泽熙美文1、名词解释 协议承诺原则
正确答案：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去法律合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议中清晰规定自身的权利义务，同时要求客户签订并承诺一系列权利义务，从而依靠法律来约束客户的行为，使得一旦违约事项发生，银行或者免责，或者可以追责，不但能够切实保护贷款人的权益，还有助于营造良好的 社会诚信环境。
2、多选 作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。
A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图
正确答案：A, B, C, D
3、名词解释 财产保险合同
正确答案：财产保险合同（PropertyInsuranceContract）财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。
4、名词解释 商业票据
正确答案：商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据.
5、名词解释 开立信贷证明
正确答案：信贷证明是根据申请人（投标人）的要求，以出具《信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务
6、名词解释 票据贴现
正确答案：收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。
7、名词解释 到岸价CIF
正确答案：也称为成本加运保费(指定目的港)条款。是指卖方除负有在CFR条款下的同样义务外，还必须就运输中买方负担的货物灭失或损坏的风险对货物保险。卖方签订保险合同并支付保险费。卖方的责任自货物越过在目的港的船舷时起转移给购买方。也就是说在货物于指定目的港越过船舷时，该货物所有权上的主要风险和报酬就转移给买方了。
8、名词解释 售后回租业务
正确答案：又称回租租赁或返租赁，是将自制或外购的资产出售，然后向买方租回使用。售后租回是一种集销售和融资为一体的特殊形式，是企业筹集资金的新型方法。
9、名词解释 资产
正确答案：所谓资产就是被组织赋予了价值、需要保护的有用资源。
10、名词解释 委托－代理冲突
正确答案：上世纪30年代，美国经济学家伯利和米恩斯因为洞悉企业所有者兼具经营者的做法存在着极大的弊端，于是提出“委托代理理论”，倡导所有权和经营权分离，企业所有者保留剩余索取权，而将经营权利让渡。“委托代理理论”早已成为现代公司治理的逻辑起点。
11、多选 商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。
A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核
正确答案：A, C
12、名词解释 现金资产
正确答案：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括库存现金、在中央银行存款、存放同业和托收中的现金等。
13、名词解释 集资诈骗罪
正确答案：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为
14、名词解释 中间业务
正确答案：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
15、名词解释 物权
正确答案：指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。或者说,指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产以外的物。制定物权法，对明确物的归属，充分发挥物的效用，维护经济秩序，促进社会主义现代化建设，具有重要意义。
16、名词解释 贸易融资
正确答案：贸易融资(tradefinancing)，是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
17、名词解释 系统性风险
正确答案：又成为不可回避风险或不可分散风险，是指与整个市场波动相联系的风险，它由影响所有证券价格的因素所导致。这些风险主要包括社会风险、政治风险和经济风险等各个方面的全局性风险。
18、名词解释 授信额度保函
本题答案：综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理
参考解析：试题答案综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，中行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
19、名词解释 还款能力分析
正确答案：评估借款人偿还能力的一种重要的方式是对借款人进行财务分析。
20、名词解释 道德风险
正确答案：指经济代理人在使其自身效用最大化的同时损害委托人或其他代理人效用的行为。
21、名词解释 基本建设投资
正确答案：是以货币表现的基本建设完成的工作量，是指利用国家预算内拨款、自筹资金、国内外基本建设贷款以及其他专项资金进行的，以扩大生产能力(或新增工程效益)为主要目的的新建、扩建工程及有关的工作量。它是反映一定时期内基本建设规模和建设进度的综合性指标。
22、名词解释 信用卡伪卡
正确答案：信用卡伪卡是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡
23、名词解释 中央银行
正确答案：中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
24、名词解释 移动支付
正确答案：移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
25、名词解释 定金
正确答案：定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式，又称保证金
26、名词解释 审计证据
正确答案：计证据是指审计机关和审计人员获取的，用以证明审计事实真相，形成审计结论的证明材料
27、问答题 述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形
正确答案：1有故意犯罪记录的；
2对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；
3在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；
4被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计
2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；累计3次被金融监管机构行政处罚的；
5与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；
6有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
7个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债，或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；
8法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
28、问答题 按期限分，贷款大致包括哪几类？
正确答案：贷款的期限可分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款通常是企业按临时性，季节性贷款，也可称为流动资金贷款。中长期贷款是指贷款期限在1年以上的贷款。
按偿还期限，贷款可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。活期贷款是指贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出收回贷款的通知；定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款，按偿还期限的长短分为短期、中期和长期贷款，短期是指期限在1年以内的各项贷款，中期是指期限在1年以上5年以下的各项贷款，长期是指期限在5年以上的各项贷款；透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项。这种分类有利于监控贷款的流动性和资金周转情况，使长短期贷款保持适当比例，也有利于银行按资金偿还期限的长短安排贷款顺序，保证信贷资金的安全。
29、名词解释 可疑类贷款
正确答案：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
30、名词解释 资产财务状况分析法（风险识别方法）
正确答案：即按照企业的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表所提供的财务资料风险管理人员经过实际的调查研究，对企业财务状况进行分析，发现其潜在风险。
31、名词解释 名义GDP与实际GDP
正确答案：名义GDP也称货币GDP，是用生产物品和劳务的当年价格计算的全部最终产品的市场价值。
实际GDP是用从前某一年作为基期的价格计算出来的全部最终产品的市场价值。
32、名词解释 借记卡和贷记卡、准贷记卡
