泽熙美文1、问答题 开户行对客户挂失预留银行印鉴应如何办理？
正确答案：（1）开户行为客户办理印鉴挂失手续时，应在 原印鉴卡上注明挂失手续办妥日期及“已挂失”。
（2）补办印鉴预留手续的客户应提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》，按照客户预留印鉴变更的有关规定重新办理印鉴预留手续（新印鉴卡背面不加盖原预留印鉴）。新印鉴启用日不得早于办妥挂失手续日次日。
（3）自挂失之日起十二日后，若客户已重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，开户行应在原全套印鉴卡加盖“已更换”戳记随当日凭证装订保管，登记《印鉴卡使用情况登记簿》（备注栏注明“挂失已补办”），并在新印鉴卡上注明原印鉴卡装订日期。
（4）自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，原印鉴卡仍然保留在印鉴册内，直至客户重新办理新印鉴预留手续后根据上款规定将原印鉴卡装订保管。
2、问答题 代理付款行在解付我行全国银行汇票时，电子汇划划付报文有何要求？
正确答案：代理付款行在解付我行全国银行汇票时，电子汇划划付报文“付款人名称”栏必须录入汇票签发机构的12位或15位汇票机构号，不得录入付款行名称。
3、问答题 哪些款项可以转入个人银行结算账户？
正确答案：个人银行结算账户是用于办理个人转账收付和现金存取的，下列款项可以转入该账户：
（1）工资、奖金收入。（2）稿费、演出费等劳务收入。（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。（4）个人债权或产权转让收益。（5）个人贷款转存。（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。（7）继承、赠与款项。（8）保险理赔、保费退还等款项。（9）纳税退还。（10）农、副、矿产品销售收入。（11）其他合 法款项。
4、问答题 银行为存款人办理账户变更手续后应于几日内向人民银行报告？
正确答案：2个工作日。
5、问答题 签发现金银行汇票对申请人和收款人有何要求？
正确答案：申请人和收款人必须均为个人。
6、问答题 单位、有字号的个体工商户、无字号的个体工商户及自然人开立银行结算账户的名称如何确定？
正确答案：（1）存款人在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章^江南博哥章或财务专用章的名称应保持一致。
（2）根据《中华人民共和国企业破产法》（试行）及相关法律法规的规定成立清算组申请开立临时存款账户，其账户名称应与清算组的全称及公章一致。
（3）有字号的个体工商户应与其营业执照的字号相一致。
（4）自然人应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致。
（5）但下列情形除外：
A.因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章^江南博哥章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称；
B.预留银行签章^江南博哥章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致；
C.没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章^江南博哥章或财务专用章应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。
D.证券公司客户交易结算资金专用账户和结算备付金专用存款账户的名称中，应有表明资金性质的标识：“（客户）”、“（备付金）”。
7、问答题 签发商业汇票的必须记载事项有哪些？
正确答案：（1）表明“商业承兑汇票”和“银行承兑汇票”的字样。（2）无条件支付的委托。（3）确定的金额。（4）付款人名称。（5）收款人名称。（6）出票日期。（7）出票人签章。欠缺记载必须记载事项之一的，商业汇票无效。
8、问答题 存款人在异地申请开立银行结算账户应向银行出具哪些证明文件？
正确答案：（1）存款在异地申请开立单位银行结算账户，除应向银行出具开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户规定的有关证明文件外，还应出具下列相应的证明文件：
A.经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明；
B.异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同，以及其基本存款账户开户许可证；
C.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，应出具隶属单位的证明，以及其基本存款账户开户许可证。
