泽熙美文1、问答题 商业汇票签发、取得和转让过程中，银行应如何审查真实交易关系？
正确答案：根据《中华人民共和国票据法》的规定，商业汇票的签发、取得和转让应具有真实的交易关系和债权债务关系。出票人（持票人）向银行申请办理承兑或贴现时，承兑行和贴现行应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。
银行承兑汇票的承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容等进行审查。商业汇票的持票人向银行申请贴现时，贴现申请人应向银行提供交易合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票。
贴现银行向其他银行转贴现或向人民银行申请再贴现时，不再提供贴现申请人与其直接前手之间的交易合同、增值税发票或普通发票，但需对票据的要式性和文义性是否符合有关法律、法规和规章制度的规定承担审核责任。
2、问答题 个人卡账户资金划转有哪些具体规定？
正确答案：个人卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的劳务报酬收入转账存入。
3、问答题 商业汇票、银行汇票、银行本票、支票的提示付款期分别是多长时间？
正确答案：（1）商业汇票的提示付款期为汇票到期日起10日。
（2）银行汇票的提示付款期为自出票日起1个月。
（3）银行本票的提示付款期为自出票日起最长不得超过2个月。
（4）支票的提示付款期为自出票日起10日。超过提示付款期，银行不予受理。
4、问答题 持票人实施追索权，可以请求被追索人哪些费用？
正确答案：（1）被拒绝付款的金额。
（2）票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息。
（3）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。
5、问答题 小额支付系统处理什么业务？
正确答案：小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。借记支付业务无起点金额，贷记支付业务起点金额暂设为0。
行内电子汇划业务不得通过小额支付系统办理。
6、问答题 开户单位因名称变更等原因需变更预留银行印鉴中的公章、财务专用章应如何办理？
正确答案：客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》、开户许可证、工商部门出具的变更名称的相关证明文件、印鉴卡（客户留存联）以及更名后的营业执照和组织机构代码证等相关证明文件（事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书）。
7、问答题 支票影像业务处理遵循什么原则？
正确答案：“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
8、问答题 在代理其他商业银行办理全国银行汇票业务中，其他商业银行汇票签发机构签发的全国银行汇票如何解付？
正确答案：其他商业银行汇票签发机构签发的全国银行汇票由中国建设银行全国银行汇票机构代理付款。汇票签发机构受理的中国建设银行汇票，不得自行审核兑付，一律采用收妥抵用的方式办理。
9、问答题 开户单位因预留印鉴发生遗失、被盗等情况挂失单位财务专用章或个人名章应如何办理？
正确答案：客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（加盖公章和法定代表人或单位负责人签章），同时提交开户许可证、营业执照（正本）、印鉴卡（客户留存联）。
10、问答题 办理支付密码器的启用及停用等业务时，应履行那些手续？
正确答案：开户网点办理支付密码器的配售、注册（即发行）、设置账号（即发放）、增加账号、同账号增发、更换签名支付密码器、变更账号、删除账号、更换支付密码器、更换账号密钥、停用及其启用、作废、解锁等业务时，需经网点的会计主管审批授权后办理，包括会计主管的业务审批签字和系统操作授权。
11、问答题 柜员受理异地支票业务如何审查凭证？
正确答案：持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认真审查：
（1）支票票面是否记载银行机构代码；
（2）支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限（50万）；
（3）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；
（4）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；
（5）出票人的签章是否符合规定；
（6）支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；
（7）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
（8）背书转让的支票，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；
（9）持票人是否在支票的背面作委托收款背书。
12、问答题 存款人如何停止使用支付密码办理支付结算业务？
正确答案：存款人停止使用支付密码办理支付结算业务的，应向我行提出申请，经开户网点核准后修改结算账户的支付依据，并即时生效。
13、问答题 个人遗失或更换预留个人印章或更换签字人时应如何办理？
正确答案：个人遗失或更换预留个人印章应向其银行出具经签名确认的书面申请，以及原预留印章或签字人的个人身份证件。银行应留存相应的复印件凭以办理预留银行签章的变更。
