泽熙美文1、问答题 办理临时存款账户展期的程序有哪些？
正确答案：存款人在临时存款账户有效期届满前申请办理展期时，应填写“临时存款账户展期申请书”，并加盖单位公章，连同临时存款账户开户许可证及开立临时存款账户时需要出具的相关证明文件一并通过开户银行报送中国人民银行当地分支行。符合展期条件的，中国人民银行当地分支行应核准其展期，收回原临时存款账户开户许可证，并颁发新的临时存款账户开户许可证。不符合展期条件的，中国人民银行当地分支行不核准其展期申请，存款人应及时办理该临时存款账户的撤销手续。临时存款账户有效期限最长（含展期）不得超过2年。
2、问答题 支票影像业务处理遵循什么原则？
正确答案：“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
3、问答题 哪些票据可以申请挂失止付？
正确答案：已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票。
4、问答题 办理票据质押有哪些要求？
正确答案：（1）票据质押时，应按《中华人民共和国票据法》的有关规定作成质押背书。
（2）主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人。票据到期时，由持票人按支付结算制度的有关规定行使票据权利。
（3）质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务时，被背书人依法实现质权，但不得将票据进行转让或者贴现。被背书人在票据到期时按支付结算制度的有关规定行使票据权利。被背书人为银行的，比照商业汇票贴现到期收回的处理手续，并在托收凭证备注栏注明“质押票据收款”字样。
（4）出质人与质权人签定质押合同时，应充分考虑债务期限与票据的提示付款期限等情况，并明确双方的权利义务，避免产生票据纠纷。
5、问答题 可使用支付密码的支付凭证种类包括哪些？
正确答案：支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、汇兑凭证、中国建设银行实时通付款凭证以及经中国人民银行批准的其他支付凭证。
6、问答题 提出集中点对支票影像信息的处理时限是多少？
正确答案：应按人民银行规定格式制作的支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日上午10：00提交影像交换系统。提出行委托当地人民银行票据交换所采集支票影像的，应严格按当地人民银行分支行规定的交换时间提出实物支票。
7、问答题 银行支付结算方式有哪几种？
正确答案：按实现的方式不同可分为现金结算和转账结算。
8、问答题 商业汇票的持票人向开户银行申请办理贴现业务应具备哪些条件？
正确答案：（1）在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织。
（2）与出票人或者其直接前手之间具有真实的商品交易关系。
（3）提供与其直接前手之间增值税发票和商品发运单据复印件。
9、问答题 国内信用证事务的原则是什么？
正确答案：信用证事务应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。
10、问答题 开户单位因预留印鉴发生遗失、被盗等情况挂失单位财务专用章或个人名章应如何办理？
正确答案：客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（加盖公章和法定代表人或单位负责人签章），同时提交开户许可证、营业执照（正本）、印鉴卡（客户留存联）。
11、问答题 《中华人民共和国反洗钱法》从什么时候开始施行？
正确答案：自2007年1月1日开始施行。
12、问答题 汇票上未记载付款地的，付款地如何确定？
正确答案：汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。
13、问答题 国内信用证业务的收费种类及收取方法是什么？
正确答案：国内信用证业务的收费种类有：
（1）邮电费，按邮电部门标准收取。
（2）开证手续费，按开证金额0.15%收取，最少不低于100元，开证行在开证时收取。
（3）一般修改手续费，每笔100元，开证行在修改国内信用证内容时收取。
（4）增额修改手续费，按增额0.15%收取，最少不低于100元；开证行在修改国内信用证内容时收取。
（5）国内信用证通知手续费，每笔50元，通知行在通知受益人时收取。
（6）修改书通知手续费，每笔50元，通知行在通知受益人时收取。
（7）议付手续费，按单据金额0.1%收取，议付行议付时收取。
14、问答题 判断大额支付交易报告的标准有那些？
正确答案：有四种：
（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
另外：客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过建设银行账户划转款项的，由建设银行按照上述（2）、（3）、（4）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
15、问答题 对公账户维护费如何收取？
正确答案：账户维护费分别按对公账户和对公不动户两类账户收取：（1）对公账户维护费按50元/年收取；上浮不限，下浮100%，对一级分行业务和经营部门及所辖分支行的下浮授权幅度不得超过50%；财政授权支付零余额账户可免收。（2）对一年（含）未发生任何收支的对公不动户，从第二年开始收取不动户维护费，每月20元。
16、问答题 通过大额支付系统如何办理银行承兑汇票查询、查复？
正确答案：应通过大额支付系统的CMT301报文进行查询，CMT302报文进行查复。
17、问答题 使用银行本票的区域限制是什么？
正确答案：在同一票据交换区域。
18、问答题 什么是支付密码？
正确答案：支付密码是指将支付凭证上的编码要素通过支付密码器系统按规定的算法进行计算，并填写到支付凭证上供银行核验的一组密码数据。支付密码长度为不少于16位的数字。
19、问答题 异地使用支票的最高限额是多少？
正确答案：中国人民银行规定了异地使用支票的金额上限，该上限目前暂定为50万元。
20、问答题 对银行承兑汇票的出票人到期尚未支付的汇票金额按照什么利率计收利息？
正确答案：每日万分之五。
21、问答题 单位银行结算账户按用途分为几种？
正确答案：单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户四种。
22、问答题 存款人提供同一开户证明文件可以申请开立几个专用存款账户？
正确答案：一个。
23、问答题 判断可疑支付交易报告的标准有那些？
正确答案：有以下十八种：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（4）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（9）客户要求进行人民币、外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
此外，建设银行各级机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑交易报告。
24、问答题 客户申请开办对公通存通兑业务，修改单笔通兑转账限额、累计通兑取现额度，以及终止办理对公通存通兑业务时，如何办理？
正确答案：可由法定代表人或单位负责人直接申请办理，也可授权他人申请办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位预留印鉴（或公章）的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。授权他人办理的，应出具加盖该单位预留印鉴（或公章）的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。
25、问答题 什么是即期付款信用证、延期付款信用证？
正确答案：即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期履行付款责任的信用证。
