泽熙美文A、逐日盯市制度
B、大户报告制度
C、每月结算制度
D、强行平仓制度
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查金融期货市场。期货交易的主要制度：①保证金制度。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。详见P116。【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】
2、（）认为个人理财就是“在分析个人财务现状、能力的基础上，作为有偿服务，为其提供具体的计划、建议行动策略和方案，以实现财务目标的活动”。
A、国际理财规划师协会
B、美国注册理财规划师协会
C、美国注册理财规划师标准委员会
D、国际金融协会
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查个人理财的定义。国际理财规划师协会，认为个人理财就是“在分析个人财务现状、能力的基础上，作为有偿服务，为其提供具体的计划、建议行动策略和方案，以实现财务目标的活动”。 详见P1。【针对“个人理财定义”进行考核】
3、（）是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
A、个人客户
B、第三方理财机构
C、非银行金融机构
D、会计师事务所
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查个人理财业务相关主体。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。详见P4。【针对“个人理财业务相关主体”进行考核】
4、职业道德的重要性体现不包括（）。
A、符合职业道德标准是获得理财师资格认证的首要环节
B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C、符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最重要环节
D、有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查职业道德的重要性。符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，选项A错误。详见P28—29。【针对“理财师的执业资格”进行考核】
5、商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）。
A、受托性质
B、顾问性质
C、个人性质
D、特有性质
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查理财师队伍状况。商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。详见P20、21。【针对“理财师队伍状况”进行考核】
6、（）是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务。
A、理财业务
B、财富管理业务
C、私人银行业务
D、咨询业务
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查私人银行业务的概念。私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务。详见P7。【针对“银行个人理财业务分类”进行考核】
7、理财师的职业道德准则中的第一要点是（）。
A、诚实信用
B、独立自主
C、公平正直
D、遵纪守法
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查理财师的法律法规基础知识。理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。详见P36。【针对“法律知识的重要性”进行考核】
8、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。
A、部分责任
B、有限责任
C、无限责任
D、连带责任
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查《个人独资企业法》。个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。详见P49。【针对“个人独资企业法和合伙企业法”进行考核】
9、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）通知其他合伙人。
A、十日
B、十五日
C、七日
D、三十日
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查有限合伙企业的相关知识。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。详见P52。【针对“个人独资企业法和合伙企业法”进行考核】
10、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。
A、5 000
B、10 000
C、30 000
D、50 000
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。详见P78。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】
11、美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A、6
B、9
C、24
D、36
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。详见P78。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】
12、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构統一向（）申请获准后办理。
A、银监会
B、商务部
C、证监会
D、外汇局
【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查《个人外汇管理办法实施细则》介绍。根据《个人外汇管理办法实施细则》第十八条，境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。详见P79。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】
13、甲和乙订立合同，规定甲应于2011年2月5日交货，乙应于2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是（）。
A、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保
C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物
D、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任
【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查对不安抗辩权的理解。不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。甲有确凿证据表明乙无力付款，所以甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保。详见P43。【针对“合同法律关系”进行考核】
14、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。
A、按照通常理解予以解释
B、作出利于提供格式条款一方的解释
C、作出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查格式条款合同。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 详见P42。【针对“合同法律关系”进行考核】
15、商业银行、证券公司等负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
A、1/2
B、1/3
C、1/4
D、1/5
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查基金销售人员资格的相关要求。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。详见P62。【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】
16、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（）的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。
A、5秒钟
B、10秒钟
C、15秒钟
D、20秒钟
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查基金宣传管理及相关要求。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。详见P64。【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】
17、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。
A、由小王承担偿还责任
B、小王的父母负有连带偿还责任
C、小王的父母应该先行垫付
D、由小王或小王的父母承担偿还责任
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查自然人的民事行为能力。年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。详见P39。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】
18、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。
A、无效
B、有效
C、效力待定
D、不可撤销
【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查自然人的民事行为能力。李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母（法定代理人）的同意擅自购买项链，其父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为自始无效。详见P39。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】
19、《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类（）。
