泽熙美文[单选题]1.()涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统.专业。
A.集合理财规划服务
B.单项理财规划服务
C.多项理财规划服务
D.综合理财规划服务
参考答案：D
参考解析：理财规划服务可以分为以下两大类。综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的.全生涯的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统.专业。单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。故本题选D。
[单选题]2.有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括()。
A.客户
B.配偶
C.有收入来源且已经成家的子女
D.需要赡养的父母
参考答案：C
参考解析：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，包括客户.配偶.需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母的规划，可以要求做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。故本题选C。
[单选题]3.通过()，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A.客户的健康状况
B.客户的财产状况
C.生命周期
D.理财能力
参考答案：C
参考解析：通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
[单选题]5.投保人需对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。
A.指保险人认为重要的事实
B.指被保险人认为重要的事实
C.一个事实是否构成重要事实.以某一个特定保险人的看法为标准
D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
参考答案：D
参考解析：实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人作出是否签约.签约条件.是否继续履约.如何履约的每一项事实。对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人作出投保决定的事实，如有关保险条款.费率以及其他条件等；对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实。故本题选D。
[单选题]6.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列()属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产
B.股票
C.银行活期存款
D.艺术品收藏
参考答案：D
参考解析：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。①增值性资产包括自用住房.空置或者用于度假（不产生收入）的房产.艺术品收藏等；②非增值性资产价值会随着使用年限的增加而降低，如私家车.家具电器及其他私人用品等。AB项属于投资性资产，C项属于流动性资产。故本题选D。
[单选题]7.基本养老金支付水平的影响因素是()。
（1）本人指数化月平均缴费工资（2）家庭需要赡养的人数（3）当地上年度职工月平均工资（4）个人账户积累（5）企业年金的给付水平
A.（3）（4）（5）
B.（1）（3）（4）
C.（1）（2）（3）
D.（1）（2）（3）（4）（5）
参考答案：B
参考解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％：个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命.本人退休年龄.利息等因素确定。故本题选B。
[单选题]8.财务风险是属于()。
A.经营风险
B.系统风险
C.非系统风险
D.不可分散风险
参考答案：C
参考解析：非系统性风险具体包括财务风险.经营风险.信用风险.偶然事件风险等。系统性风险具体包括政策风险.利率风险.购买力风险和市场风险等。不可分散风险是系统性风险。故本题选C。
[单选题]9.理财师了解了客户家庭的财务状况及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，教育费用由普通学历教育支出和()组成。
A.选择性教育支出
B.特殊教育支出
C.高级教育支出
D.基础性教育支出
参考答案：A
参考解析：简单来说，教育费用是由普通学历教育支出与选择性教育支出组成。幼儿园.小学.初中.高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程，因此这部分的费用是必不可少的，而学前教育支出.才艺班支出.辅导班和补习班支出.为了孩子上更好学校的择校费支出等，均为选择性教育支出。故本题选A。
[单选题]10.郑老计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.570251.97
B.568357.45
C.496715.79
D.495065.57
参考答案：A
参考解析：在退休的时候储备的退休基金额度=3000×（P／A，4％／12，300）×（1+4％／12）=570251.97（元）。
[单选题]11.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即()。
A.退休规划的资金缺口
B.养老金替代额
C.客户预期投资回报额
D.客户资产状况
参考答案：A
参考解析：退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。故本题选A。
[单选题]12.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。
A.投资者是知足的
B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示
D.投资者具有相同预期
参考答案：A
参考解析：资本资产定价模型是建立在马柯维茨模型的基础上，马柯维茨模型的假定也包含其中：（1）投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数，因此可以认为效用为收益率的函数。（A项错误）（2）投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布。（B项正确）（3）投资风险用投资收益率的方差或标准差表示。（C项正确）（4）影响投资决策的主要因素为期望收益率和风险两项。（5）投资者都遵守主宰原则，即同一风险水平下，选择收益率较高的证券；同一收益率水平下，选择风险较低的证券。资本资产定价模型的附加假设条件：（6）可以在无风险折现率R的水平下无限制地借入或贷出资金。（7）所有投资者对证券收益率概率分布的看法一致，因此市场上的效率边界只有一条。（8）所有投资者具有相同的投资期限，而且只有一期。（9）所有的证券投资可以无限制细分，在任何一个投资组合里可以含有非整数股份。（10）税收和交易费用可以忽略不计。（11）所有投资者可以及时免费获得充分的市场信息。（12）不存在通货膨胀，且折现率不变。（13）投资者具有相同预期，即他们对预期收益率.标准差和证券之间的协方差具有相同的预期值。（D项正确）故本题选A。
[单选题]13.如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过()为自己做一部分的保障。
A.社会保险
B.团体保险
C.商业保险
D.工伤保险
参考答案：B
参考解析：如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。故本题选B。
[单选题]14.自然人在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按()对待。
A.录音遗嘱
B.口头遗嘱
C.代书遗嘱
D.自书遗嘱
参考答案：D
参考解析：依据《最髙人民法院关于适用中华人民共和国民法典继承编的解释（一）》第二十七条，自然人在遗书中涉及死后个人财产处分的内容，确为死者的真实意思表示，有本人签名并注明了年、月、日，又无相反证据的，可以按自书遗嘱对待。故本题选D。