14、问答题 单位银行结算账户自正式开立后几日起方可办理付款业务？
正确答案：单位银行存款账户自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
“正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期；对于非核准单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。
当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之起办理付款业务。
15、问答题 开办对公通存通兑业务如何实行授权控制？
正确答案：对公通存通兑业务实行授权控制。一级分行可根据本行实际情况和风险防范要求对授权控制额度作调整，但原则上不得超过总行确定的基本授权额度。开户网点受理客户书面申请开通通兑业务功能时，需经网点的会计主管和信贷（营销）部门主管审批签字；开户网点在系统中开通客户指定账户的通兑业务功能时，需经会计主管授权后生效。
16、问答题 哪些存款人只可申请开立一个临时存款账户？
正确答案：（1）存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。
（2）存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。
（3）根据《中华人民共和国企业破产法》（试行）及相关法律法规的规定成立清算组只能在银行开立一个临时存款账户，不得开立除临时存款账户外的其他银行结算账户。
（4）因增资验资需要的，在银行开立一个临时存款账户。
17、问答题 什么是即期付款信用证、延期付款信用证？
正确答案：即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期履行付款责任的信用证。
延期付款信用证是开证行收到合格单据后，依据信用证规定的延付期限从运输单据显示的装运日起算，确定在未来某一日承担付款责任的信用证。
18、问答题 银行办理查询应遵循什么原则？
正确答案：应遵循：“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。
19、问答题 客户领取印鉴卡后虽经联系未能送回的如何处理？
正确答案：客户领取印鉴卡未能送回的，由经办柜员（或客户经理）进行催收，本地超过3个工作日（自领取之日起算），异地超过10个工作日且确实无法收回的，应由经办柜员（或客户经理）书面说明相关情况，经会计主管签字授权后视同注销处理，将说明随当日凭证装订。同时登记《印鉴卡使用情况登记簿》，在“备注”栏注明“客户领用未送回”。
20、问答题 对存款人申请撤销银行结算账户有何要求？
正确答案：存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销银行结算账户申请书”。属于申请撤销单位银行结算账户的，应加盖单位公章；属于申请撤销个人银行结算账户的，应加其个人签章。撤销单位银行结算账户应提供相关的单位证明文件及法人代表或单位负责人的身份证件，如果法人代表或单位负责人授权他人办理的还应有授权书及经办人身份证件。
存款人申请撤销银行结算账户时，要求必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户许可证（核准类银行结算账户撤销时交回），银行核对无误后方可办理撤户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成的损失，由其自行承担。
21、问答题 转汇的汇出行按何标准收取信电汇的电子汇划费，手续费按何标准汇给转汇行？
正确答案：转汇的汇出行收取的信汇、电汇邮电费按100%收取，手续费按50%付给转汇行。
22、问答题 金融机构开展反洗钱工作是否会违反保密义务，是否会侵犯客户尤其是个人客户的利益？
正确答案：金融机构依据《反洗钱法》开展反洗钱工作，不会违反保密义务、侵犯客户的权利。反洗钱工作受到法律保护。
23、问答题 影像交换系统处理的支票业务范围包括哪些？
正确答案：包括区域业务和全国业务。区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一人民银行支票影像交换分中心（即分中心）、由分中心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同的分中心、需由人民银行全国支票影像交换中心（即总中心）负责转发的业务。
24、问答题 商业汇票的承兑银行必须具备哪些条件？
正确答案：（1）与出票人具有真实的委托付款关系。
（2）具有支付汇票金额的可靠的资金来源。
（3）内部管理完善，经其法人授权的银行审定。
25、问答题 银行汇票的必须记载事项有哪些？
正确答案：（1）表明“银行汇票”的字样。（2）无条件支付的承诺。（3）出票金额。（4）付款人名称。（5）收款人名称。（6）出票日期。（7）出票人签章。欠缺记载必须记载事项之一的，银行汇票无效。
26、问答题 汇票上未记载付款日期的，付款日期如何确定？
正确答案：汇票上未记载付款日期的，为见票即付。
27、问答题 哪些款项可以转入个人银行结算账户？
正确答案：个人银行结算账户是用于办理个人转账收付和现金存取的，下列款项可以转入该账户：
（1）工资、奖金收入。（2）稿费、演出费等劳务收入。（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。（4）个人债权或产权转让收益。（5）个人贷款转存。（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。（7）继承、赠与款项。（8）保险
