泽熙美文1 [单选题]《公司法》规定，可以发行公司债的公司不包括（ ）。
A.合伙企业
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.国有独资企业
正确答案：A
参考解析：债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场；二是债券流通市场，也称二级市场。《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
2 [单选题] 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（ ）。
A.风险性质
B.受托性质
C.盈利性质
D.合规性质
正确答案：B
参考解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
3 [单选题] 由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。所遵循的原则是（ ）。
A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则
正确答案：A
参考解析：连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。
4 [单选题] 为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
正确答案：D
参考解析：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。
5 [单选题] 下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安全的是( )。
A.是否有充足的现金准备
B.是否有较高的社会地位
C.是否有适当、收益稳定投资
D.是否有舒适的住房
正确答案：B
参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：
(1) 是否有稳定、充足的收入；
(2) 个人事业是否有发展的潜力；
(3) 是否有充足的现金准备；
(4) 是否有舒适的住房；
(5) 是否购买了适当的财产和人身保险；
(6) 是否有适当、收益稳定投资；
(7) 是否享受社会保障；
(8) 是否有额外的养老保障计划。
6 [单选题] 刘某打算投资200万元，并希望6年后能够变成400万元，根据72法则测算他期望的投资回报率应当为( )。
A.2%
B.6%
C.12%
D.50%
正确答案：C
参考解析：该笔投资在六年后增长了一倍，72÷6=12，由72法则估算出刘某要求的投资回报率应当在12%左右。
7 [单选题] 下列关于专业理财师的说法中正确的是( )。
A.理财师把自己定位为一名销售人员
B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意
C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的
D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的
正确答案：D
参考解析：理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的。
8 [单选题] 下列有关金融市场的说法，错误的是（ ）。
A.金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场
B.一级市场是发行市场
C.二级市场是流通市场
D.金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场
正确答案：D
参考解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。
9 [单选题] 理财师的工作流程的第一步是( )。
A.接触客户，建立信任关系
B.分析客户家庭财务现状
C.明确客户的理财目标
D.制订理财规划方案
正确答案：A
参考解析：按照国际惯例，个人理财或理财规划流程是对理财师执业准则的要求。我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)执行理财规划方案；(6)后续跟踪服务。
10 [单选题] 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。
A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
B.投保人是被保险人，也是受益人
C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人
正确答案：D
参考解析：投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险合同，说明受益人是其指定的人。
11 [单选题] 下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ）。
A.婚姻关系存续期间，妻子的工资
B.婚姻关系存续期间，丈夫的工资
C.婚姻关系存续期间，妻子自己买的专用化妆品
D.婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店
正确答案：C
参考解析：根据《民法典》第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下列财产为夫妻一方的个人财产： ① 一方的婚前财产； ② 一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿； ③ 遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产； ④ 一方专用的生活用品； ⑤ 其他应当归一方的财产
12 [单选题] 在分红保险中，红利分配方式有( )。
A.现金红利和变额红利
B.现金红利和分配红利
C.现金红利和增额红利
D.分配红利和增额红利
正确答案：C
参考解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。
13 [单选题] 企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是( )。
A.1月
B.1年
C.1季
D.半年
正确答案：A
参考解析：在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。
14 [单选题] 金融理财工具比较，Excel表格的特点是（ ）
A.使用成本低
B.附加功能多
C.操作流程复杂
D.内容缺乏弹性
正确答案：A
参考解析：
