泽熙美文[单选题]1.目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的()方法。
A.机制管理
B.事前管理
C.事中管理
D.事后管理
正确答案：C
参考解析：本题考查贷款五级分类方法。
事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，C正确。BD错误。
A无关项。
[单选题]2.关于金融风险的说法，正确的是()。
A.金融风险产生的损失难以完全预计
B.金融风险的程度无法进行测度
C.金融风险无法进行控制或者化解
D.没有出现直接损失就不会出现金融风险
正确答案：A
参考解析：本题考查金融风险的特征知识点。
金融风险的特征有：①金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率。
②金融风险的不确定性，即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。
③金融风险的可测性，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度作出综合判断。④金融风险的可控性，即通过科学的决策和严格的管理措施，可以降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解。⑤金融风险的相关性，即同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
故，A正确，BC错误。即使没有出现直接损失，也可能出现金融风险。如流动性不足。信誉度降低和资产负债接哦故的不匹配等，虽然不造成直接损失，但会出现经营困难而出现支付风险。因此D错误。
[单选题]3.在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是()。
A.阿尔法系数
B.贝塔系数
C.资产收益率
D.到期收益率
正确答案：B
参考解析：本题考查贝塔系数的概念。
在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是贝塔系数。
[单选题]4.金融风险的()，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。
A.可测性
B.可控性
C.不确定性
D.相关性
正确答案：A
参考解析：本题目考察金融风险管理知识点。
金融风险的可测性，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。金融风险的可控性，是指通过科学决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险的计算结果而对风险程度做出综合判断。
金融风险的不确定性，即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。
金融风险的相关性，指同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
[单选题]5.因为风险具有()，所以风险识别是一项持续性和系统性的工作，要求风险管理者密切注意原有风险的变化，并随时发现新的风险。
A.流动性
B.可变性
C.相关性
D.不确定性
正确答案：B
参考解析：因为风险具有可变性，所以风险识别是一项持续性和系统性的工作，要求风险管理者密切注意原有风险的变化，并随时发现新的风险。
[单选题]6.商业银行信用风险管理5c法所涉及的因素有()。
A.经营能力
B.现金流
C.事业的连续性
D.担保品
正确答案：D
参考解析：本题考查信用风险的管理“5c”法所涉及的因素。“5c”分析是分析借款人的偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境。
[单选题]7.()特征是基于预期资产价格下降而大量抛出不动产或长期金融资产，将其换成货币。
A.金融危机
B.金融监管
C.金融风险
D.金融安全
正确答案：A
参考解析：金融危机的特征是基于预期资产价格下降而大量抛出不动产或长期金融资产，将其换成货币。这与金融繁荣或景气时的特征——基于预期资产价格上涨而大量抛出货币，购置不动产或长期金融资产正好相反。
[单选题]8.以下属于操作风险评估方法的是()。
A.Zeta法
B.概率法
C.KMV模型
D.初级计量法
正确答案：D
参考解析：本题考查操作风险的评估方法。
操作风险评估方法包括初级计量法(包括基本指标法和标准化法)和高级计量法(包括内部测算法和损失分布法)，故D项正确。
Zeta法属于信用风险的评估方法，故A项错误。
概率法属于市场风险的评估方法，故B项错误。
KMV模型属于信用市场的评估方法，故C项错误。
[单选题]9.()是指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。
A.金融监管
B.金融风险
C.金融安全
D.金融调控
正确答案：C
参考解析：金融安全是指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。
[单选题]10.宏观调控部门，尤其是金融调控当局在进行经济、金融调控运作过程中因调控目标、调控时机、调控力度以及调控手段等选择偏差造成的金融风险，指的是()。
A.调控偏差型金融风险
B.制度缺陷型金融风险
C.调控缺陷型金融风险
D.制度偏差型金融风险
正确答案：A
参考解析：调控偏差型金融风险：是宏观调控部门，尤其是金融调控当局在进行经济、金融调控运作过程中因调控目标、调控时机、调控力度以及调控手段等选择偏差造成的金融风险。
[单选题]11.商业银行可以允许的最大损失额的限额管理类别是()
A.单一客户风险限额
B.集团客户风险限额
C.止损限额
D.敏感度限额
正确答案：C
参考解析：本题考查市场风险的管理。
市场风险控制的基本方法包括:限额管理、市场风险对冲及经济资本配置。
常用的市场风险限额包括交易限额，即对总交易头寸或净交易头寸设定的限额；风险限额，即对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额；止损限额，即允许的最大损失额；敏感度限额，即保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。A选项，单一客户风险限额，与B选项，集团客户风险限额，在金融租赁公司和银行业监管中有提及，属于干扰选项。
D选项概念表述正确，但与题意不符。
[单选题]12.()指数旨在反映受金融体系脆弱性金融压力指数和外部冲击影响下，金融系统所呈现的压力情况
A.金融压力指数
B.金融可变指数
C.综合相关性指数
D.IMF构建的金融稳健指标
正确答案：A
参考解析：金融压力指数，该指数旨在反映受金融体系脆弱性和外部冲击影响下，金融系统所呈现的压力情况。
[单选题]13.()该指标与金融压力指数反映的情况正好相反，测算的是金融体系整体的稳定性水平。
A.金融压力指数
B.金融可变指数
C.综合相关性指数
D.IMF构建的金融稳健指标
正确答案：D
参考解析：IMF构建的金融稳健指标，该指标与金融压力指数反映的情况正好相反，测算的是金融体系整体的稳定性水平。
[单选题]14.()指不关注系统性风险发生的具体原因，而是按照各类金融指标与金融危机之间的相关性大小，选择风险指标构建综合指数，再根据综合指数的现状和走势判断系统性金融风险的水平和发展趋势。
A.金融风险指数
B.金融可变指数
C.综合相关性指数
D.综合指数法
