泽熙美文1、单选 商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。
A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险
正确答案：C
2、名词解释 需求的价格弹性
正确答案：表示需求量对价格变动反应程度的指标。弹性系数（需求的价格弹性系数=Ep）等于需求量变动百分比除以价格变动的百分比。具体计算百分比时，分子取新老需求量的平均数，分母取新老价格的平均数，不计负号。参见有价格弹性的需求、非价格弹性的需求和单位弹性的需求。
3、名词解释 错向风险
正确答案：当交易对手的违约风险与一般市场风险因素正相关，就会出现一般错向风险。如利率波动会导致衍生工具交易价值的变化，从而影响衍生交易发行人的信用。新兴市场交易对手违约的可能性也会随着其国家及货币风险的增加而增加。由于一般错向风险的存在，交易时交易对手的实际风险暴露可能大于预期暴露。
由于交易的特性或结构引起交易对手的暴露与其违约概率正相关，就会出现特殊错向风险。例如，交易对手以自己的股票或关联机构的股票作为抵押品，或购入某金融机构发行的认沽其自身股份的股票期权。
4、名词解释 供给规律
正确答案：在其他条件不变的情况下，一般而论，随着商品价格的升高，生产者愿意并且能够提供的商品数量增加；相反，随着商品价格的降低，生产者愿意并且能够提供的商品数量减少。即生产者的供给量与商品价格之间呈同方向变动。这一规律被称为供给规律。
5、多选 市场风险管理是（）市场风险的全过程。
A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制
正确答案：A, B, D, E
6、名词解释 融资租赁
正确答案：又称设备租赁（Equi pmentLeasing）或现代租赁（ModernLeasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
7、名词解释 信贷风险敞口
正确答案：信贷风险敞口是指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额。就是risk exposure，指未加保护的风险
8、问答题 述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形
正确答案：1有故意犯罪记录的；
2对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；
3在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；
4被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计
2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；累计3次被金融监管机构行政处罚的；
5与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；
6有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
7个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债，或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；
8法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
9、判断题 法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）
正确答案：错
10、名词解释 委托－代理冲突
正确答案：上世纪30年代，美国经济学家伯利和米恩斯因为洞悉企业所有者兼具经营者的做法存在着极大的弊端，于是提出“委托代理理论”，倡导所有权和经营权分离，企业所有者保留剩余索取权，而将经营权利让渡。“委托代理理论”早已成为现代公司治理的逻辑起点。
11、问答题 试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。
正确答案：（1）信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。第一重支付：信贷资金由银行支付给使用者；第二重支付：由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产；第二重归流：经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行。
（2）信贷资金的特点：①以偿还为前提的支出，有条件的让渡；②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生经济效益才能良性循环；④信贷资金运动以银行为轴心
12、名词解释 摩擦性失业和自愿失业
正确答案：一般指在较短时间内，人们由于各种原因，诸如怀孕和工作上的变更等而失去工作，包括由于季节性因素造成的失业。
自愿失业是“非自愿失业”的对称,是由英国资产阶级庸俗经济学家阿瑟•塞西尔•庇古提出的经济概念，指工人由于不接受现行的工资或比现行工资稍低的工资而出现的失业现象。
13、名词解释 法定存款准备金
正确答案：是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。
14、单选 股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
正确答案：B
15、名词解释 债券的违约风险溢价
正确答案：违约风险溢价（DefaultRiskPremium）是指债券发行者在规定时间内不能支付利息和本金的风险。债券信用等级越高，违约风险越小；债券信用等级越低，违约风险越大。违约风险越大，债券的到期收益率越高。违约风险溢价一般会被添加进无风险真实利率里，以补偿投资者对违约风险的承受。公司债券或多或少都存在违约风险，政府债券通常被认为是没有违约风险的。如AAA级债券DRP=1.0%，BB级债券DRP=5.0%；而美国国库券DRP=0。
16、名词解释 人寿保险
正确答案：人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受 保险人的条款并支付保险费。
17、判断题 业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）
正确答案：错
18、名词解释 内部欺诈
正确答案：银行内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
19、名词解释 个人质押贷款
正确答案：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向中国工商银行申请取得的人民币贷款。
20、名词解释 知识产权
正确答案：知识产权，指“权利人对其所创作的智力劳动成果所享有的专有权利”，一般只在有限时间期内有效。各种智力创造比如发明、文学和艺术作品，以及在商业中使用的标志、名称、图像以及外观设计，都可被认为是某一个人或组织所拥有的知识产权
21、名词解释 信用风险缓释
正确答案：风险缓释是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度
22、名词解释 等额累进还款法
正确答案：也称等额递增（减）累进法，其与”等比累进还款法”类似，不同之处就是将在每个时间段上约定多（少）还款的”固定比例”改为”固定额度”，以同样在每个时间段内每月以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式
23、名词解释 保险代理人
正确答案：保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。
24、名词解释 市场供给
正确答案：市场供给是指在一定的时期内，一定条件下，在一定的市场范围内可提供给消费者的某种商品或劳务的总量。
25、名词解释 期汇率与远期汇率
正确答案：即期汇率也称现汇率，是交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率。这一汇率一般就是现时外汇市场的汇率水平。远期汇率也称期汇率，是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。
26、名词解释 银行的现金头寸
正确答案：头寸（position）也称为”头衬”就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为”多头寸”，如果付出款项大于收入款项，就称为”缺头寸”。对预计这一类头寸的多与少的行为称为”轧头寸”。到处想方设法调进款项的行为称为”调头寸”。如果暂时未用的款项大于需用量时称为”头寸松”，如果资金需求量大于闲置量时就称为”头寸紧”。
27、名词解释 承诺类中间业务
正确答案：承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务。
28、名词解释 关注类贷款
正确答案：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
29、名词解释 丁伯根法则
正确答案：是指关于国家经济调节政策和经济调节目标之间关系的法则。其基本内容是：政策工具的数量或控制变量数至少要等于目标变量的数量；而且这些政策工具必须是相互独立（线性无关）的。
30、名词解释 资产组合
正确答案：指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产如黄金等。
