泽熙美文[单选题]1.被称为保密天堂的国家和地区的特征不包括()。
A.有严格的银行保密法
B.有自由的公司法
C.有较低的税率
D.有宽松的金融规则
正确答案：C
参考解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法，除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪；②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；③有自由的公司法和严格的公司保密法。
[单选题]4.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是()。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定银行业金融机构反洗钱规章
C.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
正确答案：A
参考解析：中国人民银行的反洗钱职责：
（1）.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
（2）.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；
（3）.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；
（4）.在职责范围内调查可疑交易活动；
（5）.接受单位和个人对洗钱活动的举报；
（6）.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；
（7）.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；
（8）.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；
（9）.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
[单选题]5.有权向我国反洗钱行政主管部门举报洗钱活动的主体是()。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构
B.只能是金融机构工作人员
C.只能是金融机构
D.可以是任何单位和个人
正确答案：D
参考解析：中国人民银行接受单位和个人对洗钱活动的举报。
[单选题]6.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后至少应保存的时间为()。
A.5年
B.10年
C.15年
D.20年
正确答案：A
参考解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
[单选题]7.洗钱的过程是()。
A.获取阶段——处置阶段——融合阶段
B.处置阶段——培植阶段——融合阶段
C.处置阶段——融合阶段——获取阶段
D.获取阶段——培植阶段——处置阶段
正确答案：B
参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
[单选题]8.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A.至少保存十年
B.至少保存五年
C.至少保存三年
D.退还给客户
正确答案：B
参考解析：按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。
[单选题]9.洗钱的过程通常被分为三个阶段，以下哪个阶段不是三个阶段之一()。
A.处置阶段
B.培植阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段
正确答案：D
参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
[单选题]10.通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是()。
A.走私
B.套现
C.洗钱
D.伪造商业票据
正确答案：C
参考解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。
[单选题]11.下列关于金融机构反洗钱义务的说法，错误的是()。
A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度
C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录
正确答案：D
参考解析：D项，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
[单选题]12.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。下列不属于洗钱过程的是()。
A.处置阶段
B.隐匿阶段
C.培植阶段
D.融合阶段
正确答案：B
参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
[单选题]13.洗钱的过程通常被分为三个阶段，其中不包括()。
A.完成阶段
B.培植阶段
C.融合阶段
D.处置阶段
正确答案：A
参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
[多选题]1.下列属于区域性商业银行的有()。
A.城市商业银行
B.农村商业银行
C.村镇银行
D.农村信用社
E.股份制商业银行
正确答案：ABCD
参考解析：区域性商业银行包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。
[多选题]2.洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括()。
A.购买高额保险，然后低价赎回
B.购买金融债券
C.控制银行
D.匿名存储
E.利用银行贷款掩饰犯罪收益
正确答案：CDE
参考解析：洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。购买高额保险，然后低价赎回与购买金融债券属于通过保险和证券业洗钱。
[多选题]3.反洗钱法的主要内容包括()。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
正确答案：ABCDE
参考解析：《反洗钱法》主要内容包括国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务；规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；规定开展反洗钱国际合作的基本原则；明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。
[多选题]4.常见的洗钱方式包括()。
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
正确答案：ABCDE
参考解析：洗钱的常见方式有：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。
[多选题]5.下列关于反洗钱的叙述正确的是()。
