泽熙美文1 [单选题]商业票据市场的主体不包括（ ）。
A.发行者
B.监管者
C.投资者
D.销售商
正确答案：B
参考解析：商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。
2 [单选题] 在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是（ ）。
A.银行
B.客户
C.客户经理
D.银行和客户共同承担
正确答案：B
参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
3 [单选题] ( )不属于金融机构为客户提供的个人理财专业化服务。
A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.储蓄存款
正确答案：D
参考解析：个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
4 [单选题] 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（ ）的理财特征。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期
正确答案：D
参考解析：在高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。故本题选D。
5 [单选题] 如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用( )。
A.格式条款
B.非格式条款
C.标准条款
D.固有条款
正确答案：B
参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
6 [单选题] 下列关于信托计划的说法中，错误的是( )。
A.信托财产权利主体与利益主体相分离
B.信托具有融通资金的功能
C.信托利益分配、损益计算遵循预测原则
D.受托人不承担无过失的损失风险
正确答案：C
参考解析：信托具有以下特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。
7 [单选题] 国外个人理财业务萌芽时期是指( )。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪80年代到90年代
D.20世纪90年代中后期
正确答案：A
参考解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段。 20世纪30年代到60年代是个人理财业务萌芽时期；20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代中后期是个人理财业务成熟时期。
8 [单选题] 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。
A.保险标的
B.保险费
C.保险赔偿
D.以上都不是
正确答案：B
参考解析：保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。
保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。
保险赔偿是当保险标的遭受损失后，由保险人对被保险人所给予的补偿。
9 [单选题] 货币市场的一般特征是( )。
A.收益高，安全性高
B.风险低，收益低
C.风险高，收益高
D.流动性低，风险低
正确答案：B
参考解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。
10 [单选题] 某企业有一笔资金收入，若目前领取可得100万元，而5年后领取可得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20％，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。
A.无法比较何时领取更有利
B.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别
C.目前领取并进行投资更有利
D.5年后领取更有利
正确答案：C
参考解析：目前领取并用于投资的终值=100×(1+20％)5=248．83(万元)>200(万元)。故目前领取并进行投资更有利。
11 [单选题] 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。
A.投资规划服务
B.理财咨询业务
C.理财顾问服务
D.个人理财业务
正确答案：D
参考解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
12 [单选题] 按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为( )。
A.激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型
B.激进型、稳健型、进取型、谨慎型、保守型
C.进取型、激进型、稳健型、谨慎型、保守型
D.激进型、稳健型、进取型、保守型、谨慎型
正确答案：A
参考解析：按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型。
13 [单选题] ( )是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。
A.价格风险
B.赎回风险
C.再投资风险
D.提前偿付风险
正确答案：D
参考解析：提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。
14 [单选题] 关于结构性存款的说法，不正确的是( )。
A.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款
B.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式
C.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益
D.从产品本身来看，大部分结构性存款为非保本型产品
正确答案：D
参考解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品。
