泽熙美文1 [单选题]（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。
A.合规绩效考核机制
B.合规问责机制
C.诚信举报机制
D.合规培训与教育机制
正确答案：C
参考解析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。
2 [单选题] 如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。
A.外汇储备减少
B.外汇储备增加
C.货币供应量减少
D.货币供应量增加
正确答案：C
参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
3 [单选题] 基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。
A.30
B.50
C.100
D.150
正确答案：B
参考解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上(含50万元)的基本建设项目。
4 [单选题] （）是常备借贷便利的缩写。
A.SLO
B.SLF
C.MLF
D.PSL
正确答案：B
参考解析：短期流动性调节工具的缩写是SLO，常备借贷便利的缩写是SLF，中期借贷便利的缩写是MLF，抵押补充贷款的缩写是PSL。
5 [单选题] 商业银行开展的新型负债业务不包括（）。
A.结构性存款
B.现金业务
C.理财业务
D.大额存单
正确答案：B
参考解析：商业银行的负债业务创新：
（一）大额存单。
（二）结构性存款。
（三）理财业务。
6 [单选题] 下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。
A.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
B.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
C.逆程序发放贷款
D.未按规定对抵（质）押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核实
正确答案：D
参考解析：A项属于“贷后管理”的内容，B项属于“信贷审查”的内容，C项属于“贷款发放”的内容。
7 [单选题] 商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
A.高级管理层
B.监事会
C.董事会
D.内部审计部门
正确答案：D
参考解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
8 [单选题] 从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济增加值
B.存贷款比率
C.资本充足率
D.净利润
正确答案：A
参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。
9 [单选题] 下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。
A.标杆标准
B.历史标准
C.预算标准
D.经验标准
正确答案：A
参考解析：商业银行绩效考评内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。
10 [单选题] 传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。
A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息
正确答案：C
参考解析：传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。
11 [单选题] 以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统
C.内部控制的思想在古代就已经出现
D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一
正确答案：A
参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。
12 [单选题] 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。
A.交易成本
B.历史成本
C.重置成本
D.沉没成本
正确答案：A
参考解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。
13 [单选题] （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司
正确答案：A
参考解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
14 [单选题] 非现场监管的基本程序不包括（）。
A.风险评估
B.现场检查联动