（2）凡以总公司名称或法人单位名称加所属机构名称在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户的，由企业集团总公司开户行对开户资料原件进行审核，并由一级分行确认后以正式文件将审核结果、相关开户信息和具体开户要求上报至总行公司（机构）业务等相关部门，总行相关业务部门依据相关审核结果，按照《通知》规定，以正式文件形式下发企业集团总公司以及集团内所属机构相关开户信息和具体开户要求。各地相关营业机构可根据企业集团总公司或集团内的法人单位提供的相关开户资料的复印件（复印件上必须注明“与原件相符”字样并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章）为其办理开户手续。
（3）存款人异地申请个人银行结算账户，应向银行出具开立个人银行结算账户所规定的有关证明文件。
9、问答题 银行办理查询应遵循什么原则？
正确答案：应遵循：“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。
10、问答题 对公通兑业务实行限额管理，具体规定有哪些？
正确答案：（1）通兑转账业务实行单笔限额管理。客户的单笔通兑转账限额由客户提出申请，经开户网点审核后办理，并即时生效。客户的单笔通兑转账金额原则上不得超过1000万元（含），额度以上的转账业务应到其开户网点办理。
（2）通兑取现业务实行每日累计限额管理，并遵循现金管理有关规定。每日通兑累计取现限额由客户提出申请，经开户网点审核后办理，并即时生效。客户每日累计通兑取现金额原则上不得超过5万元（含），限额以上的取现业务应到其开户网点办理。
各行应针对不同客户的资信情况和风险控制要求，审批、设定其单笔通兑转账限额及每日通兑取现累计额度。对于大型重点客户其单笔通兑转账限额、每日通兑取现累计额度确需超过上述规定限额时，应经二级分行信贷（营销）部门审批后可对单个账户相应额度进行设置。
11、问答题 信用卡按使用对象分为哪几种？按信用等级分为哪几种？
正确答案：按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为白金卡、金卡和普通卡。
12、问答题 在代理其他商业银行办理全国银行汇票业务中，其他商业银行汇票签发机构签发的全国银行汇票如何解付？
正确答案：其他商业银行汇票签发机构签发的全国银行汇票由中国建设银行全国银行汇票机构代理付款。汇票签发机构受理的中国建设银行汇票，不得自行审核兑付，一律采用收妥抵用的方式办理。
13、问答题 单位银行结算账户按用途分为几种？
正确答案：单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户四种。
14、问答题 基本存款账户使用范围有哪些？
正确答案：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金支取应通过该账户办理。
15、问答题 办理票据质押有哪些要求？
正确答案：（1）票据质押时，应按《中华人民共和国票据法》的有关规定作成质押背书。
（2）主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人。票据到期时，由持票人按支付结算制度的有关规定行使票据权利。
（3）质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务时，被背书人依法实现质权，但不得将票据进行转让或者贴现。被背书人在票据到期时按支付结算制度的有关规定行使票据权利。被背书人为银行的，比照商业汇票贴现到期收回的处理手续，并在托收凭证备注栏注明“质押票据收款”字样。
（4）出质人与质权人签定质押合同时，应充分考虑债务期限与票据的提示付款期限等情况，并明确双方的权利义务，避免产生票据纠纷。
16、问答题 《中华人民共和国反洗钱法》从什么时候开始施行？
正确答案：自2007年1月1日开始施行。
17、问答题 可以不报告的大额交易有那些？
正确答案：有十种：
符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告：
（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
（6）金融机构内部调拨资金。
（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
（10）中国人民银行确定的其他情形。
18、问答题 签名支付密码器是指什么？
正确答案：是指同一账号下使用多个支付密码器（“一户多机”）时，用于确认存款人真实身份的第一台已设置账号的支付密码器。签名支付密码器必须保证唯一。
19、问答题 支票的使用范围是什么？
正确答案：支票的使用范围是在同一票据交换区域（全国跨区域，通过全国支票影象系统交换）的各种款项。
20、问答题 使用计算机签发的银行汇票，汇票第二联和第三联之间务必使用什么复印纸打印？
正确答案：单面复写纸套打。
21、问答题 签发支票的必须记载事项是什么？
正确答案：（1）表明“支票”的字样。（2）无条件支付的委托。（3）确定的金额。（4）付款人名称。（5）出票日期。（6）出票人签章。欠缺记载必须记载事项之一的，支票无效。
