泽熙美文A、国际理财规划师协会
B、美国注册理财规划师协会
C、美国注册理财规划师标准委员会
D、国际金融协会
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人理财的定义。美国注册理财规划师协会给出的个人理财的定义是：“个人理财规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标”。 详见P2。【针对“个人理财定义”进行考核】
2、在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程就是（）。
A、个人贷款
B、个人理财
C、个人投资
D、风险管理
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人理财的定义。个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。详见P2。【针对“个人理财定义”进行考核】
3、个人理财业务最早兴起于（）。
A、英国
B、法国
C、美国
D、日本
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查国外个人理财业务的发展。个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。详见P12。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】
4、20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的（）。
A、初创时期
B、萌芽时期
C、形成与发展时期
D、成熟时期
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查国外个人理财业务的发展。20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。详见P12。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】
5、（）的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。
A、国际理财规划师协会
B、国际货币组织
C、世界银行
D、国际开发银行
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查国外个人理财业务发展。1969年，国际理财规划师协会（IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。详见P13。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】
6、银监会于2005年9月发布了（），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
A、《商业银行理财产品销售管理办法》
B、《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》
C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查国内个人理财业务的发展与状况。银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。详见P15。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】
7、理财师的社会责任体现不包括（）。
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C、理财师是理财风险的规避者
D、理财师是客户声音的反馈者
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。详见P34。【针对“理财师的执业资格”进行考核】
8、按照“4E”标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。
A、教育
B、工作经验
C、职业道德
D、考试
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查“4E”执业资格。按照“4E”标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。详见P26。【针对“理财师的执业资格”进行考核】
9、获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（）。
A、教育
B、考试
C、工作经验
D、符合职业道德标准
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查“4E”执业资格。符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。详见P28。【针对“理财师的执业资格”进行考核】
10、个人理财业务的基础是（）。
A、委托—代理关系
B、债权—债务关系
C、所有权关系
D、独立关系
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查理财师队伍状况。个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综 合化的服务活动。详见P21。【针对“理财师队伍状况”进行考核】
11、私人银行业务的服务对象主要是（）。
A、储户
B、基础客户
C、所有银行客户
D、高净值客户
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查银行个人理财业务分类。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。详见P6。【针对“银行个人理财业务分类”进行考核】
12、投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、投保人年龄超过60周岁
B、期交产品投保人年龄超过50周岁
C、投保人年龄超过65周岁
D、期交产品投保人年龄超过55周岁
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查保险销售行为规范及相关要求。投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。详见P69。【针对“保险代理业务涉及的相关法律法规”进行考核】
13、（）是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。
A、法律意识
B、经济形态
C、物质基础
D、情感智力
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。详见P36。【针对“法律知识的重要性”进行考核】
14、有限合伙企业至少应当有（）普通合伙人。
A、一个
B、二个
C、三个
D、四个
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。详见P52。【针对“个人独资企业法和合伙企业法”进行考核】
15、《个人外汇管理办法》中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。
A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出
B、境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇
C、境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理
D、境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查《个人外汇管理办法》资本项目个人外汇管理。 除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。详见P75、76。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】
16、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
A、500美元（含）；1000美元（含）
B、500美元（含）；500美元（含）
C、500美元（不含）；1000美元（不含）
D、500美元（不含）；500美元（不含）
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查《个人外汇管理办法实施细则》介绍。《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。详见P78。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】
17、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的规定。
A、外汇管理
B、贸易管理
C、外债管理
D、资本管理
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查个人外汇管理办法。根据《个人外汇管理办法》第二十五条，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。详见P76。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】
18、按《合同法》规定，合同中的免责条款无效的是（）。
A、因重大误解订立的
B、因重大过失造成对方财产损失的
C、在订立合同时显失公平的
D、损害社会公共利益
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查合同中免责条款的无效。《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的； (2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。详见P42、43。【针对“合同法律关系”进行考核】
19、下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是（）。
A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B、当事人必须本人订立合同，不得代理
C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用
D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。 所以，B说法有误。详见P42。【针对“合同法律关系”进行考核】
