泽熙美文1 [单选题] 根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）
A.30万元；60万元
B.20万元；50万元
C.30万元；50万元
D.15万元；30万元
正确答案：C
参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条，个人贷款资金应当采用商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个人贷款；④法律法规规定的其他情形的。
2 [单选题] 下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。
A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾
B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织
C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出
D.发展方式相对比较粗放
正确答案：A
参考解析：我国经济发展存在一些问题，例如，发展方式相对比较粗放，不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出，经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织，面临稳增长、调结构、防风险、惠民生等多重挑战；有效需求乏力和有效供给不足的问题并存，结构性矛盾更加凸显，传统比较优势正在逐渐减弱，创新能力还不够强，经济下行的压力加大，财政收支矛盾更加突出，金融风险隐患增大等。
3 [单选题] 超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。
A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%
B.（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%
C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%
D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%
正确答案：A
参考解析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。
B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。
4 [单选题] 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本
正确答案：A
参考解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第九十七条的规定，银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积。
5 [单选题] 商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。
A.董事会
B.负责流动性风险管理的部门
C.业务部门
D.高级管理层
正确答案：A
参考解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。
6 [单选题] 根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。
A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
B.金融产品不得持有上市商业银行股份
C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权
正确答案：A
参考解析：B项，根据《商业银行股权管理暂行办法》第五条规定，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份。
C项，第十四条规定，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。
D项，第十七条规定，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。
7 [单选题] 以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。
A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定
B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管
C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管
D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处
正确答案：D
参考解析：D项，金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责，其性质为有限责任公司，对全英境内7万余家金融机构进行监管，未设地方分支机构或代表处。
8 [单选题] 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。
A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
正确答案：C
参考解析：C项属于银行卡审查和发卡中的风险。
银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：
①持卡人的资信能力变化风险。
②持卡人的恶意透支风险。
③信用卡失窃的风险。
④信用卡的伪造及涂改风险。
⑤真实持卡人的欺诈风险。
⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。
⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。
⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。
⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。
9 [单选题] 根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现（），应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。
A.资产质量产生波动
B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降
D.盈利水平低于同业
正确答案：B
参考解析：根据《商业银行公司治理指引》第一百零七条规定，当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。
10 [单选题] 下列属于操作风险监管要求的是（）。
A.加强重点领域信用风险防控
B.加强信托业务市场风险防控
C.加强信托业务流动性风险监测
D.强化从业人员管理
正确答案：D
参考解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。
A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。
11 [单选题] 按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。
A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款
B.短期贷款、中长期贷款
C.自营贷款、委托贷款、特定贷款
D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款
正确答案：C
参考解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。
按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。
