泽熙美文[单选题]1.江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是()。
A.处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金
B.处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
C.处5年以上10年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金
D.处5年以上10年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
正确答案：A
参考解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。
[单选题]2.集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是()。
A.具有非法占有他人财产的目的
B.集资总量大
C.用高端金融工具
D.集资人不具资格
正确答案：A
参考解析：以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。
[单选题]3.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
正确答案：A
参考解析：A选项所述将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。
B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率，则属于利率违法行为。
C选项所述行为是正常的贷款行为。
D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。
[单选题]4.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。
A.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
B.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为
C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的
D.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
正确答案：C
参考解析：C项，本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。
[单选题]5.票据诈骗罪侵犯的客体不包括()。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
正确答案：D
参考解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。
[单选题]6.甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法收回。下列罪名，适用于甲农村信用社的是()。
A.高利转贷罪
B.违法发放贷款罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.非法吸收公众存款罪
正确答案：C
参考解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。
[单选题]7.江某冒用李某的信用卡，在自动取款机上提取了大量现金。下列关于江某行为的表述，正确的是()。
A.江某构成侵占罪
B.江某构成信用证诈骗罪
C.江某构成信用卡诈骗罪
D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利
正确答案：C
参考解析：信用卡诈骗罪有关内容。B是信用证,C是信用卡。信用证和信用卡不一样
[单选题]8.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成()。
A.非国家工作人员受贿罪
B.挪用资金罪
C.集资诈骗罪
D.背信运用受托财产罪
正确答案：B
参考解析：根据我国《刑法》和有关司法解释规定，挪用资金罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
[单选题]9.对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是()。
A.可能涉嫌非法吸收公众存款罪
B.这种作法只违法，但不涉嫌犯罪
C.这种作法值得鼓励和效仿
D.我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的
正确答案：A
参考解析：另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
[单选题]10.金融凭证诈骗罪的客体不包括()。
A.货币
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
正确答案：A
参考解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
[单选题]11.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.违法发放贷款罪
正确答案：A
参考解析：背信运用受托财产罪，是指银行或其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行，证劵交易所，证劵公司，期货经纪公司，保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
[单选题]12.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是()。
A.汇款凭证
B.银行存单
C.银行支票
D.委托收款凭证
正确答案：C
参考解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
[单选题]13.背信运用受托财产罪中，行为主体擅自运用的“委托、信托的财产”不包括()。
A.证券投资业务中的客户交易资金
B.委托理财业务中的客户资产
C.证券投资基金
D.商业银行存款
正确答案：D
参考解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。行为主体实施了“违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产”的行为。所谓“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：(1)证券投资业务中的客户交易资金。在我国的证券交易制度中，客户交易结算资金指客户在证券公司存放的用于买卖证券的资金。(2)委托理财业务中的客户资产。委托理财业务是金融机构接受客户的委托，对客户存放在金融机构的资产进行管理的客户资产管理业务。这些资产包括资金、证券等。(3)信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托。(4)证券投资基金。
[单选题]14.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别不包括()。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上要求行为人以“非法占有为目的”
B.贷款诈骗罪的主体只是自然人
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑为7年有期徒刑
D.贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑
正确答案：A
参考解析：《刑法》之所以在贷款诈骗罪之外，再新设骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，主要是为了加大打击骗取银行贷款的行为力度。从行为特征上看，本罪与贷款诈骗罪虽然都采用了欺骗手段，但本罪与贷款诈骗罪有一定区别：一是本罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。
[单选题]15.非国家工作人员受贿罪必须达到数额较大，才构成犯罪。在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。
A.3000
B.5000
C.10000
D.20000
