泽熙美文1、问答题试述贷款五级分类的不足之处。
答案：目前，我国商业银行普遍采用监管当局规定的贷款五级分类对贷款进行管理，相对于传统的“一逾两呆”而言，这的确是一个很大的进步。但是，贷款五级分类并一定不能充分满足商业银行有效进行风险管理的需要。原因如下：
（一）主观性较大。贷款五级分类本质上是依赖专家主观判断，缺乏必要的定量分析，没有做到与贷款实际的损失情况挂钩。至此，在很大的程度上，不同银行的分类结果不具备可比性，不同行业的分类结果也不具可比性。当然，在贷款分类中，主观判断是必要的。借款人还款意愿（对不想还款的借款人根本就不考虑贷款）、管理水平、竞争能力等，离不开信贷人员的主观判断。但是，在完善的贷款分类体系中，主观判断的比重相对要小，定量分析所占的比重相对要大。应该说定量分析的多少决定贷款分类体系的先进性。
（二）缺乏前瞻性。贷款五级分类重在贷款事后检查，例如对借款人的合同执行情况、经营情况进行跟踪调查，提醒借款人及时筹备资金按时还本付息，对逾期贷款本息进行催收工作，但对贷前管理很难发挥什么作用。商业银行无法利用五级分类决定是否发放贷款、贷款限额有多大、贷款的利息水平及对抵押担保的要求等。
（三）粗线条分类。贷款五级仅将正常贷款分为二级（一些国家将关注也视作不良贷款，在这种情况下正常贷款仅分为一级。然而，正常贷款之间的风险大小并不一样。完善的贷款分类体系应该对正常贷款进一步细分，并从风险管理的角度采取不同管理方法。
（四）提呆不准。利用贷款五级分类计提贷款准备也缺乏准确性。在很大程度上，五级分类涵盖的仅是贷款的余额，不是商业银行整个的信贷风险暴露或敞口（loanexposure）。所谓信贷风险暴露或敞口不仅包括借款人已提取的贷款，还应包括部分未提取的贷款。此外，对于如何计算表外项目下的或有负债，目前我国监管当局尚没有明确的规定。
（五）混合性评级体系。五级分类综合考虑借款人及贷款的风险要素，实际上没有认真区分借款人与贷款这两类不同性质的风险以及影响这两类风险的重要因素，在一定程度上既不是借款人评级，也不是贷款评级，从这一点上看也影响了银行有效地管理两类不同性质的风险。
2、问答题 巴塞尔银行监管委员会的《银行业有效监管核心原则》的主线是什么？
答案：降低和控制风险。
3、问答题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，在什么情况下，商业银行应计提市场风险资本？
答案：交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币。
4、单选 商业银行经营结汇、售汇业务须经哪一个有权机构批准？（）
A.中国银监会
B.国家外汇管理局
C.中国人民银行
D.中国证监会
答案：C
5、问答题 对金融创新最重要的控制原则是什么？
答案：风险控制原则。
6、单选 税务机关不得对存款采取（）。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确
答案：D
7、单选 胜诉案件的执行期限为（）。
A、半年或一年
B、二年或三年
C、四年或五年
D、二年或半年
答案：A
8、填空题 《物权法》规定：严格限制以（）方式设立建设用地使用权。
答案：划拨
9、单选 在我国，（）起可以成立一人公司。
A、1995年12月31日
B、1999年5月1日
C、2002年10月1日
D、2006年1月1日
答案：D
10、问答题 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本应抵御哪些风险？
答案：信用风险和市场风险
11、问答题 农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股，哪些情况不得办理退股？
答案：一是当年亏损的；二是资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的。
12、问答题 商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？
答案：统一、适度、预警
13、单选 审计机关不得（）。
A、查询
B、冻结
C、扣划
D、都不正确
答案：A
14、问答题 现金流量表中的“现金”指的是什么？
答案：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。
15、问答题 《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生工具包括哪些？请列举四种。
答案：远期合约、期货合约、互换合约和期权合约。
16、单选 除有特别规定外，公司（）收购本公司股份。
A、可以
B、不得
C、经批准
D、经备案
答案：B
17、单选 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应得自取得之日起（）年内予以处分。
A、1
B、2
C、3
D、4
答案：B
18、填空题 行使代位权的条件有：（）
答案：一是债权人对债务人的债权合法，二是债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害，三是债务人的债权已到期，四是债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。
19、问答题 资本金充足性的监测指标主要有哪些？
答案：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。
20、填空题 根据《商业银行服务价格管理暂行办法》第六条的有关规定：根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格实行（）和（）。
答案：分别实行政府指导价；市场调节价
21、问答题 什么是商业银行的授信工作？
答案：授信工作是指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
22、问答题 行政处罚的种类包括哪些种类？
答案：警告；罚款；没收非法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；行政拘留；法律法规规定的其他行政处罚。
23、单选 商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。
A、物价管理部门
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行
答案：C
24、问答题 银行的资本有几种？银行的资本对银行风险控制有什么作用？
答案：（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度讲，银行还应有符合监管要求的监管资本。
（二）回答两种资本的基本概念。
（三）根据新资本协议的要求，银行还有第三种资本，即经济资本。简答经济资本的概念、范围和基本公式。
（四）简述银行资本的主要作用。
25、问答题 如何理解银监会应当遵循依法监管的原则？
答案：依法原则是指监管职权的设定、行使必须依据法律、行政法规的规定。依法原则是行政法的基本原则，监管的法律性质是一种行政行为，因此监管应当遵循依法原则。依法原则的内容包括任何监管职权都必须基于法律的授权才能存在；任何监管职权的行使都依据法律、遵守法律；任何监管职权的授予及其运用都必须依据法律。
银监会在实施监督管理过程中，依法原则主要体现在两方面，一是在制定规章和其他规范性文件时，应当遵守法律、行政法规的规定，不得与其相抵触；二是在市场准入、日常监管和市场退出等过程中，实施行政许可、现场检查和非现场监管、行政处罚等具体行政行为时，必须以法律、行政法规和规章为依据，没有依据的，不得实施。
26、问答题 银监会提出的持续性监管的理念是什么？
答案：是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。
答案：51
