泽熙美文1 [单选题]甲企业以价值600万元的固定资产为投保标的，向乙保险公司投保了300万元的财产险。同时该企业又以同样的固定资产向丙保险公司投保了400万元财产险。
A.原保险
B.再保险
C.重复保险
D.共同保险
正确答案：C
参考解析：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。
2 [单选题] 下列关于客户关系管理的描述，不恰当的是（ ） 。
A.客户关系管理通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢
B.客户关系管理是指一套软件
C.客户关系管理是一 种管理理念或商业策略
D.客户管理通过增强客户服务，提高客户满意度，与客户建立长期稳定的关系
正确答案：A
参考解析：对于客户关系管理并不是预测客户的行为，也不是为了实现企业和客户的双赢，它更多的是站在企业的角度，去实现企业的利润最大化。
3 [单选题] 银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，通常需要掌握两类家庭财务报表，分别是资产负债表和 ( ) 。
A.财务分析表
B. 财务状况变动表
C.收入支出表
D.客户信息分析表
正确答案：C
参考解析：资产负债表和收入支出表是向客户提供财务分析、财务规划的基础。
4 [单选题] 关于通货膨胀对养老规划的影响，一般而言，下列表述错误的是 ( )
A.时间越长， 通货膨胀对养老金的影响越大
B.通货膨胀率越小，对养老金贬值的影响越大
C.提升养老金收益率，有助于抵御通货膨胀影响
D.通货膨胀将导致个人所准备的养老金随着时间推移而缩水
正确答案：B
参考解析：选项B，应该是通货膨胀率越大，对养老金贬值的影响越大
5 [单选题] 李某与朋友合伙购买了一辆卡车，李某负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，李某在一次交通事故中意外身亡，该车辆全损，则对于该车辆本身的损失（）。
A.保险公司赔付，因为李某负责驾驶经营，有可保利益
B.保险公司赔付， 保险金给李某的朋友
C.保险公司不赔付，因为李某已经死亡
D.保险公司不赔付， 因为李某与朋友合伙购车
正确答案：A
参考解析：李某与朋友合伙购买的卡车，因此对保险标的具有可保利益，保险公司须承担赔付责任。
6 [单选题] 全生涯现金流量模拟主要反映了( )
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户未来10年的现金流变化状况
C.客户过去各年的收支变化状况
D.客户未来各年的现金流变化状况
正确答案：D
参考解析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。
7 [单选题] 关于教育投资规划的流程， 下列排序正确的是()．
(1)明确客户的教育投资目标
(2)制订教育投资规划方案
(3)接触客户，建立信任关系
(4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况
(5)教育投资规划方案的执行
(6)后续跟踪服务
A.4-1-3-2-5-6
B.3-2-4-1-5-6
C.3-4-1-2-5-6
D.4-3-1-2-5-6
正确答案：C
参考解析：教育投资规划流程：第一，接触客户，建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第二，明确客户的教育投资目标；第四，制订教育投资规划方案；第五，教育投资规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。
8 [单选题] 关于定额给付型医疗保险的保险给付金额，下列表述正确的是()。
A.不得超过实际发生的医疗费用
B.与实际发生的医疗费用无关
C.适用补偿原则
D.与费用补偿型医疗保险相同
正确答案：B
参考解析：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。（既然事先已经在保险合同里约定了保额，那赔付的时候就按合同赔付而与实际发生的医疗费用无关）
9 [单选题] 对企业家庭或者个人正面临的或潜在的风险加以判断、归类，并对风险性质进行鉴定的过程是( )。
A.风险识别
B.评估风险管理效果
C.风险估测
D.风险评价
正确答案：A
参考解析：风险基本程序中的风险识别。风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
10 [单选题] 王先生夫妇是家国有企业员工，目前其子经济上已经独立。一般情况下，王先生夫妇需要留存维持（）个月家庭生活开支的现金作为紧急预备比较合理。
A.3-6
B.6-9
C.9-12
D.7-10
正确答案：A
参考解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6 倍为宜，以抵御家庭 ，收入突然中断或突然性大笔支出的风险。
11 [单选题] 小王去税务所申报个人所得税，回家后发现身份证遗失，遂去派出所补办身份证，并交了10元钱。前者属于( )， 后者属于(）
A.税，费
B.税，税
C.费，税
D.费，费
正确答案：A
参考解析：前者个人所得税交的是“税”，后者补办身份证交的是“费”。
12 [单选题] 根据我国有关规定，一般而言，营业收入规模( ) 的企业属于中小企业。
A.100万元以下
B.100万元-4亿元
C.100万元-1亿元
D.100万元-3000万元
正确答案：B
参考解析：一般而言100-40000万元营业收入规模的企业属于中小企业，营业收入在100-3000万元的为小型企业，营业收入在100万元以下的为微型企业。（这里特别注意40000万是4亿）
13 [单选题] 下列不属于中小企业财务管理需求主要内容的是（ ）
A.日常财务管理
B.投资管理
C.现金管理
D.支付结算
正确答案：B
参考解析：日常财务管理、现金管理和支付结算是中小企业的主要理财需求。
14 [单选题] 在家庭财富保障规划中，如果客户可用于购买保险的资金不多，一般是“保障优先”下列最符合改原则的是优先购买( )
A.分红险
B.重疾险
C.万能险
D.投连险
正确答案：B
参考解析：理财师在配置保险产品时，应以”保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。选项B为纯保障型保险。
15 [单选题] 根据教育对象不同，教育规划通常被分为（）
A.本人教育规划和子女教育规划
B.职业教育规划和成人教育规划
C.职业教育规划与子女教育规划
D.学生教育规划和成人教育规划
正确答案：C
A.38170．50
