泽熙美文1、问答题 单位卡账户资金划转有哪些具体规定？
正确答案：单位卡资金一律从其基本存款户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。单位卡一律不得支取现金，不得用于10万元以上的商品交易和劳务供应款项的结算。
2、问答题 实施空头支票行政处罚的主体是谁？
正确答案：中国人民银行及其分支机构。
3、问答题 银行本票的出票人在票据上如何签章？
正确答案：中国人民银行批准使用的银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。
4、问答题 金融机构反洗钱工作中执行大额交易和可疑交易报告制度的内容是什么？
正确答案：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
5、问答题 未在银行开立结算账户的个人持转账银行汇票兑付应如何处理？
正确答案：未在银行开立结算账户的个人持转账银行汇票兑付时，应选择与出票行同系统的任何一家银行机构或出票行的代理兑付银行提示付款，付款行或代理付款行应按支付结算制度相关规定审核付款。
6、问答题 对久悬银行账户如何管理？
正确答案：对于存款人有久悬银行账户的，各行不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务；对一年以上未发生收付活动且欠有银行贷款的单位银行结算账户应作为久悬银行账户纳入账户管理系统管理。
7、问答题 存款人在异地申请开立银行结算账户应向银行出具哪些证明文件？
正确答案：（1）存款在异地申请开立单位银行结算账户，除应向银行出具开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户规定的有关证明文件外，还应出具下列相应的证明文件：
A.经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明；
B.异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同，以及其基本存款账户开户许可证；
C.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，应出具隶属单位的证明，以及其基本存款账户开户许可证。
（2）凡以总公司名称或法人单位名称加所属机构名称在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户的，由企业集团总公司开户行对开户资料原件进行审核，并由一级分行确认后以正式文件将审核结果、相关开户信息和具体开户要求上报至总行公司（机构）业务等相关部门，总行相关业务部门依据相关审核结果，按照《通知》规定，以正式文件形式下发企业集团总公司以及集团内所属机构相关开户信息和具体开户要求。各地相关营业机构可根据企业集团总公司或集团内的法人单位提供的相关开户资料的复印件（复印件上必须注明“与原件相符”字样并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章）为其办理开户手续。
（3）存款人异地申请个人银行结算账户，应向银行出具开立个人银行结算账户所规定的有关证明文件。
8、问答题 银行办理查询应遵循什么原则？
正确答案：应遵循：“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。
9、问答题 支票的使用范围是什么？
正确答案：支票的使用范围是在同一票据交换区域（全国跨区域，通过全国支票影象系统交换）的各种款项。
10、问答题 经办行出售支票时向谁收取手续费？其他结算的手续费、邮电费由经办行向谁收取？
正确答案：支票的手续费由经办银行向购买人收取，其他结算的手续费、邮电费一律由经办银行向委托人收取。
11、问答题 支付凭证填写的支付密码是否可以更改？
正确答案：不可以，更改支付密码的支付凭证无效。
12、问答题 国内信用证的有效期、交单期、最迟装运日期是如何界定的？
正确答案：（1）有效期：指信用证的执行期限或信用证项下提交单据的最迟日期或截止日期。信用证有效期从开证日起算，最长不得超过6个月。如果开立了超过6个月期限的信用证，则该证无效。
（2）交单期：指受益人提交单据议付或托收的日期，从货物装运日次日起计算，最长不超过信用证有效期。注意以下几点：第一，如果信用证规定了交单期，且此交单期在信用证有效期之内，则应在此交单期前提交单据；如果信用证规定了交单期，但交单期超过信用证有效期，则应在有效期前提交单据。第二，如果信用证没有规定有交单期，货物装运日次日起15天为交单期，如果该交单期在信用证有效期内，则应在该交单期前提交单据；如果该交单期超过信用证有效期，则应在有效期前提交单据。第三，按照交单期限提交单据，必须考虑信用证的有效地。如果信用证的有效地是开证行所在地，则单据必须于最迟交单日之前邮寄到开证行方为有效交单，否则构成晚交单。
（3）最迟装运日期：指信用证项下货物装运的最迟日期，一般在信用证中加以明确。如果信用证对此没有规定，信用证有效期为货物最迟装运日期。需要注意的是，第一 ，如果信用证对最迟装运日期有明确规定，但实际装运日期超过此规定期限，视为单证不符。第二，如果信用证对最迟装运日期没有规定，在实际装运日期为信用证有效期最后一天的情况下，虽然符合规定，但将导致交单期只有装运日这一天，没有充裕时间制作单据，极易发生晚交单和信用证失效的情况。
（4）这三个日期的关系是：最迟装运日期≤交单期≤有效期≤6个月。
13、问答题 汇票上未记载付款日期的，付款日期如何确定？
正确答案：汇票上未记载付款日期的，为见票即付。
14、问答题 单位银行结算账户按用途分为几种？
正确答案：单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户四种。
15、问答题 什么是国内信用证？
正确答案：国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。
16、问答题 开户单位因预留印鉴发生遗失、被盗等情况挂失单位财务专用章或个人名章应如何办理？
正确答案：客户应向开户行提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴挂失申请书》（加盖公章和法定代表人或单位负责人签章），同时提交开户许可证、营业执照（正本）、印鉴卡（客户留存联）。
17、问答题 国内信用证事务类型有哪些对应关系？
正确答案：事务查询、到期付款确认、不符点通知三种事务类型与事务查复为对应关系，即对于三种事务类型的回复，应通过“事务查复”办理回复。注销通知与注销回复为对应关系，即对于注销通知，只能通过“注销回复”办理回复。
18、问答题 国内信用证事务的原则是什么？
正确答案：信用证事务应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。
19、问答题 判断可疑支付交易报告的标准有那些？
正确答案：有以下十八种：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（4）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内 出现大量资金收付。
（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（9）客户要求进行人民币、外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
此外，建设银行各级机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑交易报告。
20、问答题 小额支付系统运行时间有何特征？
正确答案：小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统每一工作日运行时间原则上为前一自然日16：00至本 自然日16：00；清算日为国家法定工作日。
21、问答题 中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行经协商办理跨行银行承兑汇票查询查复业务手续费如何收取？
正确答案：银行承兑汇票代理查询手续费收费，按每笔30元向查询行收取。采用“先横后直”查询的，由查询行填制支付凭证向代理查询行按笔支付；采用“先直后横”查询的，由代理查询行填制支付凭证向承兑行按笔支付。
22、问答题 签发银行本票的必须记载事项有哪些？
正确答案：（1）表明“银行本票”的字样。（2）无条件支付的承诺。（3）确定的金额。（4）收款人名称。（5）出票日期。（6）出票人签章。欠缺记载必须记载事项之一的，银行本票无效。
23、问答题 票据期限的计算有哪些具体规定？
正确答案：（1）期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。按月计算期限的，按到期月的对日计算。（2）无对日的，月末日为到期日。
（3）票据的期限可以因不可抗力的原因而中止，不可抗力的原因消失时，期限可以顺延。
24、问答题 存款人提供同一开户证明文件可以申请开立几个专用存款账户？
正确答案：一个。
25、问答题 什么是支付密码器的注册？
正确答案：是指存款人持支付密码器到银行经核验子系统验明机具合法后，在支付密码器中设置解锁密钥的过程。
26、问答题 买方付息商业汇票贴现利息应如何处理？
