泽熙美文1、问答题 结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。
正确答案：（1）资产负债比例管理的实施表明我国金融调控已逐步向间接方式转变，中央银行将更多地运用存款准备金、再贴现、利率和公开市场业务等货币政策工具来调整货币政策，有利于深化金融体制改革。
（2）用资金来源制约资金运用，能有效地防止货币和信用扩张；通过资产负债结构调整来优化经济结构还有利于资源的有效配置，提高全社会资金使用效率，促进国民经济快速、持续、健康发展。
（3）将促使国有商业银行加快建立现代金融企业制度的步伐，按照国际惯例运作，促使商业银行加强经营管理力度，形成“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的机制。
（4）实行资产负债比例管理，可为商业银行运作提供制度规范，保证商业银行资金在安全性、流动性和盈利性三方面的协调，使我国商业银行在日趋激烈的竞争中增强抵御风险的能力。
2、问答题 根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?
正确答案：（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新。金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。
（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。
3、名词解释 固定利率
正确答案：是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。
4、多选 商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。
A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模
正确答案：A, B, C
5、名词解释 人寿保险
正确答案：人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
6、名词解释 工资粘性
正确答案：指工资率不能随劳动供求的变动而及时而迅速的变动。
7、名词解释 个人贷款
正确答案：个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。
8、名词解释 抽逃出资
正确答案：是指在公司验资注册后，股东将所缴出资暗中撤回，却仍保留股东身份和原有出资数额的一种欺诈性违法行为。
9、名词解释 基金托管业务
正确答案：有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。
10、名词解释 名义汇率与实际汇率
正确答案：名义汇率也可以称为双国汇率。它是一种货币以另一种货币为基础的价格，可以表示为本国货币的外币价格，也可以表示为外国货币的本币价格。
实际汇率在名义汇率基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率
11、名词解释 证券投资基金
正确答案：证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
12、名词解释 要约收购
正确答案：要约收购是各国证券市场最主要的收购形式，它通过公开向全体股东发出要约，达到控制目标公司的目的。
13、名词解释 个人理财业务
正确答案：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
14、问答题 结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。
正确答案：（1）有利于选择目标市场和制定营销策略
（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要
（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
15、名词解释 建筑物区分所有权
正确答案：是指业主对建筑物的与其他部分区别开来的某一特定部分所享有的所有权
16、问答题 简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法
正确答案：①基本指数法，即以某种单一指数（如银行总收入的一个固定比例）来确定应对操作风险的必需资本量。
②标准法，即把银行业务按公司资产、项目融资、零售等类别加以区分，分别计算操作风险指数，再乘上某一固定比例得出所需资本量。
③内部测试法，这一方法的技术要求最高。在计量每种业务的风险时，银行都必须根据内部数据计算操作风险指数、引致损失事件发生的概率以及事件发生后的损失程度，再以所得数据与巴塞尔委员会确定的相应比例得出资本需求量。鉴于计量方法比较复杂，且合 理性有待验证，因此，巴塞尔委员会注意到许多银行以最低资本的20％作为应对操作风险资本的做法，准备以这一比例作为广义的指导性准备标准。
17、名词解释 搭便车
正确答案：其基本含义是不付成本而坐享他人之利。
18、问答题 试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。
正确答案：（1）信贷资金运动就是以银 行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。第一重支付：信贷资金由银行支付给使用者；第二重支付：由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产；第二重归流：经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行。
（2）信贷资金的特点：①以偿还为前提的支出，有条件的让渡；②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生经济效益才能良性循环；④信贷资金运动以银行为轴心
19、名词解释 信用证开证行
正确答案：开证行(OpeningBank,IssuingBank,EstablishingBank)是指接受开证申请人（一般是贸易合同的买方、货物进口人）的要求和指示或根据其自身的需要，开立信用证的银行。
20、判断题 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）
正确答案：对
21、名词解释 借记卡和贷记卡、准贷记卡
正确答案：借记卡（DebitCard），又称扣账卡，可以在商店刷卡消费，刷卡时直接由存款帐户扣款有多少钱，才能刷多少钱，不会产生超刷、透支或动用循环利息等状况。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
准贷记卡（SemiCreditCard）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
22、问答题 论述财政体系对货币供给的影响。
正确答案：(1)银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己直接运用，而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。从这个意义上说，财政和银行一样，是国民经济的货币供给者之一。财政把自己的收人拨给企业、机关团体、学校和个人，
那么其货币收入就增加，因而购买商品和劳务的能力增强了，或有支付能力的货币购买力增强了。
(2)从直接的购买力来说，财政收入资金则流通中货币量减少，财政支出货币则流通中货币量增加；此外，财政收人与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。
(3)财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在，财政的收支过程实际上是货币收缩和流入商业银行账户，由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。
23、单选 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位
B、两位
C、三位
正确答案：B
24、单选 股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
正确答案：D
25、名词解释 风险防范
正确答案：是指某一行动有多种可能的结果，而且事先估计到采取某种行动可能导致的结果以及每种结果出现的可能性，但行动的真正结果究竟如何不能事先知道。
26、判断题 统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）
正确答案：错
27、问答题 试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。
正确答案：（1）指标：偿债能力指标，包括资产负债率、流动比率、速动比率；营运能力指标，包括应收帐款周转率、存货周转率；盈利能力指标，包括资本金利润率、销售利税率(营业收入利税率)、成本费用利润率等。
