泽熙美文[单选题]1.以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
A.保险标的
B.保险性质
C.实施方式
D.承保
参考答案：A
参考解析：以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险和人身保险；
按承保划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险；
按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。
故本题选A。
[单选题]2.贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()。
A.小于50％
B.小于30％
C.小于40％
D.小于20％
参考答案：A
参考解析：贷款安全比率是债务负担率的细分指标，等于每月本息支出除以每月现金收入。它的合理区间为：①如果包括房贷，应小于50％；②如果不包括房贷，应小于30％。
[单选题]3.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。
A.3～5
B.5～7
C.6～8
D.5～10
参考答案：D
参考解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。
[单选题]4.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。
A.最后生存者年金
B.共同生存年金
C.最后死亡者年金
D.共同死亡年金
参考答案：A
参考解析：A项符合题意，最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。
[单选题]5.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。
A.投资组合的夏普比率=0.69
B.投资组合的特雷诺指数=0.69
C.市场组合的夏普比率=0.69
D.市场组合的特雷诺指数=0.69
参考答案：A
参考解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：
SP=(0.35—0.06)／0.42=0.69；TP=(0.35—0.06)／1.2=0.24；
市场组合的夏普比率和特雷诺指数：
SM=(0.28—0.06)／0.3=0.73；TM=(0.28—0.06)／1=0.22。
[单选题]6.延期税务规划中，延期纳税的优点不包括()。
A.节省利息支出
B.有利于资金周转
C.减少税种降低税率
D.降低了实际纳税额
参考答案：C
参考解析：延期纳税的好处有：
①有利于资金周转；
②节省利息支出；
③由于通货膨胀的影响，延期以后缴纳的税款必定下降，从而降低了实际纳税额。
故本题选C。
[单选题]7.以下关于口头遗嘱的说法错误的是()。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱
C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱
参考答案：A
参考解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。（A选项错误）
根据《民法典》的规定，代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱和口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。遗嘱见证人是证明遗嘱真实性的第三人。
故本题选A。
[单选题]8.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。
A.保管权
B.使用权
C.所有权
D.占有权
参考答案：C
参考解析：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
[单选题]9.小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于()。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出
参考答案：D
参考解析：家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，其他支出是指家庭生活支出和理财支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。故本题选D。
[单选题]10.综合理财规划服务的第一步是()。
A.整理服务对象家庭财务状况信息
B.收集服务对象家庭财务状况信息
C.明确服务对象的背景信息和初步需求
D.明确服务对象及其家庭财务状况信息
参考答案：C
参考解析：综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需求。
[单选题]11.与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。
A.日常生活支出预算
B.特殊用途支出预算
C.专项支出预算
D.其他支出预算
参考答案：C
参考解析：支出预算项目通常包括但不限于日常生活支出预算项目和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。
[单选题]12.理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
参考答案：B
参考解析：关于家庭结余的支配项目包括了专项结余和自由结余两大类。
专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。
自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。
本题中客户的自由结余占比较高，理财积极性低，因而理财师应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。故本题选B。
[单选题]13.收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。()
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％；40％
参考答案：B
参考解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，以30％为标准，尽量不超过40％。
[单选题]14.赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是()。
A.赵兰违反了最大诚信原则
B.赵兰侄女年龄太小
C.赵兰对其侄女不具有保险利益
D.赵兰违反了损失补偿原则
参考答案：C
参考解析：保险的基本原则之一是保险利益原则。根据《保险法》第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
投保人对下列人员具有保险利益：
①本人；
②配偶、子女、父母；
