单位提供的相关开户资料的复印件（复印件上必须注明“与原件相符”字样并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章）为其办理开户手续。
（3）存款人异地申请个人银行结算账户，应向银行出具开立个人银行结算账户所规定的有关证明文件。
13、问答题 存款人如何申请办理支付密码办理支付结算业务？
正确答案：存款人由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。
存款人由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位预留印鉴（或公章）的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。授权他人办理的，应出具加盖该单位预留印鉴（或公章）的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。
14、问答题 开户单位因预留印鉴发生遗失、被盗等情况挂失单位公章应如何办理？
正确答案：客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（法定代表人或单位负责人签章），同时提交开户许可证、营业执照（正本）、工商管理部门或公安机关相关证明、印鉴卡（客户留存联）。
15、问答题 个人遗失或更换预留个人印章或更换签字人时应如何办理？
正确答案：个人遗失或更换预留个人印章应向其银行出具经签名确认的书面申请，以及原预留印章或签字人的个人身份证件。银行应留存相应的复印件凭以办理预留银行签章的变更。
16、问答题 可使用支付密码的支付凭证种类包括哪些？
正确答案：支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、汇兑凭证、中国建设银行实时通付款凭证以及经中国人民银行批准的其他支付凭证。
17、问答题 转汇的汇出行按何标准收取信电汇的电子汇划费，手续费按何标准汇给转汇行？
正确答案：转汇的汇出行收取的信汇、电汇邮电费按100%收取，手续费按50%付给转汇行。
18、问答题 金融机构反洗钱工作中执行大额交易和可疑交易报告制度的内容是什么？
正确答案：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
19、问答题 存款人开立银行结算账户的审查中，开户银行、人民银行各有哪些职责？
正确答案：开户银行：负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。
人民银行：负责对银行报送的核准类银行结算账户的开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性进行审核。
20、问答题 支票影像业务处理遵循什么原则？
正确答案：“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
21、问答题 建设银行各级机构如何建立和落实客户身份识别制度？
正确答案：（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性银行业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；
（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；
（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；
（4）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
22、问答题 银行支付结算方式有哪几种？
正确答案：按实现的方式不同可分为现金结算和转账结算。
23、问答题 银行在为存款人开立、使用账户时发生违规行为应如何处罚？
正确答案：（1）银行在银行结算账户的开立中的发生违规行为应受的处罚：
对银行给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准、责令该银行停业整顿或者吊销金融业务许可证；构成犯罪的移交司法机关依法追究刑事责任。
（2）银行在银行结算账户的使用中发生违规行为应受的处罚：
对银行给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准、责令该银行停业整顿或者吊销金融业务许可证；构成犯罪的移交司法机关依法追究刑事责任。
24、问答题 代理网点受理对公通存通兑业务时需审核哪些事项？
正确答案：代理网点受理客户提交支付凭证办理通兑业务时，除核验支付密码正确外，还应审核支付凭证上预留银行印鉴要式上一致、凭证要素无误后方可办理付款，对客户签发支付密码错误的支付凭证，无须比照预留银行印鉴不符向人民银行报告；受理选择汇兑、汇（本）票申请功能的“实时通”凭证时，必须审查凭证回单左联是否完备。
25、问答题 存款人申请开立个人银行结算账户应向银行出具哪些证明文件？
